央行:同一銀行異地存取現或轉賬將不收取手續費

06-13

今年12月1日起同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶已收取異地手續費的應當自通知發布之日起三個月內實現免費

第一理財專訊為有效防範電信網路新型違法犯罪，進一步提升支付結算安全性，9月30日，中國人民銀行（央行）正式發布《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。據悉，今年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，鑒於個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產生活需要，《通知》要求銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費。

全面推進個人賬戶分類管理

自2016年12月1日起，銀行業金融機構（以下簡稱銀行）為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費。

記者了解到，個人於2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對於無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸併賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。

值得一提的是，在個人支付賬戶方面，自2016年12月1日起，支付寶等非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類賬戶。支付機構應當於2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯繫開戶人確認需保留的賬戶，其餘賬戶降低類別管理或予以撤併；開戶人未按規定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，後續可根據其申請進行變更。

另外，自2017年1月1日起，對於不法分子用於開展電信網路新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經設區的市級及以上公安機關認定並納入電信網路新型違法犯罪交易風險事件管理平台「涉案賬戶」名單的，銀行和支付機構中止該賬戶所有業務。

個人ATM轉賬24小時後到賬

為防範詐騙風險，《通知》要求銀行和支付機構增加轉賬方式，調整轉賬時間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構提供轉賬服務時，向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。

同時，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM（自助櫃員機）轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬。在發卡行受理後24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。

有效遏制買賣賬戶等行為

此次《通知》推出多種保護銀行賬戶資金的安全舉措，這是為什麼呢？據悉，根據公安機關反映，在當前電信網路新型違法犯罪活動中，犯罪分子用於轉移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶主要來源於兩個途徑：一是不法分子直接購買個人開立的銀行賬戶和支付賬戶。不法分子誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶，有的甚至直接組織個人到銀行批量開戶後出售。二是不法分子收購居民身份證後冒名或者虛構代理關係開戶。不法分子利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構代理關係，到銀行開戶或者在網上開立支付賬戶。

同時，這也是為強化個人對本人賬戶的管理。由於我國一人數折、一折一戶現象普遍，有些銀行也以發卡數量作為經營業績的考核指標。同時，個人繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等公用事業費用，往往開立多個銀行賬戶，導致個人有大量閑置不用的賬戶。截至2016年6月末，我國個人銀行結算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。個人開戶數量過多既造成個人對賬戶及其資產的管理不善、對賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶還成為了銀行內部風險點。

青島一家國有銀行個金部張主管表示，央行此舉也是為建立個人賬戶保護機制。在互聯網金融廣泛運用的背景下，銀行和支付機構依託互聯網等電子渠道，為個人遠程開立賬戶，賬戶的開立越來越方便。但另一方面，當前我國個人信息包括銀行卡信息泄露問題突出，因銀行卡信息泄露導致的賬戶資金被竊事件頻發。在這種情況下，亟需建立個人賬戶的保護機制，保護個人賬戶信息和資金安全。

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