準備留學的朋友：出國留學前七大理財問題

　　和秋老虎一同離去的，不僅僅是難耐的高溫，還有難得的暑假。而對於即將踏出國門，前往異國他鄉求學的學子來說，出國留學是個浩大的工程，而錢則是留學最核心的問題。怎麼準備留學所需的錢？怎麼把錢帶出去？在國外以什麼形式消費？這都是出國留學者繞不開的問題。本期華西都市報財富周刊，整理了出國留學前最應該注意的七大問題，希望給有留學生的家庭以幫助。　　1、購匯，大量還是分批？　　換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢？受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似於在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。　　如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學的人持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做一個完備的預算。近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的一個原因，因為大家都覺得「現在留學很划算」。關於購匯方式，可以根據匯率走勢進行分期操作，分批逢低購匯，平抑購匯總成本。　　2、存款要儘早　　留學是件必須早早謀劃的事。比如你為留學預備的存款，這個存款不只是留學期間在國外的花費，還有部分國外學校在申請時就會要求你遞交一定的存款證明，通常對存款時間的要求為半年。因此如果沒有提前完成必要的資金準備，將會導致存款期限太短，達不成人家的要求，於是儘早做好留學的資金規劃就顯得很有必要了。　　而在獲得學校的錄取通知書之後，就進入申請簽證的階段。存款證明對於簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，你用於留學的存摺最好在申請簽證的一年前就開始啟動，並且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過於急躁。　　3、可以申請留學貸款　　如果你的留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者存款數額不足，可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最　　高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。對於一部分認可貸款證明的國家，如澳大利亞、紐西蘭，很多銀行都會提供專門的出國留學貸款產品。申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助你順利地申辦簽證。　　4、辦理國際信用卡　　現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡。雙幣信用卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。　　這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外刷卡消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有簡訊提醒。另外你在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解你在國外的消費情況。需要提醒的是，用國際信用卡在國外取現金不划算，銀行會按取款金額收取一定的手續費，這筆費用大概是每年18%左右的利息。　　5、預設境外賬戶，解決國外取現　　在出國前，你還可以在境內預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外之後激活一下就可以直接使用了。這個代理業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶的服務。你只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過後，就會幫你預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。這對於初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。　　6、外幣現金，適量為妙　　中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，並且只要超過5000美元以上，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。特別提醒，如果你到國外之後才開賬戶，可以攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。　　7、「10分鐘匯款」，應急之策　　除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如「西聯匯款」、「速匯金」以及「BTS」。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據「密碼」到指定取款點取款。　　另外，辦理相關金融服務後，你也要考慮購買留學保險，為留學期間的健康和財產多做一份保障。(鏈接：www.jrhymh.com)
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