華人注意:中國外匯局點名批評了這些人,累計罰款數百萬!關於外匯這些條款需了解!

不久前,中國國家外匯管理局通報了一批涉及購匯、逃匯的違規案例,引起了華僑們的注意。

除了某些公司及金融機構的違規行為,通報還列舉了若干個人違規案例:

非法買賣外匯:

去年9月-10月,河南籍褚某為向境外轉移資產,將3000萬元人民幣分3次打入地下錢莊,兌換外匯後匯至其加拿大賬戶;

2015年2-8月,山東籍劉某通過本人賬戶,將1355.1萬元人民幣分7次轉入地下錢莊,由其親屬在澳大利亞非法兌換為澳元。

分拆逃匯的:

去年9月-10月,河南籍褚某為向境外轉移資產,將3000萬元人民幣分3次打入地下錢莊,兌換外匯後匯至其加拿大賬戶;

2015年2-8月,山東籍劉某通過本人賬戶,將1355.1萬元人民幣分7次轉入地下錢莊,由其親屬在澳大利亞非法兌換為澳元。

2015年7月-16年12月,內蒙古籍宋某利用本人及親友共計54人的購匯額度,以出國留學、就醫、境外旅遊等偽造借口,將個人資金分拆購匯後匯至境外賬戶。

連同上述案例在內,這次通報共包含個人非法買賣外匯/分拆逃匯案件7起,罰款合計人民幣近900萬元!

外匯局有關負責人表示,這次公布的案例,與以往相比,處罰比例和幅度都有所提高。「個人違規行為往往帶有明顯的羊群效應,如不予以嚴懲將引發風險。」

近些年,國人的錢包日漸豐盈,與境外的資金往來也逐漸多了起來;然而在這過程中,違法違規行為時有發生。

外匯局嚴格管控 大力處罰的舉動,無疑是想形成一種震懾,給暗處蠢蠢欲動者警醒。

相較於一般民眾,在美國的華人華僑往來中外更加頻繁,擁有更多海內外資源,接觸購匯的機會也往往更多。

在有些情況下,在美華人華僑本無意違反法律法規,卻因對有關政策不了解、不熟悉,無意中觸碰了紅線,並為此付出了沉重代價。

01

購匯有哪些基本原則?

1、每人每年購匯額度:5萬美元(或等額外幣)。需要注意的是,這一額度不可累加,當年不用即作廢,不能順延至第二年。

  

2、購匯需提供有效身份證,無身份證者也可用中國護照證明身份。

  

3、合理的購匯用途包括:因私旅遊、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及諮詢服務。

  

4、如果因經常項目購匯(如括進口貨物、支付運輸費、保險費,勞務服務、出境旅遊、投資利潤、借款利息、股息、紅利,繳納留學費用、維持留學生活等),超出5萬美元額度,可憑有交易金額的真實性證明材料辦理,不存在任何障礙。

  

02

哪些行為屬於違規範疇?

1、虛假申報個人購匯信息:謊稱出境旅遊,其實並未出行;借口境外就醫,實則子虛烏有,等。

2、提供不實的證明材料:例如,明明只需1萬美元,卻偽造10萬美元的交易證明。

  

3、出借本人便利化額度協助他人購匯:如,親友想要投資移民,需將50萬美元投資款匯至外國,因此類境外投資不被認可,所以需要動用9個親友再加上自己的額度,才能湊夠款項。親友找你幫忙,而你欣然同意出借額度,這就屬違規行為。

  

4、借用他人便利化額度實施分拆購匯:道理同上一條,只是把需要大額購匯者換成了自己。

 

連同上一條在內,此類行為統稱「螞蟻搬家」,多用于海外投資及購房。

  

5、在境外買房、進行證券投資等:這些對外資本項目目前尚未開放,以此為目的購匯,也屬違規。

  

6、參與洗錢逃稅、地下錢莊交易等活動:這些就不用多解釋了,除了違反外匯規定,還可能觸及其他法律「禁區」。

  

03

違反購匯規定,會面臨的後果

  

1、被列入關注名單:2016年1月,中國外匯局「個人外匯業務監測系統」在全國上線運行。凡出現違規行為者,第一次將被銀行予以風險提示,第二次則列入「關注名單」管理,未來的購匯行為將面臨嚴格監控。

  

2、個人信用受損:違規行為被納入信用記錄,涉及貸款等行為,或將受到影響。

  

3、一段時間內禁止購匯:通常執行的標準是,當年及之後兩年,不再享有5萬美元的便利化額度。

  

4、罰款:視情節輕重,處30%以下,或30%以上等值罰款。

  

5、移交司法機關:情節嚴重者將接受反洗錢調查,甚至被移送司法機關處理。

  

04

關於外匯,你應該了解的規定

1、個人出境時,最多可攜帶2萬元人民幣(或等值於5000美元的外幣)。

  

2、中國銀行卡在境外發生交易行為,金額在1000元人民幣以上的,發卡機構將向外匯局報送信息。

  

3、跨境轉賬超過5萬元人民幣(1萬美元等值外幣),發卡行會發送報告;超過20萬元人民幣,銀行將上報央行。

關於換匯Q&A

問:換匯的時候會看到中間價、現匯買入價、現鈔買入價、賣出價,到底該看哪個呀?

答:我們經常說人民幣兌美元多少多少,一般指的中間價,只是參考價格,一般用來研究外匯行情的。你實際換成美元的時候,用的是賣出價,一定是高於中間價的,原因很簡答,因為銀行一定要賺一個差價。

賣出價>中間價>現匯買入價>現鈔買入價。

問:可以拿人民幣現金在境外的銀行換成外幣嗎?

答:除了香港,境外幾乎沒有人民幣業務,因此不可能在境外進行人民幣交易、消費等。這裡,香港是個特例,因為香港有離岸人民幣業務。

問:什麼是離岸人民幣?

答:由於人民幣還不能完全自由兌換,現在境外的人民幣不能夠進入到國內的資本市場,只能在境外的「離岸人民幣市場「交易和存放。香港是人民幣離岸最主要的市場。在香港市場兌換人民幣和美元,用的是「離岸人民幣匯率」。而我們在境內換匯用的銀行牌價,都是在岸人民幣匯率。離岸和在岸人民幣價格有時候會出現較大差異。

問:既然香港有人民幣業務,可以把人民幣轉到香港再兌換成美元嗎?

答:根本不可能把人民幣轉賬到境外!當然,你可以帶少量人民幣現金到香港兌換,但是中國海關規定出境只能攜帶 5千美元(或者等值外幣),或者20000人民幣,所以也無法帶出太多現金。

跨境轉賬攻略

如果你換好匯了,那麼下一步就可以把外匯轉給國外的學校、公司、個人的銀行賬戶了,比如留學的時候付學費,學校可能給你一個賬戶,直接跨境轉賬就可以了。

和換匯一樣,跨境轉賬在網上銀行、手機銀行就可以辦理了。另外還有支付寶的跨境轉賬,操作簡單而且手續費低。在支付寶搜索框直接搜索「匯款」,選擇上銀匯款就可以:

用「支付寶」可以一步換匯、轉賬,而且手續費是50元一筆,不收其他費用。要知道,其他銀行跨境手續費是這樣的:

提醒:支付寶跨境匯款可能出現不成功的情況,尤其是轉到國外的機構而不是個人的時候。有些銀行轉到機構也經常不成功,比如招商銀行。


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