家庭理財妙招:五小定律管好您的錢袋

　　您可能是一個剛畢業的大學生,正在做著「房車」夢;您可能是一個初為人父的年輕爸爸,正在為孩子未來的生活和教育絞盡腦汁;您可能是一個面臨退休的老工人,正在為退休後的生活發愁……不論您處於什麼樣的狀況,您都需要和錢打交道,都要面臨如何計劃收支,如何進行投資、如何讓自己老來無憂、如何讓子女享受更好的教育等一系列問題,那麼您就需要學習家庭理財。

　　家庭理財是關於如何計劃家庭收支,如何管理家庭財富的學問,就是要教您制定理財規劃,管理好自己的收支和投資,幫助您實現美好的生活目標。如果您對理財一竅不通,那麼儘管您收入很高,卻可能常常捉襟見肘,如果您善於理財,即使您的收入並不高,您也可能過上殷實、舒心的生活。

　　我們就來學習家庭理財的基礎知識,幫您邁出美好生活的第一步。

　　進行理財規劃,您需要了解幾個很有用的「小定律」,這些小定律能夠幫您科學設計自己的家庭理財。

　　「4321定律」 如果您手裡有了一些余錢時,您就會想辦法投資,以賺取更高的收益。但是當您有比較多的余錢時,您就會為怎麼分配投資發愁了;我該買多少股票?該存多少款?該買多少保險?人們在長期的理財規劃中總結出一個一般化的規則,也就是所謂的「4321定律」。這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是;40%用於買房及股票、基金等方面的投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款,以備不時之需;10%用於保險。當然這只是一個一般的小定律,按照這個小定律來安排資產,既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。

　　「72定律」 這個定律的意思是說,如果您存一筆款,利率是x%(不考慮徵收利息稅),每年的利息不取出來,利滾利——也就是複利計算,那麼經過「72/x」年後,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現在存入銀行10萬元,利率是每年2%,每年利滾利,36(36=72÷2)年後,銀行存款總額會變成20萬元。

　　「80定律」 眾所周知,投資股票收益較高,但風險也大。您在不同的年齡段,收入、財富水平不同,風險承受能力和盈利目標也不同,投資股票的比例也不一樣。一般而言,隨著年齡的增長,進行風險投資的比例應該逐步降低。「80定律」講的就是隨著年齡的增長,應該把總資產的多少比例投資於股票。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現年30歲,那麼您應該把總資產的50%(50%=(80-30)×1%)投資於股票;當您50歲時,這個比例應該是30%。

　　家庭保險「雙十定律」購買家庭保險是必要的,這可以為您提供基本保障,防止家庭經濟因突然事故而遭到重大破壞。但是應該花多少錢買保險,買多少額度的保險比較合適呢?「雙十定律」告訴我們,家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍,年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那麼總保險額度應該為120萬元,年保費支出應該為12000元。

　　房貸「三一定律」現代社會,貸款買房已經成為慣例,即使有錢的人也常會選擇貸款買房。那麼貸多少款買房比較合適?房貸「三一定律」的回答是,每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的1/3為宜,否則您會覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會捉襟見肘。

　　需要說明的是,這些小定律都是生活經驗的總結,並非放之四海而皆準的真理,還是要根據您的實際情況靈活運用。