沒人原諒你的窮？錢是該花出去，還是省下來

06-13

圖來自某財富機構，文案「年紀越大，越沒有人原諒你的窮」其中一張，張張都扎得人流血。

「原諒」二字放在此，既現實，同時溫度為0。

如公號「上流UP」說的

——

願每天都被生活所困的你，可以通過學習為自己插上翅膀；

願銀行卡里只有2位數的你，可以等待時間的力量；

願沒人在意你是否吃早點的你照顧好自己，因為千里之外肯定有人掛記；

願在半夜清空購物車的你明白理性的可貴，不要因為便宜買太多無用的東西

……

但是，這個扎心文案，其實從另一方面，也可以讓年輕人再次正視自己的財富觀。對於金錢的消費、儲存、投資應該根據自身的狀況更為理性的分析，也許這是扎心流血之後，應該有的反思。

今天我們選了一篇有關財務觀念的，希望對你有一點啟發，引出更多的思考。

你的省錢思維，正在毀掉你

文|蔡壘磊

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年輕人應該樹立怎樣的財富觀，無節制地省錢其實是個大坑。

一、錢是該花出去還是省下來？

在很多人尤其是我們父母輩眼裡：

省錢和節約錢是劃等號的，花錢和浪費錢亦是劃等號的。

一個人老是在省錢，那就算是會過日子的，一個人老是在花錢，那就肯定是個敗家子。

當然，這種思想的形成是有特定背景的，這必然萌生於資源極度匱乏的時期。

由於普通人是很難跨時代思考的，因此他們的價值觀一般都僅僅來源於生存現狀和現有經歷，一旦形成就很難轉變。

節約，有節制、約束的概念，"省"並不具備，很多人省錢省成了摳門，這還叫省錢，卻不是節約錢；

花不必要的錢叫浪費錢，但"不必要"這三個字實在是過於主觀，因此，浪費基本是個主觀詞，並沒有什麼界定標準。

大部分人想省錢，只是想把它調配到他們認為更重要的地方，或未來可能會出現的更重要的地方。

先說那個"更重要的地方"。

很多男人不允許自家女人買化妝品，很多女人不允許自家男人花錢玩網遊，卻給孩子報個昂貴的學習班眼睛都不眨一下。

問題就來了，你的另一半會很詫異，你憑什麼在孩子身上花的這筆錢更重要呢？你又沒法體驗他從中能獲得的樂趣。

再說說"未來可能會出現的更重要的地方"，這是安全感不足作祟。

比如現在發生了A事，比你一直想做但沒做的B事更重要，於是你認為自己在當年省下了B事的錢很明智。

但問題是，A事與當年的B事的體驗是無法進行橫向比較的。

因為環境不同，而你也無法確定，如果當年把錢花在了B事上，會不會比現在更好。

就算你真的認定A事就是比B事重要，當你為了這個更重要的A事花錢時，你怎麼知道更遠的未來不會有更重要的事呢？

如果你是這種不安全感強烈的心態，就該永遠省才對，因為未來永遠不可知，省無止境。

可能到了人生的最後才會發現，你錯過的不止是B事，還有C事、D事……

二、省錢的初始動機

省錢的初始動機在於貧窮，而不是美德。

當手中的可支配資金寥寥無幾時，你自然就會變得節儉。

這是一件無需別人教你或給你動力的事情，因為你根本沒選擇。

因此，省錢在最初一定是跟貧窮畫等號的。

當然，這個世上還是有一些人，已經擁有了顯赫的財富和地位，看上去卻依然節儉非常。

市面上沒有營養的書籍都會告訴你，那些頂級富豪在擁有了巨額財富以後，在生活上依然是如何節儉。

比如李嘉誠一件西服能穿幾十年，一張紙正面用了以後反面再用；

馬克·扎克伯格的座駕僅僅是一輛本田，最近也只新購了一輛大眾之類的；

