支持國家戰略 加碼小微金融 銀行業為實體經濟提質增效注入新動力

金融時報 記者 孟揚

「商業銀行要圍繞市場需求，不斷提高服務實體經濟特別是小微企業等的能力。」6月20日，國務院總理李克強在考察中國建設銀行時說，金融是國民經濟的血脈，商業銀行要加大對現代服務業、戰略性新興產業和傳統產業改造升級的金融支持力度。

支持新興產業發展

　　2016年是「十三五」規劃的開局之年，發展動力轉換帶來更多新業務增長點，我國銀行業信貸增長機遇明顯，「一帶一路」建設、長江經濟帶、京津冀協同發展等新增長空間不斷拓寬，海洋經濟、網路經濟等新業態不斷湧現，節能環保、智能製造、高端裝備等新產業不斷壯大。

　　為此，商業銀行積極對接包括「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶在內的「三個支撐帶」戰略組合，抓住國家戰略部署帶來的市場契機，持續提升跨境金融服務水平，推動產業結構調整和產業發展的轉型升級，服務實體經濟水平不斷提升。

　　記者從建行了解到，為精準對接「一帶一路」、自貿區建設、京津冀協同發展和長江經濟帶建設等發展戰略，去年，建行的基礎設施貸款餘額達到2.71萬億元，重大工程項目簽約投放與儲備1.25萬億元。

　　不僅是建行，根據京津冀三地產業整合和經濟結構轉型升級的實際需求，工行也專門制定了京津冀一體化區域信貸政策，重點支持疏解北京非首都功能、交通一體化、能源保障、環保治理、文化旅遊等領域的優質信貸市場，已經為北京行政副中心、新機場及臨空經濟區、京津冀城際軌道交通、環球影城主題公園、延慶世界園藝博覽會、京張2022年冬奧會崇禮雪場等一批標誌性重大項目提供金融服務。

　　工行還透露，未來三年，將在北京地區投放總額超過1萬億元的表內外融資，重點支持京津冀協同發展中的交通一體化、非首都功能疏解、北京城市副中心等重大項目建設。

　　記者在採訪中了解到，文化產業、現代服務業、先進裝備製造等國家新興行業也成為銀行信貸投放的重要領域。

　　例如，中信銀行已將「全面進入現代服務業」作為全行發展戰略，並已上線可實現「一站式就醫」和就診全流程覆蓋的「銀醫通」系列產品，隨後又針對現代旅遊業探索性地推出了景區經營權質押融資的「景區貸」，針對現代文化產業重點打造了「院線貸」等創新產品，逐步建立了現代服務業金融的先發優勢。

持續輸血「三農」

　　李克強指出，走活金融服務實體經濟這盤棋，要加大對「三農」的金融支持。同時要以更大力度推動解決企業尤其是小微企業、民營經濟融資難、融資貴問題。

　　加大金融支持小微企業發展的力度，是金融支持實體經濟和穩定就業、鼓勵創業的重要內容，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。記者了解到，近幾年各家銀行積極引導信貸資金向小微企業傾斜，並加大產品和服務創新力度，切實為小微企業減負。

　　2015年，建行小微企業貸款餘額12778.79億元，較上年新增1349.51億元，增幅11.81%；貸款客戶數251944戶，較上年新增9869戶；小微企業申貸獲得率達到84.93%。

　　在破解小微企業融資難方面，股份制銀行的創新同樣發揮了重要作用。據了解，浦發銀行全面構建小微客戶分層分類產品和服務體系。2015年浦發銀行推出「千人千戶」小微客戶培育計劃，圍繞「大眾創業、萬眾創新」國家政策，配合上海科創中心建設，聚焦培育科技小微客戶，將企業服務擴展至個人全面服務，提出了更為系統的綜合金融服務解決方案，切實支持科技小微企業的發展。

　　據了解，「千人千戶」小微客戶培育計劃自正式推出以來，已為2000餘戶高成長性小微客戶提供專屬服務，其中初創期和成長期企業客戶898戶，個人創業客戶1235戶。

　　農業是國民經濟的基礎，商業銀行通過加大涉農資金投放，創新農村金融產品和服務方式，加大對「三農」的金融支持力度。

　　作為服務「三農」的主力軍，農行針對農業現代化發展的關鍵環節和重點領域，加大服務對象、服務產品、服務模式的創新力度，提高對現代農業的服務廣度和深度。截至2015年底，農行農戶貸款餘額為1676.95億元，較上年末增加130.86億元，貸款增幅為8.5%。農業產業化龍頭企業貸款餘額達1683億元，對國家級、省級農業產業化龍頭企業的服務覆蓋面分別達到82%、61%。

滿足實體經濟多層次需求

　　值得關注的是，為更好地服務實體經濟，商業銀行除積極拓展優質信貸業務，加大對實體經濟的信貸資源傾斜外，還根據實體經濟和民生領域的投融資、交易及避險需求，積極創新金融市場業務，滿足實體經濟多層次需求。

　　以工行為例，該行緊緊圍繞國家重點項目建設、民生工程建設、小微企業發展等實體經濟重點領域的金融需求，積極發揮專業的市場研判能力和多層次的銷售渠道優勢，引導企業選擇有利的時間窗口發行債券，有效降低了各類型企業的發債成本。2015年工行共承銷境內外各類債券1530多隻，為實體經濟領域募集資金超過1.4萬億元，其中由該行主承銷的債券金額達到1.15萬億元，創下了迄今為止國內金融機構年度債券主承銷金額的最高紀錄。

　　隨著利率匯率市場化進程不斷加速、跨境投融資及商品貿易日益頻繁，企業對金融服務的要求不斷提升。為幫助企業規避新形勢下面臨的匯率、利率及大宗商品價格波動風險，工行大力發展代客貨幣兌換及套期保值服務，目前提供的結售匯交易幣種達到26個，創新推出80個新興市場國家幣種對公外匯買賣業務，使可辦理的外匯買賣幣種達105個，在國內率先實現了外匯業務對「一帶一路」沿線國家全面覆蓋。

　　此外，記者還從中行了解到，該行加快推進網路銀行建設，推出跨境電商直連、易商理財等創新產品，大力推進大數據精準營銷和網路融資應用，客戶數比上年增長35%，網商新增交易金額突破1.8萬億元。同時，中行信息科技產出能力大幅提高，成功實施人民幣跨境支付系統等重大項目。

編輯 王佳

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