這麼多好用的銀行產品，你知道幾個？（上篇）

因為培訓的緣故，我常年與銀行打交道，所以卡包拿出來總是很嚇人，各種借記卡信用卡，手機拿出來也很嚇人，各種手機銀行……

今天把銀行超級好用的產品整理出來，分享給大家。

一、借記卡

借記卡就是儲蓄卡。

很多商業銀行的借記卡本身就是沒有年費的，四大行現在也實行每人一張卡可免年費，要去櫃檯申請。

借記卡可不是只有存錢的功能，用好了真的有太多便利了。

1、免費取現

雖然現在現金用得很少了，不過偶爾還是需要的。

我最喜歡的就是那種跨行跨地區都免費取現的，我手頭有一張北京銀行卡、一張青島銀行卡，都是這樣的。急需用錢的時候，只要轉賬到這兩張卡上，就近隨便找哪家銀行的ATM機，都可以取現，而且，不僅沒有手續費，也沒有次數限制。

許多銀行都規定，每月前幾筆跨行跨地區取現免手續費，所以如果不是經常取現，用足這幾次也就夠了。

2、天天理財

現在大家都會做理財，它的好處就是時間短，利率比定期高，一期期的產品很多，可以根據資金量大小和時間長短，選擇合適的。

但是兩期理財之間往往有個空檔期，如果放在活期上就利息太低了，那怎麼辦呢？可以使用天天理財，通俗地講，這就是銀行的餘額寶，隨用隨支取。

現在幾乎每家銀行都有天天理財類的產品，不同的是，餘額寶24小時可以支取，但天天理財類產品的支取時間是：工作日9：00-15：00（銀行間稍微有些差異），所以需要提前做好資金安排。

很多人會因為某個銀行的理財產品高0.1%的點，把錢搬來搬去，其實大可不必，除非你的資金量絕對夠大，否則是不划算的。

因為在正式生息之前的募集期，是按活期利息算的，這部分時間直接把高出來的利息給攤薄了，而且你的時間成本、汽油費或者打車費、把大筆款子抱著出門的風險成本，實在是太高了。

不如跟理財經理保持密切聯繫，盡量把兩期理財產品進行無縫銜接，才可以讓收益最大化。

3、專屬VIP功能

一些有資金門檻的借記卡，也會提供相應的VIP服務，例如享受一些額度小、利率高的理財、享受年度體檢等等。

還有的VIP卡可以用自己想要的圖片、照片定製卡面，還可以挑選號碼。俺老公就選了一張以我的生日8位數為尾號的卡，沒想到被我嘰歪，這張卡應該是我的才對嘛！

二、信用卡

信用卡不僅可以透支消費，用的好還能省錢；用得更好，就能以很低的成本享受高品質生活。

1、無年費信用卡

很多信用卡沒有年費，或者使用幾筆免年費，還可以申請永久免年費，這樣用著就一點負擔也沒有了。

各家行都會定期推出最新合作商戶，吃飯、看電影、喝咖啡、逛超市都有，很多打折力度相當大，微信添加一下關注，就可以經常看到最新優惠活動的推送。

我有個同學就是信用卡優惠達人，她經常帶著孩子10元吃套餐，或者積分兌換遊樂園啥的，真的可以省很多錢。

我實在沒空去研究優惠信息，不過，我的殺手鐧更厲害！

隨便到哪吃飯娛樂，要結賬的時候，我問:哪家行有優惠？然後我掏出卡包，你說哪家，我就給哪家，哇咔咔咔咔咔！

一些境外消費的卡特別好用，免兌換手續費，直接軟妹幣入賬，軟妹幣還款，太方便了！

2、有年費信用卡

大部分人都喜歡沒有年費的信用卡，其實，有年費的信用卡更好用，優惠力度更大，真正是低成本享受高品質生活！

比如建設銀行的汽車信用卡，一年200元年費，BUT——

每周1次免費洗車，全年52次，平均3.85元一次。

我開了4年的車，人家都以為是新車，這張卡功不可沒！

而且還送高速公路的ETC設備，把汽車卡插上去，進高速道口不停車、不排隊，嘀一聲，連過路費都是刷信用卡的哦！

我講嗨了，繼續！

交通銀行的白金信用卡，1000元年費，但是優惠直接超過年費——

它最有名的活動叫做「最紅星期五」，就是星期五加油、超市購物都返現10%（普卡返現5%）。

不過我沒空去守著星期五，但是，殺手鐧又來了——辦張附屬卡給老媽，她每周五都會去超市，還會去幫我充值加油卡！哇咔咔咔咔咔！俺老媽太能幹咧！

這張卡還有每年6次機場貴賓室的使用，我老媽經常獨自帶我家孩子坐飛機來和我匯合，她自己拿著附屬卡去貴賓室，工作人員就幫助託運，一老一小樂呵樂呵地候機吃東西喝咖啡，最後工作人員再把她倆送上飛機。老太太太Fashion了有木有！