然後塞給你"成由檢、敗由奢"的道理。

姑且不論這些事情的真假，有一個誰都應該知道的事實是：

他們現在的財富肯定是與他們的節儉沒有太大關係的。

你見過李嘉誠幾十年穿同一件西裝，你可能不知道他花了8億台幣建別墅；

你見過扎克伯格開著舊本田，你可能不知道他花了1億美金買島給自己度假；

你知道考德威爾騎車上班，你可能不知道他有多艘遊艇和直升機。

他們所有的節儉行為都只是一種無意識的習慣行為，而並非是刻意省錢。

這些習慣性的行為僅能證明他們可能曾經是窮人，他們曾經跟你一樣，除了省錢毫無選擇。

因此某些小習慣在他們的身上已經打下了深深的烙印，直至現在都在留著。

三、省錢省丟的東西

有個富人說，成為富人的秘訣非常簡單。

就是每天往口袋裡放入10個金幣，只拿出9個來花，長久下去，你就能成為富人。

這很明顯只是寓言故事，為了說明積少成多這個宇宙級真理用的。

但我們這個真實的世界卻遠比這樣簡單的道理要複雜得多。

積少成多是一種靜態思維，它既不考慮通貨膨脹，也不考慮金錢附著在人身上引起的價值變化。

它人為地創造了一個真空無菌的環境，但顯然不符合實際。

鎚子手機的創始人羅永浩說，一個人可勁兒省錢是對自己的不自信。

在一次訪談節目中，羅永浩談到了年輕人花錢的問題。

說自己20幾歲時候就在新東方年薪60萬，但一分錢也沒存下。

他表示，年輕人不要存錢，敢把每一分錢都花乾淨的人，將來肯定能掙大錢。

這話我部分認同，認同的部分就是，這種做法對於進取型人格來說，是適用的。

如果你正是進取型人格，又有收入記錄本的話，翻開它。

你大概率會翻到這樣的現象，那就是10年來雖然物價漲了許多倍，但你的收入漲得更多。

一方面，你的自身價值一直在提高；另一方面，錢一直在縮水。

對於那些自身有"快速升級"能力的人來說，"攢"的行為就沒有多大的意義。

這個世界的機會組合是非常複雜的。

沒有人能算到什麼時候花的錢、花在哪裡的錢，突然有一天就成倍成倍開始回報給你了。

有些人花錢在打遊戲上，突然就靠遊戲掙錢了；有些人花錢在吃上，突然就靠吃掙錢了；

有些人花錢在買書上，突然就靠知識掙錢了；還有人花錢在請客吃飯上，突然也靠朋友掙錢了……

10年以後，有些人花著玩著順便把錢掙了。

萬一錢花完了卻並沒有產生預期的回報怎麼辦？

這當然是可能的，但反過來說，很多我們依靠賺錢的技能，之前也僅僅認為是在花錢而已。

花錢就是花錢，用金錢購買體驗並沒有值不值一說，體驗本身就是潛在的財富。

沒有產生預期回報，只是你暫時還未找到合適的方式變現而已。

對於進取型人格來說，無節制地省錢，省掉的除了錢，還有讓自己變好的可能；除了錢，還有與這個世界產生更多連結的機會。

如果說錯過的機會沒準還能靠時間去彌補，有些體驗，可就再也沒法回來了。

很多東西的即時感受不可替代，甚至可能在你的整個生命中也是獨一無二的。

換個時間、換個地點或者換個人，都不會再有。

許多人會認為省錢是省不必要的開支，是以不浪費為宗旨。

但所謂浪費，是個主觀詞，"不必要"也是如此。

除了基本的生存保障以外，很多事是根本沒有必要和不必要的概念的。

驅車30公里去吃一碗牛肉麵必要嗎？

買一件更好看的衣服必要嗎？

人生中很多美好的體驗在某些人眼裡是不必要的，但在另一些人眼裡卻是必不可少的。

正確的省錢方式，可以在不犧牲體驗和其他重要代價（比如更高代價的時間成本）的前提下進行省錢。

所以要想學會正確的省錢姿勢，先得知道什麼東西是我們的成本。

