《小狗錢錢》：你該知道的5條基本理財法則

《小狗錢錢：讓孩子和家長共同成長的金融讀物》這是一本孩子的財富啟蒙讀物，也同樣是成年人們的理財啟蒙讀物。

金錢本身既不會使人幸福，也不會帶來不幸。金錢是中性的，既不好，也不壞。只有當錢屬於某一個人的時候，它才會對這個人產生好的影響或壞的影響。

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《小狗錢錢》講述的是一個童話故事：吉婭是一個普通的12歲女孩，一次偶然的機會，她救助了一隻受傷的小狗，並給它取名叫「錢錢」。沒想到，錢錢居然是一位深藏不露的理財高手，它徹底改變了吉婭一家人的財富命運。

這本身是一個童話般的理財故事，但故事中的基本理財法則還是值得學習和借鑒，就像作者在前言中說的一樣：

成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們在遭遇困境時找到最佳的出路。

1.正確的理財觀念：再少的錢也值得去理財

大多數人心中都有一個觀念：錢多了理財才有價值，錢少就沒有必要為理財花費精力，因為不能創造多少價值。這是一種常見的典型錯誤的理財看法。理財可以算作一種生活方式和觀念，理財不在於錢的多少，而在於一個人處理、分配自己錢財的方式和習慣。

《小狗錢錢》中的吉婭作為一個十二歲的小女孩，除了父母給的零花錢，沒有什麼收入。在她準備將攢了一個月的零花錢都拿出來買自己喜歡的CD的時候，錢錢告訴她這樣下去她永遠不會有錢去做自己想做的事，比如去美國，比如買電腦筆記本。錢錢告訴吉婭要學會管理自己的錢，比如可以把吉婭現有的錢的一半用來儲蓄，另一半則分成夢想儲蓄基金和用來消費。吉婭一開始不以為然，甚至被媽媽嘲笑，但最終卻讓她養成理財的好習慣，獲益匪淺。

理財不一定非要等到腰纏萬貫時，就算每月僅有不多的收入，但有個理財習慣，每月規定儲蓄，規定夢想基金，規定花費，就能使自己的生活有個良性循環。

因此，不管現在有多少錢，從現在開始培養一個科學的理財習慣，必將獲益良多。

朱熹有首詩句這樣寫到：問渠那得清如許，為有源頭活水來，理財也是如此，唯有不斷的創造更多收入，理財的水池才能越來越大。

吉婭在聽取錢錢的理財建議後，開始努力找尋各種能賺錢的機會，因為她知道只靠父母給的零花錢的收入對實現她的夢想來說只是杯水車薪。

原本膽小柔軟的吉婭在錢錢的幫助下逐漸樹立起自信，勇於發現機會，把握機會，從開始幫鄰居照看小狗，不斷擴大業務範圍，賺到了更多的錢，到跟陶穆太太一起投資俱樂部，再到分享自己的理財經驗，吉婭的理財資金池不斷擴大，生活上也更加自信，不到一年的時間，吉婭可以說已經是同齡孩子中最富有的一群人之一了。

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收入是理財的基礎，那麼如何擴大收入則是一個難題。按照《小狗錢錢》的方法是做自己喜歡的事情，並去創造價值和收入。比如：吉婭喜歡狗，她就把鄰居的狗集中起來去照管，而鄰居則為此付費。也許現在的你就如剛開始的吉婭一樣，抱怨說哪有什麼賺錢的機會啊，只是賺錢的機會是有的，只是你沒有竭盡全力去尋找發現。記住是「竭盡全力」而不是「儘力而為」。

有些人月入兩千同樣能剩下一部分錢，有些人月入兩萬卻是月光族，你可以說他們過得生活不一樣，但是這次我們只談四個字：量入為出。

收入與支出是普通人生活中的重大議題，在收入固定的情況下，如何管理支出則是理財的關鍵點。

《小狗錢錢》中的吉婭在收入不多的情況下，每次還想把錢都花完，結果被錢錢阻攔住，錢錢告訴吉婭學會合理控制自己的支出，量入為出，把手中的錢分成三部分，一部分用來存儲和投資，一部分用來做夢想基金，用來做自己最想做的事，最後一部分才是用來支出消費的，而且用來支出消費的只佔自己收入很小的一部分。

量入為出是消費要遵循的基本準則，否則無計劃的消費或超出自己能力範圍的消費，只會形成一個惡性循環，月月花光，月月還債。至於錢財管理計劃可以根據自身情況而定，比如，可以1/2用來儲蓄和投資,1/4用來夢想儲蓄，如旅遊，出國，培訓等，1/4用來日常消費。

當然錢財管理還是要根據自身情況，逐漸制定出最適合自己的理財和支出管理計劃。

4.關於債務：不要急於還清所有債務

中國有句古話說：無債一身輕，所以大多數人都是有欠債就想著早點還清，但《小狗錢錢》中告訴我們，對債務的正確態度則是：不要急於還清所有債務。

學習就是認識新觀念和新想法的過程。假如人們始終以同一種思維方式來考慮問題的話，那麼始終只會得到同樣的結果。

《小狗錢錢》中吉婭的父母每月都急於還清房貸，結果每月都沒有剩餘的錢，生活過得很拮据，一家人整天愁雲密布，陷入掙錢還債的怪圈。直到吉婭推薦父母去諮詢金先生，金先生建議吉婭的父母不要著急去還清貸款，而要量力而行，將收入一部分用來還每月能還的最少數額，其他部分用來投資，使手中的錢流動起來。吉婭的父母在聽取金先生建議後每月只還最少的貸款，其他錢用來儲蓄和投資，使生意和生活都越來越好。

如何看待債務，如何擺正自己的債務觀念，這需要我們不斷提高自己的理財知識和技能或者說提高我們的財商。

對於陷入債務的人，《小狗錢錢》中提了4個忠告：

第一，欠債的人應當毀掉所有信用卡。

第二，在許可的範圍內，儘可能少的償還貸款。

第三，將扣除生活費用以後的錢一半存起來，剩下的一半用來支付消費貸款。最好不申請消費貸款。

第四，債務人應該在自己錢包里貼上一張紙條，寫上「這真的有必要嗎」。以確保買東西的時候多加考慮。

5.關於投資：養一隻會下金蛋的「鵝」

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《小狗錢錢》里講了這麼個故事：有個農夫養了一隻鵝，每天精心餵養，鵝也沒有辜負農夫，每天都會下蛋。有一天，農夫突然在鵝圈裡發現一隻金鵝蛋，原來鵝現在竟然下出的鵝蛋都是金的，這下把農夫樂壞了。從此農夫就什麼都不幹了，天天等著鵝下金蛋。一天，兩天，三天……農夫每天都會去撿一個金蛋，但終於有一天農夫不耐煩了。這個鵝天天下一個金蛋實在太少了，不如把鵝殺了，鵝肚子里肯定有好多金蛋。後來的結果，你也猜到了，農夫再也沒有金蛋可以撿了。

農夫有一隻會下金蛋的鵝，我們也可以有一隻會下錢的「鵝」，這隻鵝就是投資，重要的是我們不能做那個農夫，為了金蛋，殺鵝取卵，最後鵝財兩空。

至於投資的形式，書中提到三種：儲蓄、股票、基金，但作為一本理財入門書籍，書中並沒有講太多具體投資操作和案例。

投資入門，書中提到三點，倒是很有參考的意義：

第一，應該把錢投資在安全的地方。

第二， 我的錢應該下很多「金蛋」，即找利息高的進行投資。

第三，我們的投資應該簡單明了。

最後，最重要的一條：真正付出實踐要比純粹的思考有用多了。