銀行不是存錢的，那錢存在哪裡？

06-11

文/AllenHai 昂道金融

前一章《儲蓄的真正意義，是，付錢給你自己》介紹了儲蓄的真正意義，並向大家說明了銀行不是存錢的地方。那麼，要儲蓄，要付錢給自己，錢存到哪裡呢？本篇我們就來聊一聊，這個問題。

前面有一章，我們已經了解，儲蓄的真正意義是付錢給你自己。那麼，現在這10%的收入儲存到哪裡呢?

不是銀行!，銀行不是存錢的地方。

在如今的經濟環境、國家政策以及金融發展的情況下，銀行已不是儲蓄的最佳場所。你知道，社會是發展、變化的。在過去物資不豐、環境封閉的年代，銀行是最佳的儲蓄場所。如今，社會金融日新月異，基金、信託、股票、黃金等金融工具層出不窮。對於儲蓄來說，除了銀行，基金和互聯網金融是最合適的儲蓄場所。

在《為什麼中國人勤勞而不富有》一書「財富、資本與價值觀念」一節中，美國耶魯大學管理學院金融經濟學教授陳志武先生為我們分析了社會的變化。比如，「財富載體」的變化——從原始的土地、房屋和貴重金屬等「耐用的東西」演變成金融契約、證券、基金、票據等這些「非東西」；比如社會價值形態的變化——由「生產型社會」的「東西生產」為主要價值創造途徑到「財富型社會」的通過提高資產的配置效率、提高個人和家庭經濟安全、拓展個人人生體驗來創造。

時代在變，儲蓄也應變化。現今，合適的儲蓄方法有，基金在定投與互聯網金融理財。

前者，每月可以將收入的10%定時(一般是薪資發放的當天或第二天)投到你選定的基金上面，基金一般是由經驗豐富的金融投資人士運營的。基金定投的收益比銀行利息高得多。

對於儲蓄這種要求低風險的理財行為，貨幣基金(餘額寶類等寶寶類)、債券基金(裡面是企業債、國債之類的債券)，都是很好的儲蓄渠道。如果你的儲蓄計劃足夠長，達5-10年，那麼指數型基金、股票型基金也未嘗不可。

其次是新興的互聯網金融理財平台。它可以在打贏物價通脹的前提下，讓你強制儲蓄。

互聯網金融理財平台上的產品都是定期的——3個月、6個月、12個月，不要選1月期的。作為從業者，我們知道，如果是借貸標的，1月期標的是威力最大的地雷，是吸引那些貪婪的，自視聰明實則蠢蛋的傢伙們的。你在惦記平台的利息，那些平台在惦記你的本金。這樣的平台大部分多數是高危平台，他們不能稱之為互聯網金融理財平台，只是披著一層外衣的大灰狼。

互聯網金融理財的收益是固定的，年化收益在8%-15%之間。15%以上的不要選。將儲蓄放在15%以上標的的人，都是「活雷鋒」，都是「財神下凡」，喜歡把錢給別人。

通過互聯網金融進行儲蓄，它的關鍵是標的和平台。大平台、知名平台標的不一定好，小平台、默默無聞的平台也不一定差。就如許多優秀的公司並不一定選擇上市，而是隱藏在大眾和資本盲角之下一樣，當大眾發現時它們已是龐然大物。

儲蓄求穩，選擇互聯網金融理財平台時，要多加參考。選擇好標的，不看平台大小、知名與否，不要被所謂的「光環」晃花你的眼睛。

另外，在理財投資市場，獲利的終究是少數人。正如股票投資，當散戶大眾發現狂熱買進時，那些少數的、先期發現這個股票的精明投資者，正在拋售。互聯網金融理財也是，相比銀行儲蓄風險稍高，所以在選擇平台和標的時，最好不要跟風，當大眾陷入狂熱時，你要清醒。