信用卡只會刷刷刷？新手小白必知的信用卡知識

06-12

很多新手小白看到信用卡賬單就開始頭暈，

什麼信用卡的交易日、記賬日、賬單日、到期還款日，

這麼多日子都是怎麼回事？鬧不懂啊～鬧不懂！

阿編在這裡想問大家：　　　　　　　　　　

你真的會正確使用信用卡嗎？

你知道信用卡的所有收費項目嗎？

你知道怎樣養卡可以提高信用額度以及到底要不要給信用卡設密碼嗎？

為了便於理解，我們先舉個簡單的例子：

假設你常去一家小賣店買東西，老闆是你的熟人。為了避免麻煩，你跟老闆約好，每次買東西都記賬，老闆在下個月月初（假設5號）把上個月的賬單給你，你按賬單還款就行了。有時候你手頭沒有足夠的現金，老闆允許你在收到賬單的20天內（假設是25號）還清就行。

案例中，老闆就是銀行，你就是信用卡持卡人。

交易日：是信用卡刷卡交易的當天，就是案例中你在小賣店買東西的日期。

記賬日：銀行對信用卡持卡人的交易進行記錄入賬的時間。就是案例中老闆把你買東西的記錄，記到賬單上的日期。

記賬日不一定和交易日一致，一般銀行是當天晚上甚至次日凌晨記錄入賬持卡人的交易，所以入賬日可能是交易日的當天，也可能是交易日後次日甚至幾日後。

賬單日：賬單日簡單來說，就是銀行對你上一段時間內的消費記賬賬單。即案例中老闆給你賬單的日子（5號），提醒你該還款啦。

賬單日各銀行、各信用卡都可能不同。如果卡友對賬單日不滿意，可以撥打銀行客服熱線諮詢更改，大部分銀行都是支持更改的，不過對更改次數有限制。

到期還款日：就是銀行規定的，必須對賬單還款的日期，如案例中的25號。

還款可以按照最低還款額還，這樣銀行會收一部分利息，每天萬分之五。

也可以按照賬單上的全部應還款還，這樣賬單中所有的刷卡消費（不包含取現）都是不收利息的。

阿編總結出幾這條非常實用的提示，帶你玩轉信用卡！

1.微信綁定信用卡，賬單額度隨時查

我一共有兩張信用卡，在拿到信用卡的第一時間就用微信對信用卡進行了綁定，主要是為了安全放心。因為有些快捷支付的小額賬單是沒有簡訊提示的，這就很容易造成賬實不符的不良後果，所以將信用卡關聯微信，這樣不但賬單、額度可以隨時查，就連最新的優惠活動也可以第一時間知道。2.刷卡消費必記賬，資金去向不迷茫最初在是否辦理信用卡的這個問題上我糾結了很久，怕信用卡賬單來了卻怎麼也想不起來這些錢是怎麼花的、什麼時間花的、買了哪些東西。後來想想，信用卡是把雙刃劍，只要理性消費是可以利大於弊的，於是果斷加入了信用卡大軍的行列，可是只有理性消費是不夠的，畢竟有時候刷卡商戶信息跟實際還是有出入，為了讓信用卡更好地為我所用，想到了刷卡記賬的辦法，像使用現金那樣逢刷卡必記賬，這樣拿到對賬單後跟自己的賬目一核對，所有支出一目了然。3.提前一天還卡債，銀行省心我安心跟很多信用卡達人習慣的「當日還款」不同，我的習慣是在還款日的前一天進行還款，畢竟到賬時間是我們不能保證的，萬一銀行系統存在什麼故障，導致還款不及時，滯納金和利息也是一筆不少的開支。我不願意承擔這種風險，所以都是提前一天還卡債，為的就是銀行省心我也安心。4.算好積分兌換賬，消費理財兩不誤使用信用卡消費除可以享受幾十天的免息期之外，最大的好處就是積分兌換和消費折扣。從這一點來看，信用卡還是省錢利器呢。她理財也提醒大家記得時常查詢一下積分有效期，在有效期內把積分兌換成實物，就能真正做到消費理財兩不誤。