省了錢以後增加了哪些顯性和隱性的成本，以及收益和成本之間的關係如何。

四、財務有重力加速度

看了上面的內容，你可能會有一種錯覺。

那就是我一直在說省錢的不對，以為我建議年輕人有多少花多少。

其實並不是。

我不贊成無節制地省錢，不贊成犧牲所有能犧牲的體驗，來滿足內心永無止境的安全感。

然而不在一個極端，並不代表就在另一個極端。

總體來說，除非你是非常進取又聰明的強能力者，否則適度積累永遠是有必要的。

李笑來提過一個概念，叫財務重力加速度。

我們都學過中學物理，知道第一、第二宇宙速度的含義。

由於地球重力的作用，在沒有到達第一宇宙速度之前，你都會被地球"拉"回來。

直至到達第二宇宙速度，你才能飛離地球。

因此，如果你要快速積累財富，就必須克服你在財務上的重力加速度。

比如房子、車子、貸款利息、生活必需品、通貨膨脹等，這些都是你在財務上的重力加速度。

重力加速度越大，你的財富積累速度就越慢，你可以形象地將其想像為"扯後腿"。

可千萬別以為這只是道簡單的算術題，當你一年攢下10萬，而我攢下20萬的時候，你跟我之間可不僅僅是10萬的差距，而是10萬的金錢差距加機會成本的差距。

如果此時剛好有個非常好的項目需要20萬才能投資，我就可能藉此搭上財富的快車道。

而你要麼等待下一次機會，要麼只能去借錢投資，從而導致自己的財務重力加速度里又多了一項利息，這樣一來，差距可就不止10萬了。

因此，雖然我反對無節制省錢，但我絕不贊同亂花錢，隨意增加自己的財務重力加速度。

這裡的"亂花錢"，指的是一些超出自己能力範圍，或沒有得到有效體驗的花費。

這些都是對積累財富有負面作用的消費觀，應當盡量予以規避。

五、開源永遠大於節流

提到掙錢和省錢的關係，就離不開一個詞：開源節流。

開源和節流雖然經常一同出現，但它們是有地位差別的，開源的重要性一般來說都大於節流。

有一個最簡單的解釋是，節流有上限，它受制於你的總體收入水平，而開源沒有。

從小到大，父母就一直教育我要節流。因為在他們的成長過程中，很長一段時間國內是沒有什麼好的開源手段的。

要做到有效開源，要麼你在政府里人脈通天，要麼你就只能承擔極大的風險。

在這樣的現實背景下，他們將節流放在更重要的位置一點也不奇怪。

但他們一直以來如此辛苦地節流，家裡卻也不富裕。

當然他們可能會怪罪於自己的開源能力不足，於是若還不拚命節流，不就更差了嘛。但其實，他們本就從來沒把開源放到過更高的位置，。

大多數人，都是開源和節流狀態並存的。

而談論一個中間態的各元素比重的重要性，從極端狀態來考慮是最快的方法。

假設有個人年入百萬但日日花完，另一個人只掙最低工資但能省下80%，問：10年後誰能攢下更多的財富？

這道題如果交由計算機來做，那就肯定是節流的人贏。

但如果他們兩個意識到自己在進行一場比賽的話，那最後一定是開源的這位能攢下更多財富。

很簡單，開源的這位只要稍微有一段時間不怎麼花錢，哪怕是一個月？就能抵得上節流這位10年來含辛茹苦攢下的所有金錢。

這對於開源的這位來說，應該不難。但節流這位就不同了，節流可以說節就節，開源豈能說開就開？

人的地位、價值、眼界、認知都已經有了天壤之別，又豈是一朝一夕能追得上的？

開源的人節流易，而節流的人開源難，這就已經很明顯體現出兩者的重要性和地位了。

有時候，開源節流並不衝突，但有時候，兩者之間是會產生分歧的。

請記得，當開源和節流衝突的時候，大多數時候，站在開源這一邊都不會有錯。