普通上班族，可以實現財富自由嗎

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一張歲月靜好的船票

總有些詞能屢試不爽地撩動我們的神經。

「工作太累，老闆是傻逼，真不想幹了！」

「每天都在苟且，什麼時候才能出去旅遊看看詩和遠方？」

「我的夢想？環遊世界啊！躺在各種沙灘上曬太陽！」

說著說著答案就默默向一個詞靠攏——財務自由。放眼望去，隨處可見的「財富自由」大寫加粗標，以及一搜索1000多萬條的結果暗示著人們對這4個字的渴望，急迫得一浪高過一浪。

根據胡潤百富榜的統計數據顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。

這數字對咱小老百姓其實沒啥意義，總之就是個這輩子都見不了這麼多的數字嘛。從經濟學角度來看，大家也都知道：當被動收入>支出時就算處於財富自由階段。於是一邊為了終極目標埋頭苦賺+控制支出，一遍努力學習理財投資方法論。期待有朝一日能攥著「財富自由」的船票，登上歲月靜好的大船。

而很多事情，一旦抽離出來俯瞰會有新的面貌。

財富自由就是數不完的錢嗎？是不是只有賬戶上的數字才是我們的追求？上班族是不是無法財富自由？如果有，那麼又會是什麼樣的呢？

2

對普通人而言，是否有適合的財務自由之路？

曾看到一個帖子，說了兩個資產相同的人，迥然不同的畫風：

1、甲31歲，交運行業，有點能力，去年已辭職，財務自由。前幾年全款買的100多w的房子自住，現在市值300w。目前有現金接近1000w，每年靠固定收益理財就有100w的現金流入，生活滋潤。每天作息規律，學習英文，運動，做社會活動志願者。

2、乙37歲，金融大國企中下層。早年買的兩個房子，每個市值700w，一個自住一個出租，租金13w。房子有部分貸款。100多w放在股市，收益不穩定。累死累活工作，每年幾十萬收入，還得還貸。

同樣千萬資產，一個財務自由，一個累死累活，不同活法和配置，鋪成出兩條大相徑庭的賽道。

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另一方面，對多數人而言幾千萬和10億是同個概念。

必須直面的是：如果你是普通上班族，想僅靠工資實現財富自由的概率可謂低到塵土裡。

首先，工資是職務性收入而不是被動收入，其次慾望也是水漲船高的東西。再次，打工者角色，無論職業還是收入都很容易碰到天花板。

那靠投資理財可以嗎？

有一個超級害人的例子：「巴菲特白手起家，在26歲已經實現財富自由。」可親可敬的巴老爺還附送了一句話：「一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。」

可拜託啊，巴老爺是頂尖職業投資人啊！小老百姓強行把鑽石級裝備扣在自己身上，還沒出城打戰自己就被壓垮了。況且他指的理財，和我們平時聊的買買理財產品、猜測漲跌、小散炒股什麼的完全不是一回事。不如把眼光切回現實中，從身邊挖掘些唾手可及的寶藏。

01 快速積累本金。不管什麼時候，第一桶金都是有力的起跳板，可以從縱向和橫向兩個維度考慮。縱向提高單位時間收入，橫向擴寬開源收入。

我們得承認，對於工薪族而言工資收入是最穩當的現金流 ，所以別先急著看不起它。提高能力含金量，是比買任何理財產品收益率都高的投資渠道。

我有位前同事在3年前跳槽到某知名通訊公司，年薪從原來不足12萬直接飛躍到25萬+，雖然每天工作時間也從原有8小時增加至10小時左右，但以時薪計算年化收益仍是增長了100+%。

他在該公司工作了3年左右，加上離職時拿到的一筆9萬多的項目分成，這3年的總收益率超過340%。

試問，有哪種投資品會有這樣的投資回報率？

即便有，又能否穩定的持續獲得？不得不說對工薪族而言，工資增長確實是第一桶金的重要助推器。因此不依賴於公司和title的鍍金，抬高自己的單位價格是最腳踏實地的方式之一。

另外是橫向，通過開源為自己增加多元收入和被動收入。房屋店面出租、兼職所得、資源共享等回報。《史記·貨殖列傳》中有句話：「無財作力，少有鬥智，既饒爭時」。無論處於哪個財力階段，縱觀我周圍朋友，只要願景夠燃夠強烈多少都能有所得。

這像濕布擰水一樣。

有的朋友可能會挺鬱悶：「我當然也想賺錢啊，可就是沒辦法！」那很可能是因為——你還不夠窮，而且也沒那麼怕窮（咳咳）。

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02 盡量避免純出賣時間的賺錢方式。如李笑來對財富自由的定位：「再也不用為了生活出售自己的時間。」時間是最公平的消耗品，也是最公平的投資品，若你以割韭菜的方式「出工幹活、拿錢辦事」，那隻能一茬茬囿於有限時間資源所帶來的收入。若能把單位時間批量販賣，它將是時間價值最大化的重要槓桿。

