達人親測：只需5個賬戶，記賬變得如此輕鬆！

理財投資第一步是什麼？當然是記賬、記賬、還是記賬，雖然重要的事情已經不止說了3遍，但是還是有很多小夥伴表示：小投，臣妾做不到啊，要堅持記賬真的好難！為了你們的記賬大業，小投也是操碎了心，今天的這篇文章，專治記賬困難戶，快快閱讀！

理財第一步就是記賬，但是大部分朋友嘗試了各種方法之後依然沒有辦法很好的堅持，主要是每天抑制不住買買買的心，這樣記賬就成一個很繁瑣和耗費時間的工程，於是很多小夥伴表示：記賬太麻煩了，每天怎麼記得住自己究竟花了多少錢嘛，算了算了，不記了。那麼有沒有一個辦法能夠不要花費太多時間，卻又能夠記好賬呢？

下面來聊聊我的記賬方法-分賬戶資金管理。方法來源於三公子以及知乎某位大牛的經驗，個人只是在實踐中進行學習和修正。

先交代一下背景，本人男，月到手收入12000，有兩張信用卡。

1準備工作

準備工作：為自己建立5個賬戶，不一定是要5張銀行卡，支付寶、理財通、京東小白、貨幣基金賬戶只要安全都是可以的。每個月工資入手，依次將資金放入這5個不同的賬戶當中去，切記5個賬戶的錢不能挪用，每個賬戶都是有固定的用途的，一定要切記。

固定開支主要就是租房（房貸）、生活費、水電費、網費和其他每個月固定開支的錢，本人每個月固定轉入4000塊，深圳這地方租房特別貴，基本上支出當中很大一部分就是房租，寶寶心裡苦，但是寶寶不說。

記賬方法：

這一塊記賬就比較簡單，因為每個月都是固定的開銷基本不變，不用每個月都上去記賬，APP都有固定記賬的功能，有實際需要時候再去調整。

房租：2300； 水、電、網路、管理費：400； 話費、交通費：300 ；孝敬父母：500 ；三餐：1000。

大家可能會有疑問，水電和吃飯這些不可能是固定的呀？對，沒錯。這塊不是固定的，是根據之前的花費實際效果去調整的，有時候偏高，有時候不足，總體來說是有結餘的。每半年或者一年來整理一下這個賬戶，多出來的錢可以請妹子吃個飯、給自己買個禮物啥的，或者存入儲蓄投資賬戶或者應急資金賬戶，全看個人喜好了。

3第二個賬戶：儲蓄投資賬戶

這個賬戶一定是解決了第一個賬戶的資金後強制存入的，這部分也就是你能夠擺脫月光真正實現資產保值增值的賬戶，如果你這個賬戶不能有存入的話，那麼基本上你也就存不下什麼錢了。

我的操作是每個月固定轉入5000元到一張銀行卡，這張銀行卡與股票賬戶、基金賬戶以及其他理財平台綁定在一起，這5000元會根據我自己的投資偏好和策略進行操作，至於具體如何操作以後會用另外一篇文章去介紹。

記賬方法：

對於儲蓄投資賬戶，各個平台都有提供詳細的流水，不需要額外去記賬。

4第三個賬戶：應急資金賬戶

應急資金賬戶有兩個目的：第一是預防日常生活中出現嚴重的突發事件，比如生病、受傷、份子錢。第二是作為個人的夢想賬戶，例如每年的出國旅遊、新款的蘋果手機等。

這個賬戶我會將錢放在京東小白或者流動性比較高的貨幣基金賬戶中，不建議放在銀行賬戶，畢竟能薅一點羊毛是一點。我的操作是每個月存入1500元，當這個賬戶的資金達到一定的數額就會暫停轉入，將多出來的錢投入第二個賬戶中，具體數額可以根據自己的實際情況去定，例如3-6個月的生活費。

記賬方法：

由於這一塊能夠支出的不是每天都會發生的，也就不需要花費很多時間去記賬，等實際開銷的時候記一次，例如：一年換一次的蘋果手機，一個季度買一次衣服以及護膚品等。

5第四個賬戶：負債賬戶

這個賬戶主要是針對信用卡債務，如果沒有信用卡或者不善於管理信用卡的用戶可以直接略過。信用卡用的好其實會很方便，但是如何好好管理自己的信用卡就需要具備一定的知識和能力，網上有很多達人分享本篇就不再贅述啦。

有債務不一定是壞事，信用卡的債務能夠提供30-50多天的免息期，可以算作是優質債務。

先說清一個概念，上面提到的優質負債也叫作償還沒問題負債。什麼叫償還沒問題？就是你現在就有錢可以還。但你現在刷信用卡，說我現在沒錢還款，但下個月工資來了就可以了，這就不是優質債，是常規透支，這種透支最好一筆都不要有。

例如我需要每個月去超市購買一些零食、書籍什麼的，誰叫我是一個精神和物質一起抓的良好少年呢。這筆開支大概1000元左右，我不會選擇用現金而是選擇刷信用卡。

這樣做的區別在哪裡？信用卡支付的這1000元我可以放入各種寶寶類產品中，現在小白的活期是5.5%，一個月後到還款時間我的賬戶就有1005.5元，至於信用卡積分以及滿減就暫時不考慮了，還款之後還小賺一點點利息，我真的沒有斤斤計較啦，有總比沒有好對吧。

記賬方法：

現在各個銀行信用卡網銀、微信公眾號很方便，大家只要每周末或者每個月查一下就很清楚每個月的流水，或者現在網易錢包和挖財記賬都提供綁定信用卡的功能，每個月整理一下，這個整理也不用花費大家很長的時間。

經過前面的幾個賬戶的分割之後，剩下來的1500元就轉入這個賬戶中了，可以放在各種寶寶類產品中，方便隨時開銷。

負債賬戶和零用錢賬戶具體怎麼操作的呢？就是用信用卡刷掉多少，你就把零用錢賬戶中的對應金額轉入到負債賬戶中，用來下個月償還。如果零用錢賬戶沒有錢了，那就意味著你再怎麼抑制不住買買買的心都不能再去消費了。

記賬方法：

如果是刷信用卡的話，直接記入負債賬戶，其餘的開銷我選擇不會去記賬，畢竟已經不是月光了，零散花費再去記賬的話，那就不好玩了！如果小夥伴想要清楚每筆資金的流向，可以預留一部分信用卡的錢之後，剩下的錢平均到每周，用完之後，只能等下周了。不過對於新手來說，沒分清楚想要和需要之前，還是每筆都去記錄一下。

記賬作為理財的一步最主要的目的就是讓大家清楚自己的財務狀況，能夠有錢應對日常支出、有錢能夠投資理財進行增值、能夠應對突發的狀況，能夠滿足自己那顆年輕躁動的心。

其實，大家有沒有發現前面三個賬戶已經幫你初步實現這些功能了。但是對於20出頭的年輕人來說，增量部分的投入要遠遠大於存量部分，所以想要出任CEO、迎娶白富美、走上人生巔峰還是要想辦法去增加開源方面的東西，只是記賬看著眼前是遠遠不夠的。

好啦，以上就是我關於在記賬方面的實踐總結，其實大家可以看出來分賬戶資產管理不僅僅是記賬，在理財、消費和負債方面都能夠發揮作用，大家有木有get到呢，再好的方法不如來一次實際行動來的徹底，趕緊行動吧！