17% ，半年實現了個小目標

06-12

剛好半年過去了，大家還記得年初時自己定的理財計劃嗎？

多多這兩天簡單的做了一次復盤，利用XIRR計算了一下這半年來的收益狀況，不好不壞，年複合收益率為17%，跑過了通脹，還稍稍的賺了一點錢。

年初，我給自己制定的小目標是15%，是挺低的，炒股的朋友抓上兩個漲停板都能把我遠遠的拋離。

不過15%或者17%其實也不低，首先這小目標也遠遠的拋離了通脹率；

其次，多多是一枚正經的上班族，上班族，上班族（重要的事情說三遍），當其時考慮到今年的黑天鵝比較多，也考慮到多多要努力工作爭取升職加薪登上人生巔峰，沒有時間短線操作，所以把小目標制定的低一些，幸好我還是超額完成了任務。

事實上國外很多頂尖投資大師的年化複合收益率也才15-20%之間，他們拼的更多是耐心。多多是向大師們看齊的:-D

簡單說一下我的投資情況，主要是以下五塊：

補充一點，關於資產配置，上圖主要是投資部分，儲蓄那塊我是沒有算進去的，還有保險那塊也是另計的。

從投資標的來看，偏保守，具體原因多多剛剛也說了，沒時間、現金為王，中低風險投資為主。

解釋一下我所投資的這五塊：

1、流動性資產

貨幣基金為主，附加一部分的活期理財（如銀行T+0），主要是用作零錢錢包，可以隨存隨取，同時也能及時取出來轉入其他投資標的中；

2、股票

這一塊我是買了就放著，沒什麼發言權，不多說。

3、基金

基金這塊我分兩部分：短炒+定投。

短炒的主要是今年來比較火的幾個概念：消費、中概互聯、標普生物等，我是早些時候就買了的，目前估值都比較高，不太建議大家入手，多多也會看準時機及時贖回。

定投這塊我又分兩類：

a.單只定投：選擇低估的基金中長期定投，整體收益還不錯。

b.策略組合：既有行業輪動，也有股債二八組合。行業輪動這塊賺的比較多，以後找機會詳細寫寫這一策略的好處。股債組合這塊由於近段時間股債雙殺，收益偏低，不過定投時間比較長，目前多多少少還是賺了點零頭的。而且多多也看好債基未來的走勢。

4、黃金

貴金屬屬於高風險投資，黃金這塊多多是標配，一般建議大家配置5-10%。

5、P2P

從賬面上來看，這半年來多多在基金與P2P這兩塊的收益是最高的。

當然，主要原因是投入的比例也不低。

P2P這塊很多朋友是不敢碰的，不過多多沒那麼悲觀，好的平台還是有的。

早在年初多多就在文章中說過，由於金融機構缺錢，銀行等理財產品收益率會逐步上升，在流動性資產的配置上可以選擇短期的，而後慢慢加碼，獲取更多的收益；

同時由於P2P監管變嚴格，收益率會逐步下降，建議在早期選擇中長期的標的，提前鎖定較高的收益。

目前整體收益率多多還是滿意的。不過也不能沾沾自喜，說不定下半年就還回去了。

強調一下，大家千萬不要模仿我的資產配置，每個人的風險承受能力與交易系統不同，多多的配置組合不一定科學，也肯定不會合適所有的人。寫出來不過是給大家作為一個參考。

至於下半年的投資方向，多多昨天的文章牛市還在嗎？下半年的投資機會在哪裡？已經提到過，大家點擊標題即可回顧。

有朋友好奇我是怎麼利用XIRR計算年化複合收益率的。這話題多多早前寫過兩三回了，今天再次貼出來大家可要記住哦~

XIRR這個函數公式的好處是不僅可以計算投資時間、投資金額不定的投資收益，連投資品種都可以很任性。

舉個栗子：

假設小C從去年年初起，1月10日買1000元的基金；3月15日買2000元的基金；中間停了兩個月什麼投資都不做；5月21日起每個月定投1000基金；11月23日還買了3000元的黃金，一年下來（到12月31日）所有賬戶凈值加起來有15250元。

那小C這一年的年收益率是多少呢？

很亂是吧，接下來Excel就可以上場了：

計算結果是23.94%，這個收益率是很不錯的。要注意現金流和日期流對應的數據。

而如果你最終算出來的結果，跑不贏通脹指數或者沒有達到預期指標的話，下半年就可以適當的調整一下投資組合了。

下半年，多多定的小目標是20%，算是挺理想的，畢竟小目標還是要有的，萬一實現了呢？

說完我的，輪到你們了，還記得當初給自己設立的小目標是多少嗎？來說說吧~