一年出險五次保費翻番？誤讀！

廣東商業車險改革年底前啟動4S店藉機掀起續保「搶客戰」

　　廣東（不含深圳）將在2016年1月1日前完成新舊車險費率的交替。記者了解到，此次改革逐步擴大保險公司商業車險定價自主權。業內人士表示，那也就意味著如今車險市場上產品同質化現象會得到改善，車險市場化程度會更高，保險公司也會根據自身的風控水平設定不同的風險因子，讓低風險車主繳納更少的保費，高風險車主承擔更多的保費。

　　文/廣州日報記者周慧

　　「作為第二批商業車險條款費率管理制度改革的試點省市，廣東（不含深圳）將在2016年1月1日前完成新舊車險費率的交替。」昨日，廣東保監局召開了車險費率改革專題新聞發布會，相關負責人表示，「改革後，費率與風險更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。」

　　這是否意味著明年續保車險保費會下降？廣東保監局相關負責人表示，第一批試點地區改革後商業車險單均保費同比下降約8.3%，其中約77%的投保人保費同比下降。「具體續保保費是上升還是下降跟車主自身出險次數、駕駛習慣等風險因素相關，不能一概而論。」

　　4S店展開續保搶客戰

　　市民李小姐告訴記者，她最近收到汽車4S店發過來的簡訊，宣稱「重要通知！自2015年12月10日起，全國範圍內保險公司將實行新的車輛保險費率政策:出險1次的保費不打折；出險2次的保費上浮25%；3次的上浮50%；4次的上浮75%；5次的保費翻倍！一年內無出過險的打85折，2年沒出過險的打七折，三年沒出過險才能打六折！即明年1月之前到期的車主如果在11月30日前出單還是能按舊費率。」

　　昨日廣東保監局相關負責人在會上強調，單單根據出險次數來衡量保費是對商車費改的誤讀，「因為影響車險續保保費價格除了理賠次數以外，還有其他很多複雜的風險因子。」

　　專家觀點

　　車主不要盲目續保

　　記者了解到，由於商業車險續保允許最多提前3個月，多家公司、4S店針對明年1月、2月車險將到期的車主展開了續保「搶客戰」。很多廣州市民都收到了上述簡訊。那麼，明年商業車險費改年前續保是否划算呢？車險理賠專業人士指出，車主在續保前最好詳細諮詢改革前後的車險保障範圍及保費變化，不要盲目續保，「畢竟新版費率擴充了一些車險責任範圍，車主如果希望享受到新條款中的擴充內容，則可以等到明年車險到期再續保。」

　　據介紹，此次改革之後，保險消費者承擔的保費與風險匹配程度更高，實現了低風險的車主享受更多的保費折扣，高風險車主則需要承擔更多的保費，例如改革前一年無出險記錄的車輛，其無賠款優待係數是0.9、兩年無出險記錄為0.8、三年及以上無出險記錄為0.7；改革後一年無出險記錄的無賠款優待係數是0.85、兩年無出險記錄為0.7、三年及以上無出險記錄為0.6。

　　保監局:

　　有望解決高保低賠、代位求償難題

　　廣東保監局相關負責人介紹，此次改革解決了以往被市場所詬病的高保低賠和代位求償問題。

　　在保險金額方面，改革後的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎做了統一，投保車輛全損時，按保險金額計算賠付，發生部分損失，按實際修復費用在保險金額內計算賠償，實現保額按投保車輛實際價值確定。

　　在保險責任方面，一是增加了主險責任。例如將原車險中「教練車特約」、「租車人人車失蹤」、「法律費用」、「倒車鏡車燈單獨損壞」、「車載貨物掉落」附加險的保險責任直接納入主險保險責任。二是減少了責任免除。例如刪除了第三者險中「被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡，保險人不負責賠償」的除外責任約定，使保險條款更加人性化。三是明確了代位求償。對於因第三方對被保險機動車的損害而造成的保險事故，被保險人可以向第三方索賠，也可以向保險公司索賠。保險公司賠償後，可以向第三方追償。

　　上述負責人表示，改革後，保險公司將根據自身風險管理情況，更大程度地掌握車險的定價權，資深車險業內人士指出，「費改後各個公司可根據自身的風險營運水平和風險記錄，制定差異化的係數。」

　　案例估算：

　　針對非電銷渠道，以廣東地區一台上年保單基準保費為4000元舊車為例：

　　如已連續3年沒有發生賠款，在商業車險費率改革前續保折扣係數為0.7，商車改革後續保最低折扣係數可達0.44，保費最多可便宜1040元；

　　如同樣為上年保單基準保費為4000元的舊車，若當年發生2次賠款，則商車改革前後的保單最低折扣係數由0.77上升至0.9以上，保費最少將上漲520元。

　　注意：在這次改革中，某些零整比高的車型投保車損險的基礎保費有所提高，因此可能出現個別高零整比的車型，雖然上年未出險或僅出險一次，但折扣後的保費可能仍然略高於上年的保費。

　　相關數據:

　　廣東是全國第二大區域財產保險市場。截至2015年9月底，廣東財產保險市場共有36家經營主體，共實現保費收入510.68億元，其中，車險在財產保險業中有著舉足輕重的地位，業務佔比72.24%，保費收入達368.91億元。

　　新聞鏈接

　　二手車位價格高成交少

　　廣州日報訊（記者林琳）黃先生小區的停車費最近上漲接近一倍，讓他又起了買車位的念頭，然而小區車位的價格比汽車還貴，一算賬又不划算，於是又開始「心大心小」。近期不少停車場費用有所提高，但市區中心車位價格沒有太大變化，令黃先生這樣的車主興起買車位的想法。不過業內人士認為，車位價格暫時沒有太大變化，主要是因為價格已經到達一個高位，而且業主多半惜售，建議買家可暫時觀望，不急於投入。

　　案例：

　　車位價沒漲停車費漲

　　家住天河員村的黃先生目前租用小區的停車位，本來一個月停車費500元。今年8月15日，廣東省發改委下發483號文《關於放開住宅小區、商業配套、露天停車場停車保管服務收費等有關問題的通知》。在調整停車位收費之後，小區同樣的車位需800元/月，價格上漲將近一倍。

　　黃先生考慮購買車位，因為了解到小區車位價格今年來沒有什麼變化，比較穩定。然而，考慮到自己開的車也就20萬元左右，而目前小區一個車位要30萬元以上，比車還貴，讓他捨不得花這麼貴的錢給自己的車安家。

　　行情:

　　中心外圍車位差距大

　　搜房網廣州二手房數據中心統計顯示，2015年8月二手車位網簽124宗，10月網簽102宗，環比8月下跌17.74%。截至11月20日，廣州11月二手車位網簽量80宗，預計月底網簽數可達100宗，總數與10月持平。價格方面，10月廣州二手車位均價29.14萬元。業內人士認為，幾個月來車位波動不大，近期車位市場尚不明朗。

　　搜房網廣州二手房電商商圈經理張達介紹，目前市區停車位比例不足，市中心停車位稀缺，而且價格上沒有明顯變化，賣家惜售現象普遍。另一方面，停車位本身價格就非常昂貴，買家觀望情緒明顯，像黃先生這樣的心態的買家並不少見。

　　相比市區，郊區的車位供應要充足得多。不過，對於在市區中心購買車位投資的買家來說，外圍車位沒有太大投資價值，因此大多數人選擇租用車位。一位業內人士表示，目前市區中心的車位價格已經到達一個高位，可能很難有大的上漲空間，建議投資者不要貿然投入，而有自用需求的買家可以衡量自己的資金能力考慮是否購買。