陷入債務的人只要聽從這4個忠告，就可以解決債務問題

06-12

理財是一種生活方式，需要每日精進，我作為一名理財思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領大家一起奔向財務自由！

解決債務問題的4個忠告來自理財巴士 07:28

閱讀之前不妨思考一下：

你有債務嗎？是什麼原因背上債務的？

債務忠告

信用卡消費習慣

貸款開支備用金

現金支付如何花錢

建議閱讀時間 4 分鐘

今天我們繼續來閱讀《小狗錢錢》這本書，在上一篇文章《如何將自己的愛好作為職業，並且大幅提高收入？》當中，我講到了女孩吉婭已經逐漸找到了適合自己的賺錢方法，而且是通過自己的興趣愛好來賺錢，對於理財來說她已經漸入佳境了。但接下來，她又遇到一個難題，就是如何幫助她父母擺脫債務的困擾。

這時候小狗錢錢又給了她4個忠告，可以幫助那些陷入債務的人解決負債問題。下面我就跟大家來一一講解這4個忠告。

1欠債的人應當毀掉所有的信用卡，因為大多數人在使用信用卡的時候會比使用現金時花的錢要多得多。

負債的人之所以會背負沉重的債務，很大程度上就是因為不良的消費習慣，讓支出的增長速度超過了收入的增長速度，結果錢就不夠花了，錢不夠花怎麼辦呢？借錢唄！而與此同時，信用卡又是一種非常方便的借錢工具，如果再加上信用卡分期的話，就形成了一個完美的債務陷阱，不僅讓你花光未來的錢，同時還要背負高額的利息。

過去我曾經鼓勵大家利用信用卡來賺取額外的收入，但現在我的想法改變了。因為這畢竟只適合那些能夠掌控自己消費慾望的理財人，但大多數人卻無法做到這一點，所以信用卡反而害了他們。

信用卡是一種理財工具，而且是一種弊大於利的工具，用好了只能獲得一些蠅頭小利，比方說，信用卡積分、購物優惠之類的。但如果沒有用好，那很可能就是一場災難，比方說，有的人利用信用卡循環套現，最後形成一個巨大的債務雪球，不僅負債纍纍，而且還長期影響個人徵信，甚至面臨牢獄之災。

所以，對於已經負債的人來說，最好還是不要持有信用卡，而改用現金消費，這樣花錢的時候會更加心疼也會更加謹慎。另外，對於熱衷於網購的人群來說，也可以嘗試貨到付款，然後使用現金支付，這樣能夠適當控制自己的消費慾望。

2應當儘可能少地償還貸款，因為他們可能沒有估計到生活費會那麼高，當他們無意中產生新的開支的時候，他們只能通過再次貸款來償還這些東西的賬單。

這一點可能有些不太好理解，不是說，負債以後應當儘快還清嗎？這樣就不必付利息了。如果能夠一次性把所有本金和利息都還清當然是好的，但對於絕大多數負債族來說，肯定不可能一次性還清，否則就不是負債族了。

如果是分期還款的情況下，一定要留足生活必要的開支以及緊急備用金，否則，前腳剛還掉一筆，後腳又因為錢不夠花再去借新債，這就得不償失了。另外，在面臨多重債務的情況下，要盡量償還利息高的債務，比方說，信用卡分期賬單，看起來月費率只有0.6%，但換算成年利率卻高達13%，這是特別值得我們注意的。

3將扣除生活費後剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用於支付消費貸款，而且最好根本是不要申請消費貸款。

所謂消費貸款就是指與住房無關的貸款，比方說，分期購買汽車、家電，以及旅遊費分期等等這一系列用於消費的債務。在沒有十分必要的情況下，盡量不要申請消費貸款，因為消費貸款的利率往往是比較高的。

當然，現在有不少消費分期是完全免息的，例如：支付寶花唄和京東白條之類的，在購買一些高價的必需品時可以嘗試。但也要注意，千萬不要因為分期付款而增加不必要的消費。如果你覺得自己很難管控自己的消費慾望，那最好還是改用現金支付。

4債務人都應該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著「這真的有必要嗎？」

這其實就是要不斷提醒自己，只購買必要的商品，對於負債族來說，償還債務是「治標」，改變消費習慣才是「治本」。否則，剛還完老債，又因為不良的消費習慣產生了新債，那就永無翻身之日了。

我在講理財四大金剛的「節流」的時候，反覆強調的一個概念就是「把錢花在刀刃上」，其實也是相同的原理。

前段時間我讀到一本很有意思的書，書名叫《學會花錢》。在書中，作者把花錢分為三個方向，也稱之為三個錢包，分別是：消費錢包、投機錢包和投資錢包。

所謂消費錢包，就是為了滿足個人慾望而進行花錢的行為，比如買服裝、食物等等；投機錢包，就是花錢做撞大運的事情，比如，買彩票、賭博等等；投資錢包，就是買未來可能會賺到更多錢的機會，比如，買理財產品或者花錢提升自我。

作者的觀點是：要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包，而且在消費的時候，要盡量把錢花得值，最好是用投資錢包賺到的一部分收益來消費。

這個觀點非常棒，從「用主動收入來消費」逐漸過渡到「用被動收入來消費」，這樣資產會不斷積累，資產越多，所產生的被動收入也就是越多，我們也就有更多的錢用於消費和提高生活品質了。

對於債務來說，我的個人觀點是：絕不負債！即使適當的債務能夠產生賺錢的槓桿效率，但是我仍然會傾向於穩紮穩打的賺錢。

債是一根無頭刺，

解不開它捆死人。

——民諺

理財巴士發布時間 20171115

文章來源：理財巴士