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千萬不要再亂查徵信,貸款不想要了嗎?

前幾天接待了一個客戶,客戶自己是做皮具批發的,想要貸款50萬,他個人在深圳有房有車,公司月營業額100多萬,目前有120萬的貸款,信用記錄最近兩年有過1次逾期,只是逾期了幾天,不算嚴重。

按照正常情況這個客戶資質是蠻優質的,貸個50萬應該沒問題,但是近段這個客戶連續去找好多家申請貸款,除了一家小貸機構給他批了3萬元,其他機構都拒絕了他的貸款申請。

看到這,大家估計也覺得蠻奇怪的,為什麼有房有車,有公司,而且信用記錄也蠻好,可為什麼還是貸款辦不下來呢?

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估計有很多借款的朋友也會遇到過類似的情況,很多時候借款人都不知道是什麼原因導致貸款被拒的,貸款機構一般都會說綜合評分不足,但是具體到什麼原因並不會告訴你。

貸款被拒,有很多原因,比如信用不良,負債過高,工作不穩定,銀行流水太少,客戶不配合等等,這些原因經常貸款的客戶估計自己都能判斷一二,但是有一個重要原因大家都有可能忽略的,那就是短期內徵信查詢太多。

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可能有的朋友對徵信查詢沒有什麼概念,所以我們先來科普一下。

所謂徵信查詢,就是為了了解一個人的負債、還款記錄等信息而向人民銀行徵信中心進行的查詢,通常情況下查證徵信主要有以下幾種情況。

1、個人查詢

人行網上每年有兩次機會免費查詢,很多朋友可能不定期查詢自己的徵信是否正常,是否被冒用等,還有的是為了申請貸款進行的個人查詢。

2、放貸機構查詢

如果信貸機構接入了人民銀行徵信系統,在借款人申請貸款的時候,就可以通過借款人授權進行徵信查詢。

3、貸後管理查詢

貸款機構為了貸款能正常收回,一般會對借款人進行貸款管理,而通過查詢徵信是貸後管理一個很重要的手段。

4、信用卡申請查詢

申請信用卡每次都會被查詢一次,申請越多查詢越多。

5、擔保資質審查

作為擔保人,雖然不是自己的貸款,但是貸款機構為了審查擔保人的擔保資質,一般也會查詢擔保人的個人徵信。

6、異議查詢

異議就是個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的而向先關金融機構提出的徵信審查。

7、法院和相關部門查詢

法院在審理案件過程中,為了核實一些情況有時也會調用個人徵信。

看了這麼多徵信查詢種類,大家是不是覺得挺嚇人的?大家大可不必擔心,雖然徵信查詢的種類很多,但是真正影響貸款申請的主要是個人查詢、貸款機構查詢,信用卡申請查詢、擔保資質審查這幾種。

如果這幾種情況在短期之內(一般是半年之內)查詢的次數比較多,那你的貸款就很容易被拒。

原因是短期之內有很多徵信查詢記錄,貸款機構會認為你在短期之內向很多金融機構申請了貸款或信用卡,說明你很缺錢。還有一種判斷是,前面查詢那麼多你還來貸款,是不是前面的都沒有成功貸到款,是不是你自身有什麼問題所以才被多家貸款機構拒絕?

因此,一旦你的徵信報告上出現了很多查詢次數,而且符合上面的4種情況,貸款機構就會把你列入風險客戶名單。即使你個人資質再好也很有可能被拒絕。

那到底短期之內查詢多少次才會被拒絕呢?

這個沒有一個絕對值,因為徵信查詢次數只是作為一個重要的審核因素,還有其他因素也會影響到貸款的審批,如果條件比較好,那貸款機構對短期內徵信查詢次數的審查可能會放寬一些,比如半年內查詢次數不超過12次;反過來,如果借款的個人資質相對比較差,那貸款機構對其短期之內查詢徵信次數的考核就會嚴一些,比如半年之內累積查詢次不超過6次等。

總之,為了自己的貸款著想,建議大家不要病急亂投醫,貸款一定要有目的,有計劃的進行,千萬不能因為急就胡亂申請貸款,因為每家貸款機構的要求不一樣,一旦你某一家貸款機構審核不通過,但是徵信已經查了,就會對下一家貸款機構產生影響。所以,在貸款之前先了解市場上的貸款產品,了解各家產品特點及對借款人的要求,然後又針對性選擇1-2家進行申請,這樣才能提高貸款的通過率。

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