在外工作收入穩定有少量投資 怎樣抵禦通貨膨脹
王先生,今年25歲,單身,大學畢業後在江西南昌工作,身體健康狀況良好,單位購買社保,沒有商業保險。老家有住房,在南昌租房住。家有現金及活期存款1萬元,定期存款37萬元,企業債、基金及股票總額約1000元,其他資產7500元。家庭資產合計約38.85萬元。
王先生月均收入5000元,年終獎2.5萬元,其他的每年1.5萬元。教育費支出每年4000元,房租支出500元/月,衣食費700元/月,交通費100/月,其他支出約300元/月。。
理財目標:
1、合理配置現有資產
2、提高家庭投資收益,抵禦通貨膨脹
家庭財務分析:
1、結餘比率反映的是家庭提高凈資產水平的能力,王先生家庭的月結餘額為3400元,月結餘比例為%,高於一般參考值30%,說明您控制支出和儲蓄積累能力較強,要想迅速的實現財富積累,可以通過利用家庭月結餘部分投資以增加凈資產規模。
2、投資與凈投資比率反映的是家庭目前的投資程度,及其投資比率是否合理,一般在50%左右比較合適。王先生目前投資性資產較少僅有1000元的金融投資,大部分的資產以定期存款的方式儲蓄,5年期以上的定期存款收益率為5%,按照目前的通脹水平,不利於資產的保值增值。
3、流動比率是流動資產與月支出的比值,它反映了流動資產可以滿足家庭幾個月的日常生活費用,一般保持在月均支出的3—6之間,流動性過高,資產收益會比較低,流動性過低,可能不能滿足日常開支的需要。您家庭196倍的流動比率過高,投資收益較低,應降低流動資產的持有量,特別是定期存款。
總的來說,您目前的收入主要來源是個人的薪金收入,家庭收入渠道單一,且投資收益率低,影響了家庭財富的積累,應拓寬投資渠道,通過資產配置提高理財收入。另外,從王先生提供的資料可以看出,並沒有購買任何的商業保險,風險保障處於真空狀,需要立即完善。
理財方案:
1、現金規劃:為應對家庭生活中遇到的意外狀況及突發事件,您應該準備適當金額的備用金。一般準備金額為月均支出的3—6倍,根據您目前的家庭情況,準備6000元的現金及活期存款比較適宜。另可辦理一張額度為5萬元的信用卡,合理利用信用卡的免息期,使家庭資產得到充分的利用。
2、保險規劃:管理家庭的風險,為家庭構築一張嚴實的財務安全網。根據您目前的財務狀況,建議購買保險以消費型保險為主,儲蓄型保險為輔,重點考慮重大疾病保險、壽險和意外險。意外險最好選擇意外卡單,費用較低。建議每年保費支出控制在年收入的10%左右,可用年終獎支付。
3、投資規劃:建議王先生,開立專門的基金賬戶,做定投,每月定投3000元到預期收益為7%的混合型基金,另外家庭還有37萬元的定期存款,到期之後,可將這筆資金分散投資到股市、短期銀行理財產品或貴金屬,提高資產的收益率,為將來的大額開支(如買房、結婚)做準備。
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