5.刷卡就是刷信用，時刻牢記不放鬆由於信用卡是先消費後還款，所以有一些膽大心細的信用卡達人，開始用信用卡在各類網貸網站投資，等投資到期後再用收益還款。不過可別忘了，這是在拿你的信用和逾期還款作為前提冒險的。所以在用信用卡充值網貸這個問題上，她理財的態度是不熟不做，除非你的經濟實力非常雄厚，有其他的余錢作為信用卡還款的堅強後盾，否則千萬不要輕易嘗試。1.賬單分期提前還款仍收手續費案例：李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一台9000元的數碼相機，因為數額較大，一時無法全額還款。隨後，她向銀行申請賬單分6期還款，計算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續費55.8元。3個月後，當她準備把剩餘的錢全部還上。此時，她發現仍要還剩餘3期的手續費167.4元(55.8元*3)，還要外加20元的提前還款手續費。事實：信用卡賬單分期後，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩餘月份的手續費都補齊；如果是一次性繳付手續費，也不會因為提前還款而將手續費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成後，無論如何，這些手續費都必須承擔。另外，一些銀行還要加收「坑爹」的提前還款手續費。提醒：辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜諮詢清楚，避免申請期限不合理，多繳手續費。目前也有銀行規定，提前還清賬單分期付款餘額，剩餘的月份不需要繼續繳納手續費。2.最低還款全額利息照收事實：進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款(一般為總欠款的10%)，這樣可防止不良記錄產生。但算利息時，很多人才發現，利息是從消費的那天就開始算的，沒有了免息期，並且採用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是「利滾利」。不過，目前已有銀行取消了此項「霸王條款」，只對未還款部分計收利息。提醒：想法很美好，現實很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要把情況搞清楚了。3.信用卡不能當儲蓄卡誤會：不少剛辦信用卡的人都會往信用卡裡面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了，因為損失的是持卡人。某某在年前申請了一張招商銀行的信用卡，往裡面存了2000元。可當他在ATM機上取了1000元後，發現竟然扣了10元錢。去銀行諮詢後才發現，他當時存的2000元不但沒有利息，而且取現必須掏手續費。事實：目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。提醒：往信用卡里存錢，「進去」了，就沒那麼容易「出來」了，這種無私奉獻的「蠢事」還是少干為好。4.信用卡取現不免息誤會：有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。案例：某某1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在網上登錄還款時，竟然發現要多還330元。這330元是怎麼回事？後來打電話給銀行客服才知道，取現利息從取現日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收，另外還要加收3%的取現手續費。以此計算，為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。事實：目前各銀行都規定，信用卡取現要付利息，不享受免息期待遇，大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡免除手續費。提醒：想要「算計」銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現金給你，借用你的卡消費吧。5.分期付款難撿便宜誘因：目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務，讓持卡人用信用卡在商場購物後，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。事實：銀行並不是白白地把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續費，一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。提醒：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背後的「陷阱」要小心。6.信用卡並非越多越好誘因：一些信用卡「專業戶」可能會辦多個主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費時段，積分可以翻倍。事實：手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什麼時候，從而造成還款拖欠等現象，而且積分也會分散到各個卡里，並不划算，也給自己造成了不小的「理財負擔」。提醒：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優惠變負擔。7.信用卡與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂事實：如果擔心忘記還款日，從而產生逾期等不良記錄，那麼辦信用卡的時候，就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續費。或者辦個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡，然後綁定所有信用卡，這樣就不用擔心忘記還款日了，銀行就會在最後還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢，以後就不用操心還款逾期的問題了。

提醒：在這裡友情提醒一下，用信用卡消費的時候可要悠著點，如果儲蓄卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款，照樣要付利息。8.密碼比簽名重要事實：關於信用卡的安全，是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流，而在國內卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對於信用卡，使用簽名、核對簽名的責任在商家；而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險的還是採用密碼+簽名的形式。提醒：國外的經驗還是算了吧，到什麼山唱什麼歌。在國內，還是老老實實地使用密碼+簽名的傳統模式吧。9.超額消費有「超限費」信用卡超限費，估計很多卡民們沒有聽說過，但這項費用確實存在。案例：某某下個月要買裝修材料，就打電話到銀行客服，要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度，被調高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經驗，只還了5000元(欠款額的10%)，結果收到銀行收取了超限費的通知。事實：為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內(一般為一個月)，將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支。提醒：提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便，但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行諮詢清楚，不要讓臨時額度「坑」了你。10.積分可能讓你空歡喜誘因：很多人用信用卡刷卡消費，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時，卻有可能悲催地發現你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。事實：越來越多的持卡人反映，自己積分的價值越來越低，而且積分也越來越難獲得，目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外。其實在信用卡積分兌換禮物方面，就算最划算的招商銀行、中國銀行，消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費1310元，才能兌換價值1元的物品。提醒：信用卡積分越來越像「雞肋」了，如果積分有效期都沒弄明白，還是建議你早早把信用卡註銷了吧。