有錢人特別不想讓你知道的理財知識

06-12

殘酷的現實：馬太效應

《聖經新約·馬太福音》中有一個小故事：
一個國王即將遠行，臨行前，分別給三個僕人各一錠銀子，對他們說：「你們替我保管銀子，等我歸來時再來見我。」

一段時間後，國王回來了。
第一個僕人說：「陛下，我用您交給我的一錠銀子去做生意，賺了十錠銀子。」國王很高興，獎勵他十座城池。
第二個僕人說：「陛下，我也用銀子去做生意，但只賺了五錠銀子。」國王也挺高興，獎勵他五座城池。
第三個僕人說：「國王，我怕丟失了您交給我的銀子，就把它包在手巾里貼身存著，一直都沒拿出來。」國王聽後，非常生氣，將第三個僕人的銀子賞給了第一個僕人，並且說：「凡是多的，還要給他；凡是少的，就連他所有的也要奪過來。」

故事雖小，卻詮釋了馬太效應的內涵：「好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少。」運用在理財方面就是「哪些擁有較多財富的人，將會獲得更多的財富，而擁有較少財富的，他的財富將會不斷衰減。」

對於大部分人來說，他們都有賺錢的能力，而理財的能力卻並不一定人人具備。理財其實具有兩層意義：一是如何打理現在已經有的財富，讓它保值；二是如何調動自己的財富，通過金融的手段獲得更多財富。

「七二法則」

現實生活中，很多人理財都稀里糊塗，看見周圍的親朋、同事買基金，也就跟著買基金。聽說有人買股票賺了錢，馬上跟著買股票，一段時間下來，不賺反賠。那些成功的理財人士，都明白一個道理：「投資致富要有目標。」那麼，用什麼方法來確定財富目標呢？「七二法則」（Rule of 72）不失為一個好方法。

要明白什麼是「七二法則」，我們首先要明白什麼是「複利」。

複利就是「利滾利」，把每一分盈利全部轉化為投資本金。其計算公式為：

其中P是本金，i是利率；n為持有期限。複利算式中隱藏著一個增長規律：每到一定的期數便會規律性地出現幾何級數的增長，主要幾個指標能實現穩定，期數越長，結果越超乎想像！

明白了複利，再來解釋「七二法則」。「七二法則」就是以1%的複利來計算，經過72年後，投資的本息會變成原來本金的2倍。說具體一些，就是用72去除複利收益率，就能求得本錢翻番的時間：

本金增長一倍所需的時間（年）=72÷年投資回報率（%）

明白這個法則，一切投資收益與投資時間都變得更為明朗，其中最大的受益就是能實現預測投資效果，在先算出各個投資品種的收益率之後再決定投資哪個產品。

比如，你手中有10萬元，想投資某種每年固定回報率是9%的理財產品，利用「七二法則」，即可計算出需要多長時間就能讓資金翻一倍，即收回20萬元。

所需時間=72÷9=8（年）

此外，我們還可以通過「七二法則」計算出讓本金在幾年內翻幾番所需要的投資回報率。靈活運用「七二法則」我們的投資理財將更有目標，更明確，更好規劃，我們就會早日步入富人的行列。

把握最佳的理財時機

我們說的理財時機是什麼呢？這包括兩個方面的內容：第一是你的個人情況，就是你個人的資產狀況、工薪水平、健康、年齡、家人等相關因素，是否適合現在立刻開始理財；第二，看看現在是不是可以將你所看中的理財方式進行實際的操作。

在人生的不同階段，理財也有相應周期，即積累期、奮鬥期、回報期、養老期。在這4個時期內，消費較穩定地貫穿於始終，而收入卻呈現了較大的波動性。

水桶定律：投資組合的力量

水桶定律是由美國管理學家彼得提出的。即一隻水桶能盛多少水，並不取決於最長的那塊木板，而是取決於最短的那塊。

論及水桶定律，必然會想到投資組合，其概念為，投資管理人按照資產選擇理論與投資組合理論對資產進行多元化管理，已達到分散風險、提高效率的投資目的，使你的投資方式實現最優化。其實對於任何一個最佳投資組合來說，都必須做到分散風險，將資金分散投資到不同的投資項目上；在具體的投資項目上，還需要就該項資產進行多樣化分配，使投資比重恰到好處。

粗略劃分，投資組合共有三種模式可供運用——積極的、中庸的和保守的。決定採用哪一種，有許多因素需要考慮，其中年齡是一個很重要的因素。

在一家企業做普通職員的王先生生活比較節儉，月收入3000元，僅之處1000元左右。沒過幾年，王先生已有1萬元活期存款，4萬元定期存款。現在，他又開始投資股票，此時股票市值為4萬元。與此同時，王先生仍然同父母住在一起，家庭負擔較小。經過考慮，王先生根據自己的實際情況，認為自己具有較強的抗風險能力，而且收益目標較高，所以他選擇了一些風險較高的積極性投資組合。讓他高興的是，沒過多久，他從中獲取了可觀的收益和投資經驗。

選擇合適自己的投資項目並沒有標準的原則可供選擇，但大體上可以遵照一個「一百減去目前年齡」的經驗公式。這一公式意味著，如果你現年60歲，至少應將資金的40%用於積極的投資模式；如果你現年30歲，也就是說至少要將70%的資金投進股市、基金等積極的投資模式項目里。