使用信用卡的三層境界，你屬於哪一層?

雙十一期間，有一則新聞引起網友熱議，有一位購物狂妻子瞞著丈夫瘋狂網購，刷爆了17張卡，欠銀行的錢加上各網貸平台的借款及利息共有140萬元，丈夫不得已只能打算賣房還債。

信用卡本是為我們服務的工具，但有些人控制不住自己的慾望，最後反被工具奴役，淪為卡奴。信用卡看起來人人都會用，但其中也有很多門道，怎樣才能更好的利用信用卡，避免成為卡奴呢?

本期看點:

使用信用卡的三重境界

如何避免淪為卡奴

實用玩卡小技巧

1、使用信用卡的三層境界，你屬於哪一層?

絕大多數人，對於信用卡的使用，只是停留在刷卡消費，還遠遠沒有發揮出信用卡的最大價值。根據信用卡的使用情況，大致可以分為三類:持卡、用卡、玩卡，分別對應使用信用卡的三種境界。

1)持卡

大部分人都處於這個階段。比如我身邊有不少人，雖然手持一兩張信用卡，但由於不喜歡欠錢的傳統觀念，能用儲蓄卡的時候，就從來不啟用信用卡。還有一些朋友，搞不清楚賬單日和還款日的概念，到了賬單日立馬還款，唯恐延遲一秒鐘。還有一些花錢的時候大手大腳，月末了虛了分期還覺得沒啥關係。

這些"持卡人"對於信用卡的大部分權益和收費點都不太清楚，要麼手中的信用卡沒有發揮真正的價值，形同虛設。要麼是一不小心踩了坑，乖乖給銀行送上手續費，不走運的話還影響了自己的信用。大部分的卡奴都在這個階段。

2)用卡

和持卡人相比，用卡人已經能夠很好的把信用卡作為工具，來擁有更多現金流，或者對於信用卡優惠、積分、活動開始有了意識，了解信用卡的附加權益，根據實際的需要配置信用卡，懂得用信用卡來提升自己的生活品質。甚至還有一些善於理財的用卡人，會利用信用卡賦予的時間差，把信用卡作為理財創收的槓桿。

3)玩卡

和用卡人相比，玩卡的人更高出一個境界。他們往往持卡眾多，對於各類卡的玩法精通，享受信用卡的樂趣，同時也樂於去研究各類卡的用法，並分享給更多的人。

玩卡人的境界，離不開對信用卡的熱愛和鑽研，可能只有少部分人能達到。但從持卡進階到用卡，其實並不難。即使只有一張卡，把權益了解清楚，常用且不逾期，把資金使用周期用足，也足夠是個優秀的用卡人了。有信用卡的朋友，最好至少做個用卡人，不需要投入大量的時間，但是足夠讓你生活發生令人驚喜的變化。

2、如何避免淪為卡奴?這裡有幾個忠告

剛才提到，持卡和用卡的最重要的區別在於，對信用卡的大部分權益和收費點是否清楚。如果不清楚這些，在衝動消費時很容易越過邊界，造成不必要的損失，並且淪為卡奴。對於如何避免成為卡奴，我的玩卡前輩曾經給我這幾個忠告，現在分享給大家，對於持卡人和用卡人都應該時刻記得。

1)信用卡不是免費的，銀行也是要賺錢的

刷卡消費並不是不收錢，每筆刷卡的手續費基本為0.6%左右，但這部分一般商家會付掉。真正的大頭是各種分期，很多人看著每期手續費也就零點幾個點好像很少，但綜合算下來年化利率往往有將近20%!所以，除非迫不得已，或者有短期賺到很多錢的機會，否則還是慎用分期吧!

2)臨時提額千萬要注意

有些人刷卡頻繁，銀行就會建議調高臨時額度，刷刷刷的時候就更加爽快了，然而:

- 臨時額度有效期一般是1-3個月，到期自動恢復到原有額度，必須心中有數。

- 臨時額度必須一次性還清，無法做賬單分期的。所以拿到臨時額度後，刷卡消費還是要量力而行，以免到期無力還款。

- 還有一點要注意，大多數銀行在信用卡臨時額度調額期內，可享受免息。但部分銀行臨時額度是沒有免息期的，不能享受免息。

3)信用比你想像的還珍貴

之前看到網易有錢上有用戶分享過信用的重要性，信用卡還款只要有一次逾期就會記錄在徵信系統上，並且記錄無法消除，還清欠款後五年才能消除，直接影響到期間買房貸款等實際問題。(點擊查看《信用到底有多重要?!90%的人都不知道!》)

清楚了上述這些信用卡的收費點，以及對信用的影響，在使用信用卡的過程中就能做到心中有數。如果你已經是熟練的"用卡人"，遠離了卡奴的階段，想進一步發揮信用卡的價值，那麼就可以看看下面這幾個技巧了。

3、實用玩卡技巧

1)緩解還款壓力:大額消費前修改賬單日

每當雙十一這樣的購物節之後，吃土不可怕，挺一挺就過去了，更可怕的是還款日接踵而至，怎麼辦?分享給大家一招:修改信用卡賬單日，可以緩解一下還款的壓力。建議在後面的雙十二、元旦等有大額消費的時候使用。

具體的操作是，在本月賬單出來之前，把你的賬單日改為大額消費的前一天。信用卡的免息期的一般最高在50天左右，但因為刷卡時間不同，每一筆交易享受的免息期不同。比如，賬單日是每月15號，還款日在賬單日之後的第20天，也就是在12月4號就要還掉10月16號到11月15號所有的欠款，那麼11月11號的刷卡消費也就只享受了23天的免息期。如果你在本月賬單出來之前，把賬單日改為10號，那麼11號剁手節的消費就自動變為下個賬單期的消費，可以享受最長達50天左右的免息期。

不過提醒一下大家，更改賬單日通常都是有次數限制的，大家操作時要諮詢清楚。比如招行、中信每半年可更改一次，中行、建行、華夏等每年可更改一次，廣發就只有白金卡才可以更改，還有一些銀行是不允許修改的。

2)選對信用卡一勞永逸

信用卡要善用，也要善選。比如，經常飛來飛去的商務人士，就辦可以累積航程的信用卡。某百貨公司的常年顧客，如果這個百貨公司剛好有和銀行的聯名信用卡，那就果斷辦下。一般這樣的卡，除了一般的信用卡功能，還能作為會員在這家百貨公司消費積分，獲得折扣等優惠。

還有些卡可以在指定商戶打折、看電影優惠、高爾夫俱樂部會員服務等等，根據自己的需要選合適的卡，不僅平時家居出行省事省心，還能提高生活品質。

3)獎品、積分、活動，一樣也不能少

現在銀行的信用卡業務競爭激烈，辦卡一般都有禮物送，用卡除了有積分，還有各種抽獎、折扣等活動。積分盡量利用起來，活動能參加有空也都參加一下。我同事上個月就和女朋友一起參加信用卡活動，獲得了免費的電影票和燭光晚餐，還用積分兌換了咖啡折扣券和禮物，送給身邊的朋友。這些優惠和權益一次看起來沒多少，但長期累積起來也能省不少錢。

網易有錢APP里就有不少信用卡優惠相關的資訊，大家不妨去看看，了解一下。

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