家庭記賬的四個層次，看看你達到了第幾層？

06-11

理財是一種生活方式，需要每日精進，我作為一名理財思維的身體力行者，記錄每天的所思所想，帶領大家一起奔向財務自由！

閱讀之前不妨思考一下：

你之前是怎麼記賬的？

單式記賬複式記賬

專業記賬軟體

資金使用效率

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在上一篇文章《學習理財幾乎唯一正確的方法》當中我提到了「記賬」是刻意練習理財的一種很好的方式。今天，我們就接著記賬這個話題繼續聊，來談談記賬的四個層次。

首先，不要認為記賬是一件很簡單的事情：只要把每天的收入和支出原原本本的記錄下來就完事了。以我多年的記賬經驗來說，按照記賬的複雜程度，可以分為四個層次：

1用單式記賬法記流水賬

這是最原始的記賬方法，基本上只記錄收入項和支出項。對於大多數人來說，收入項一般比較少，也就是工資和獎金之類的，而支出項會比較多，比方說：在菜市場買菜、在淘寶網購物、旅遊支出等等。

但是，單式記賬法並不記錄資金是在哪些賬戶里流動的。比方說：在菜市場買菜是用現金支付的；而在淘寶網購物則是通過支付寶綁定信用卡來支付的。這兩筆錢是來自於不同的賬戶，但在單式記賬法當中，都只當成支出項來記錄，並不會區別對待。

此外，像「轉賬」這一類的操作也無法通過單式記賬法得到很好的體現。因為錢並沒有花出去，只是從「左口袋」流入了「右口袋」，錢終歸還是自己的。

2用複式記賬法記賬

複式記賬法是一種比較專業的記賬法，一般公司財務記賬用的就是複式記賬法。當然，家庭記賬要比公司記賬要簡單得多。

所謂複式記賬法，就是任何一筆收入或支出都會在兩個或兩個以上的賬戶當中進行登記。比方說，在菜市場買菜用現金支付，那麼就要記錄「現金賬戶」金額減少；同時記錄「支出項」金額增加。又比方說，從銀行卡里取出現金，那麼就要記錄「銀行賬戶」金額減少；同時記錄「現金賬戶」金額增加。

可以說，只有運用了「複式記賬法」才算是真正在記賬。因為只有複式記賬法才能夠體現資金在各個賬戶當中的流動。

有人可能會覺得，同時在兩個賬戶當中進行登記，會不會太麻煩了。不用擔心，其實我們平時經常使用的手機記賬APP採用的就是複式記賬法，你只要記錄一次，記賬APP會自動幫你在多個相關賬戶當中進行登記。

手機記賬APP採用的就是複式記賬法

但要注意的是：我們在使用記賬APP的時候，要把所有賬戶都列出來。比方說，如果你有多張銀行卡，那麼每一張銀行卡就要單獨設立一個資金賬戶來管理。具體方法可以參考記賬APP的使用攻略，我在這裡就不贅述了。

3增加投資項目的記賬

絕大多數的記賬APP都只能記錄流水賬，包括對投資項目的記賬也只是記錄資金流水，而無法體現對具體投資項目的管理。原因也很簡單：投資項目太複雜了，後台要對接股票、基金、外匯等等一大堆的數據，每天還要實時更新。但是，對於稍微專業一點的理財人來說，手頭都會持有各種投資品種，這時候對投資項目的記錄與管理就顯得非常重要了。

很明顯，手機記賬APP的功能已經不夠用了，這時就需要用到一些更為專業的電腦記賬軟體。比方說，我一直在使用的「財智8」記賬軟體。這款記賬軟體既沒有廣告，也不賣理財產品，可以說是一款非常純粹的、專業的記賬工具。當然，既然說它專業，必然在操作上會有一些複雜性，但只要持續的使用它，就會越用越順手，離不開它。

4做預算以及合理分配資金

能夠達到記賬的第四個層次，說明已經連續記賬了很長一段時間，對於家庭的日常收支和資產狀況已經非常熟悉。只有在這個基礎之上，才能做好預算以及合理的分配資金。

做預算以及合理分配資金有什麼好處呢？能夠有效的提升資金的使用效率。

我來舉個簡單的例子。比方說，我通過一年時間的記賬，就能夠清楚的了解，平均每月的家庭支出是多少，根據這個支出數據我就可以將收入扣除平均支出以後的部分資金用於投資。此外，根據支出數據我還要準備好3至6個月的緊急備用金，其餘的閑置資金也同樣可以用於投資。如果沒有之前的記賬數據，這些事情我都幹不了，或者說，無法精準的設計預算方案，資金的利用率也就不高了。

另外，只有搞清楚當前的資產配置狀況，才能根據市場變化來進行合理的調配。假設，你知道當前的資產配置比例是：股權資產和債權資產各佔50%，但你未來更看好股權類資產，這時你就可以根據具體的資產比例來做調整。如果你連自己擁有哪些資產、擁有多少資產都搞不清楚，也就無法調整了。

當然了，投資資產的合理配置已經屬於理財的高級階段，也就是理財規劃。這不是幾句話能夠講清楚的，我只是想表明：只有通過記賬，了解清楚收支狀況和資產配置比例以後，才能做出完善的理財規劃來。

通過記賬了解自己的資金情況，才能做好配置

對於記賬的初學者來說，也別要求自己一步到位，馬上就能達到第四個層次。我們可以從第二個層次開始，先使用一些簡單的記賬APP，熟悉基本的操作以後，再慢慢過渡到專業記賬軟體上來。

學習從來無捷徑，

循序漸進登高峰。

——高永祚

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理財巴士發布時間 20170428

文章來源：理財巴士