這款卡最近好像有了新活動，新辦卡的話，主卡和附屬卡都各有6次機場貴賓室，一共12次耶！

這張卡也有免年費條件，每年刷滿25萬積分可以兌換1000元年費，就是刷滿25萬消費。

不過即使刷不滿也不要緊，我們可以算筆賬，加油一年可以最多返現1200，12次機場貴賓室的使用就要至少1800元，還沒算超市返現和其他的優惠活動，已經出本了呀！

提醒：超市消費需要單次128元以上；加油每次上限500，一月兩次。

我怎麼感覺說到這，該收尾了……

BUT——還有一款更好用的呀！

招商銀行鑽石信用卡，年費3600元。

好處太多，我只說兩個我喜歡的：

1、每年四張免費兒童機票，國內線路 。

因為航空部門的特價機票是不給孩子享受的，通常兒童機票的最低折扣是五折，所以這四張機票就值回年費了吧。

2、無限次使用機場VIP室，而且，附屬卡享受同等待遇，而且，接機也享受VIP室，太超值了吧！

對於經常出差的朋友，這個信用卡就太合適了。

我經常在出差途中也要處理工作，坐進VIP室不僅環境舒適，還能簡單用餐，航班延誤也不著急，反正總歸有人來提醒的，登機走專屬通道，路程遠的時候都是巴士送的，省很多力氣。

其他優惠就不說了，感興趣的自己去看說明書吧。

3、大額分期&大額取現

大額分期，就是規定用途，不拿現金，直接刷信用卡，然後分期歸還；

大額取現，往往不規定用途，現金到手，自己去用，然後分期歸還。

我家表弟最近買了輛新車，因為和某行信用卡有活動，在付了小額首付之後，剩餘的使用信用卡分期兩年共24期歸還，關鍵是0利率0手續費呀，何樂而不為！

信用卡可以買車很多人都知道，還有很多大家不太了解的，例如買房子付契稅，買車位，裝修，留學教育，這些都可以使用信用卡的大額分期功能。

如果你刷卡比較頻繁，並且還款記錄好，銀行還會主動提供大額取現，例如浦發銀行就有「萬用金」，放一筆現金給你，不干涉你的用途，只要每期準時還款就可以。

要提醒的是，你問銀行有沒有利息，他說「沒有，但是有手續費」，其實對於老百姓來說等同於利息。他會告訴你，一個月只需支付多少錢的手續費，聽上去感覺很低，但是一定要算一算，相當於一個月多少利率，??12就是年利率，通常比貸款利率要高些。

不急用錢的時候你不想搭理銀行主動送錢的好意，事實上急用錢的時候，這是個很好的辦法，比跟熟人借好得多。

我就聽說過有人手頭只有1萬現金，卻成功買房的事情，其實就是巧用了信用卡；或者定期和理財沒到期，取不出來，那用大額功能分個3期6期的過度一下是極好的。

4、信用卡商城

信用卡商城其實就是網上購物，只不過唯一付款的方式就這家行的信用卡。

每家銀行都推出了自己的信用卡商城，而且很多都可以分期付款，非常好用，如果碰上有0利率分期，那就最划算不過了。我家的空氣凈化器、電飯煲、掛燙機都是這麼買的。

我曾經買過一個888元看一年電影的套餐，每月兩張電影票，總共24張，幾乎大的影院都可以用。更好的是，滿足它的積分達標規定，一年後全額返還。

免費看了一年電影的好處是，我家孩子養成了去電影院看大片的好習慣。

5、最長免息期

信用卡的最長免息期是50天，在有大額消費的時候，用足最長免息期是很划算的。

例如賬單日是3月27日，還款日是4月16日，那如果在3月28日產生的消費，就要到5月16日歸還，算一下，就用足了50天的免息期；

然後你的現金還可以躺在理財里，穩穩地賺上一期收益，真的是太……

6、臨時額度

如果你嫌棄額度低，正好又有大筆消費，有個方法就是打電話給信用卡中心，要求提升臨時額度。通常信用卡中心都反應極快，當場調額，生效個幾天或者十幾天，夠夠的了。

如果你刷卡很頻繁，信用卡中心也會主動幫你提升額度；或者你在使用了一階段以後，也可以致電信用卡中心申請額度提升。

7、還款問題

很多人說害怕忘記還款所以不辦信用卡。

其實，有很多方式都可以快速還款，根本不必去網點。

1、綁定同一家行的借記卡自動換款

2、收到賬單後，用任何銀行的手機銀行跨行還款

3、支付寶還款

提醒，一定要同時開通簡訊通知、微信通知、郵件通知，多管齊下，你說你能忘得了嘛！

如果偶爾出現一次還款不及時，尤其延遲時間不太長，別忘了致電信用卡中心，可以把這次逾期記錄抹除。

如果出現暫時還不上的，可以致電信用卡中心選擇信用卡分期還款，這樣就不會算作逾期了，但是要支付手續費哦。

有的人說「我從來不用信用卡」，我的經驗是，用好了信用卡，你才是互聯網時代合格的一員；

很多人說「我有信用卡了，所以不想再辦了」，我想說，正是因為你有信用卡，你才能辦得下來其他行的信用卡，千萬不要把你的好資質給浪費了，要知道有很多人想要信用卡卻辦不下來啊，那才叫真愁人！

其實我是做銀行內訓師培訓的，可是不知不覺間卻了解了這麼多產品，學員們封我為「年度最佳理財經理」。

歸其原因，是大家向我推薦好產品時，我不會武斷拒絕，總是耐心傾聽，只要他能說到打動我的點，我就樂於嘗試。

千萬別仇視營銷人員，我的經驗是，他們推薦的好東西，可以幫我們省錢。

下一篇我們來說說如何利用銀行產品賺錢，敬請期待。

*

*

--- E N D ---