母親節與養老定投計劃

文 | 銀行螺絲釘（轉載請註明出處）

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今天是母親節，祝天下的母親節日快樂～

既然是母親節，我分享一個我為父母做的養老定投計劃吧，供大家參考。

我父母退休後都有退休金養老金，生活上並不愁。但父母操勞一輩子，習慣為兒女考慮，不捨得花錢為自己改善生活，提高生活質量。所以我幫他們建立了一個養老定投計劃，每個月我投入一部分錢，用在他們退休後提高生活質量。例如去旅遊、買自己想要的東西。

養老定投計劃前期不斷投入，到退休後開始支取。因為退休前有工資收入，退休後的收入會比退休前有滑落，所以需要養老定投計劃來做補充。

養老定投計劃仿照養老金的方式：退休前一直往計劃里定投資金，只進不出；到退休後開始有限度的支取，每年提取比例不超過指數基金市值的4%；每年有結餘的資金沒花完也可以再投入到指數基金里。

（這個只進不出說的是計劃，不是說指數基金高估了還要買。養老定投也需要遵循投資策略，如果定投過程中出現了牛市高估，甚至也需要賣出的）

計劃是2014年7月18日開始的，最初工資也沒多少，就每個月為父母養老計劃投入1000元。

定投1000元最後能得到多少市值的基金呢？這個不好判斷，因為指數基金的收益並不是穩定的，只能大致估算一下。

假設指數基金的月複合收益率1%（月複合收益率1%，年複合收益率就是12.68%，這個是很保守的估算），那定投10年，每個月定投1000元不變，就能積累下約23萬市值的指數基金（等比數列求和）。這是每個月定投1000，定額定投能得到的數字。

如果是定投2000元，那定額定投10年能積累下46萬的市值。如果每個月定投4400元，那定投10年能得到100萬市值的指數基金。以此類推。當然，如果能做到越低估定投買入越多，能得到的指數基金還會更多。這也對資金量提出了一些要求。

如果能早一些開始定投計劃，定投的時間越長，定投的複利威力也會越大。如果是定投20年，每月定投1000元可以積累下約99萬，近百萬的指數基金。所以給自己制定這樣的養老定投計劃也是可以的。如果能定投20-30年，那每個月需要投入的資金量不需要太大也可以獲得很不錯的效果，畢竟時間越長，複利的威力越大。

我算工作比較勤奮的，收入還在不斷增長。所以投入到父母養老計劃的資金量也在不斷增加。最初是每個月定投1000，到去年底的時候已經到了每個月近5000。去年結婚後，老婆也加入了進來，為岳父岳母也做了定投計劃；今年母親也開始給我資金。最初他們不認可我投資指數基金，不過看了這幾年的收益和投資理念後，他們也開始接受這一理念了。所以今年的定投資金量還在增加，實際上變成了家庭長輩的整體養老定投了哈哈。這個計劃還在進行中，具體的投資記錄，回復公眾號「定投記錄」也有。這個僅供大家參考啦。

目前這個養老計劃的定投，每次會選擇估值表前三個低估品種，所以會同時持有多個指數基金。按照現有定投金額，到父母都退休的時候（大約還有七八年），有百萬市值級別的指數基金應該是大概率的。這樣每年可以提取至少4萬資金作為退休後的開支補充，源源不斷，用來改善生活還是挺不錯的；每年開支如果還有剩餘，還可以再投入進去繼續滾雪球～大家有什麼好的計劃和心得也歡迎回復分享。

當然，我父母年紀還不大，所以這樣做一個10年計劃沒啥問題。如果父母年紀比較大，還是直接孝敬他們，畢竟股票資產的投資是一個長期過程，「子欲養而親不待」，不如馬上讓父母享受到比較好。

作者：銀行螺絲釘（轉載請獲本人授權，並註明作者與出處）