學會家庭理財方法論，財富滾滾來

06-12

卷首

隨著社會與經濟的發展進步，越來越多現代人都有錢難掙或錢不值錢的感覺，總在擔心收入不夠，或支出太多，甚至因通貨膨脹帶來的財富隱形貶值而焦慮。在這時候掌握一些家庭理財的方法論，無論是從財富增長角度，還是身心健康方面都大有幫助。今天給大家分享些理財的實用妙招，肯定對大家有幫助。

收入「三分法」

每月收入到手後，別急著花，先把他們大致平分為3個部分，其中：

1、生活費佔1/3:即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分錢不被動用。

2、儲蓄佔1/3:存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用。

3、活動資金佔1/3:剩下這部分可根據自己目前的生活目標，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。

「10%法則」強制儲蓄

確保每月收入的10%最後真正存了起來。例如每月3000元，那麼其中應該有300元成為儲蓄。如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高，但最好別低於10%。

儲蓄的關鍵是要堅持每個月強迫自己不動這部分的錢。存儲的原則是：你應該長期備有能維持3-6個月基本生活的活期存款。

夢想儲蓄罐

為自己的「夢想」(想買的比較貴的東西)列出的未來一段時期內的儲蓄進程和目標，稱之為「夢想儲蓄罐」。

目的：

1、延遲滿足感，讓每個「小夢想」的實現都有看得見的為之努力的痕迹，得到以後才會更加珍惜;

2、控制開支;

3、為了「夢想」，懂得取捨。

具體操作：

1、將想要實現的「消費夢想」列出清單，包括所需金額、開始時間、計劃完成時間;

2、將每一筆省出來的錢，記錄在清單右側，並同時將這筆錢，轉入專門的賬戶里;

3、統計每一筆省出的資金，直到湊足所需金額，並記錄實際完成時間，與計劃完成時間作對比。

階梯式存錢法

目的：

1、強制儲蓄，適用於月光族、剁手族等攢不下來錢的一族。

2、節流，通過這個方法可以在節省不必要的開支，攢起來。

3、積少成多，把零花錢舉起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次類推，第52周存520元。這樣一年下來，即使起始金額只有10元，到年底總額竟然也達到了13780元。

學會記賬

記賬能讓你看到自己每月的錢花在了哪裡，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費更「量入為出」。你需要記的有：

1、每月收入;

2、每月固定支出：房租、水電等。

3、每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他。

4、非日常支出：如外出旅行等。

以上幾項每月定期統計總收入和各部分支出比例和變化。

5、現有的房產、汽車等固定資產;現金、存款、支付寶等流動資產;股票、理財等投資資產。

6、現有的房貸、車貸等長期負債;信用卡欠款等短期負債。

以上幾項每月定期記錄和統計。

控制消費

耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，這種東西省錢才是浪費錢。

過節、促銷的日子關注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點。

每個月預估要用的錢，一次性取出現金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光。

不帶太多現金出門。

少喝或戒掉飲料、咖啡等，自己泡茶或自製飲料。

多自己做飯，少在外面就餐。

減少或不要團購、減少購買基本不用的超市大促銷產品。

不要跟風，不要嘗鮮。

無論如何，保證正常、有計劃的消費，不要壓抑自己省吃儉用。

合理投資

如果你現在還有些閑錢，選擇一些風險較低的投資理財項目，是不錯的增值保值方式：

1、國債：有國家信用擔保，收益率高於銀行存款，安全性高。

2、貨幣基金：安全性較高，收益率高於銀行存款，如餘額寶等寶寶類理財產品，但餘額寶收益率正在下滑，10月27日發布的餘額寶七日年化收益率顯示，餘額寶收益率再次不足3%，只有2.957%，萬份收益也僅0.79。

3、公司債券：風險較低，收益率高於存款和國債，靈活性好。但目前處於資產荒的狀態，公司債券收益率較低。

4、銀行理財：固定收益類的銀行理財產品，收益率一般高於存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適於一年期限投資，起點相對高，5萬、10萬、30萬都有。

5、黃金：歷來被當做保值增值的工具，但也具備一定的風險，流動性尚可，如果要投資，應該有風險意識、選擇合適的時機。

6、保險：保障性保險可以防範風險;理財型保險投資期限長，靈活性較差。

投資自己

對自己的培訓也是一種投資。拿一些富餘的錢用來學英文、會計、設計、編程等課程，或參加有用的線下活動、社交活動等，有助於技能成長、人脈積累，讓未來有更好的職業發展。

另一篇：投資理財中這五個錯誤不能犯

在理財中，為什麼有人賺有人虧?因為投資是起起伏伏，賺了又虧，虧了又賺一些，理財並不是一件簡單的事。如你不了解這五個理財偏差，就不太容易在理財中獲益。

1、把理財當成不實際的賭博

在投資理財中，不能想一夜暴富。投資理財是一件長遠的事情，只有持續的投資才能帶來穩定而理想的收益。

2、所謂的保值其實不保值

有的人投資，過於強調要看到眼前的東西，相信實物的價值。其實在現代社會，資金都是可流動的，實物投資的作用，已經下降了。

3、投資不夠平衡，風險過於集中

在投資中，不懂得分散投資風險是比較危險的。比如對於很多投資者鍾愛的股票投資，堅持一個風險的平衡很重要。建議高風險的股票投資，投資比例占可投資資金的比例，不應超過30%。其餘可投資一些相對安全、穩健的投資，例如固定收益類產品中的穩利精選基金等。

4、缺乏專業度又過於執著單幹

對於投資，不是每個人都在行，這點好強的人可能不承認。從投資規律上看，每一個市場，剛開始的時候，都有很多的「散戶」、「小戶」在進行，但發展到後來，大多還是成為專業投資者的天下。那麼散戶大都去了哪裡呢，其實也沒有走，而是把錢交給了專業投資者或機構去投資操作，這樣才更容易賺到錢。

5、投資遠超行業平均收益的理財產品

原因很簡單，遠超市場平均收益的產品，面臨的風險較高。對於一些理財偏差，建議還是不要投資此類產品。

（素材整理自網路）

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