不是只有錢才是貨幣的呈現方式，群體的未來信任會帶來更廣闊的溢價空間，同時延長賺錢的生命周期。

03 活的健康些，才能享受果實。

上帝視角說一句，活得久真是個超級大前提啊！同時你還得儘可能地活的紅潤又健康。否則儘管擁有眼前的風平浪靜，身體因素一定會在日後狠狠回報你。

健康是最原始也是最重要的生產力。一旦亮紅燈，後續的一切就是一大攤不斷倒下的多米諾骨牌。

你受到身體因素限制，腦力和體力開始走下坡，影響效率。

你得花錢治療，去修復你的身體。少則幾百，多則隨緣。

你得花時間調理，不得不放緩或中止手頭的工作。

你得小心翼翼，生怕一個不小心身體又和你鬧情緒。

更致命的是，一副糟糕的身體狀況很可能是個無底洞，你不知道得花多少時間精力才能填平它。池子里一邊源頭沒活水，一邊在嘩啦啦往外流，哎呀想想好不划算啊！

3

單純控制支出，並不能讓你獲得財務自由

有個關於財務自由段位的段子：

菜場自由 < 餐館自由="">< 旅遊自由=""><><><><>

我臉上閃過一絲紅暈，覺得第3個估計都撐不住了哈哈哈。頂多就是家附近3公里內財務自由，結果現在還開了個大型購物中心，額，一下又不自由了…

其實從側面看出，財務自由的關鍵字是「自由」二字。既不是單純看手裡握著的鈔票，更無法通過遏制慾望、控制支出駛向目的地。

而選擇權，是自由的最大呈現。

首先，先說支出部分。我自認消費慾望並不大，在沒有刻意控制的情況下有時幾百元都能花很久。有一次在上班途中遇到交通碰撞，萬幸沒有大礙，但醫院急診、用藥恢復，外加在家躺了半個月，隨隨便便大幾千就飛出去了，收入也受到影響。

連這種小意外都能對日常現金流產生影響，那麼重大疾病、大額置業、意外支出就更是如此了。我一同事前不久為了讓小孩上心儀的小學，花費了十來萬，結果依然竹籃打水。人生難免遇到形形色色大小不一的黑天鵝，誰都無法控制在某個轉角會失去部分籌碼。

其次，最理想的局面不是抵達終點，而是眺望目標並陶醉過程。

有很多嵌套在財務自由身上的複利計算公式，大抵是「只要你有多少錢，每年結餘多少，以年收益X%計算只要X年便可達到某階段的財務自由啦！」

可問題在於：過了五十年，你老態龍鍾躺在床上，手裡握著這張名義上「歲月靜好」的船票能做什麼呢？

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電影《太空旅客》中，男主Jim在飛船前往太空殖民地的120年旅途中，因一次意外從冷凍睡眠中醒來。在孤獨到瀕臨自殺的情境下，出於私慾喚醒了女乘客Aurora——這意味著她得和Jim一樣在這艘巨船上度過89年，等於直接判了死刑好么！然而經歷過內心一系列跌宕起伏，Aurora不僅和Jim相愛、在飛船上幸福地老死，還順便在幾十年時間內把艙內整出了一大片森林。

整部片印象最深的，莫過於Aurora最後說的：

「你不能只想著遠方，而忘記了怎樣過好眼前的生活。」

這話或許聽著矯情，但我們仰望的財務自由，不就想活的更加豐盛、從容自洽，永遠期待並追求美好的事物嗎？成為自己的主人，錢只是個輔助工具。

還有一種關於工薪族不可能實現財務自由的觀點是：「我要的自由就是不上班啊！每天上班，你覺得有自由可言嗎？」

聽起來蠻有道理，這麼說吧：

你把一份工作，就當做一份工作，那麼就是四面圍牆。

你把一份工作，當做真正的熱愛，那麼則是海闊天空。

你現在想想，工作對你而言是約束還是自由？答案應該呼之欲出了。

4

財富自由了，然後呢？

最後聊聊大家都很關心的這話題。感覺它不算理財問題，屬於哲學問題啊…

對我來說，自認沒啥宏偉願景，能夠安居樂業、有家人陪伴、有朋友兩三、能不時出去看看世界，就覺得挺好。

人要想要自由，金錢是必需品但非是100%的成分。畢竟我們要的並不是麻木地追逐一個既定數字，而是讓身心擁有更廣闊的自主空間。我們努力掙錢終究是為了站在金錢堆上握有更多的選擇權。

人么，一旦有了選擇，生活就變得美妙起來。

希望我們在漫長歲月中，通過不斷付出，也同時不斷收穫，享受物質帶來的便利和美好，也享受過程中內心燃起的鮮活和嚮往，願面對的是一道道選擇題，而不是讓人蹙眉的問答題。

——END——

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