春節特輯：聊聊怎麼發財這件事

一、財富公式：發財=財富增量擴張 財富存量擴張

在過去的一年多裡面，至道學宮接到很多關於擇業和理財方面的諮詢。歸根到底，擇業是為了讓自己變得更有錢，解決的是財富增量擴張。理財，則是有錢了之後，讓錢生錢，這是財富存量擴張。

只有財富增量擴張，沒有財富存量擴張，這是掙了錢守不住，財富都像水一樣的嘩嘩的流走了。只有存量擴張，沒有增量擴張，認為錢都是省出來的，這也不對，因為在總量增長太慢。在財富總量基數比較小的時候，僅僅靠節儉和理財都很難解決發財的問題。

我們可以得到一個財富公式：發財=財富增量擴張 存量擴張。

擇業的根本思路是從自己出發，自己最擅長的是什麼，自己最核心的資源是什麼，然後再尋找和匹配一個最適合自己的平台。如果沒有才能和資源，那就培養才能，積累資源。天生我材必有用，相信每個人，都會找到適合自己的一片天地。

相比擇業，理財可能更複雜，也更專業。錢生錢，這條路上的誘惑和陷阱也特別多。今天我們著重的講講當前社會的各種投資理財渠道。投資是什麼，是以現金購入資產。為什麼現在那麼多人都要把手裡儲蓄的現金換成資產呢，因為通脹率太高，錢放銀行裡面會貶值。

投資收益，來自於所持有資產增值的回報。如果收益是正的，那麼我們才能實現保值和增值的目的。

二、資產的定義：能帶來現金流的才是資產

說到這裡，有個問題，就很關鍵。到底什麼是資產？人們通常認為，可以拿錢買的，買回來攢著的，都是資產。這是一個根本性的誤區。這個誤區，是很多家庭理財計劃，非但沒有實現保值增值，反而出現財務損失的根本原因。

能帶來現金流的，才叫資產。不能帶來現金流的，不是資產。很多人所謂的投資，他們買的並不是資產。那麼這樣的投資行為，和賭博區別不是很大。下面我們來看看，生活中很多人認為，可以投資了能發財的東西，那些是資產，那些不是。

三、家庭理財所遇到的那些偽資產

彩票：彩票能帶來現金流嗎？顯然不能。靠買彩票發財，比大晴天一連被雷劈好幾次的概率還要低。買彩票致富的可能性，還不堵賭博高呢。所以這是一個很明顯的偽資產。買彩票，也不是一種理智的投資行為。

信託：常規的信託，不僅不會產生現金流，而且還要支付管理費。目前的一些信託理財產品，要求門檻比較高，起步100萬一份。

對於大多數的家庭來說，買信託產品的需求不是很大。而且，信託自從打破剛性兌付的規則之後，買信託的風險，很可能會血本無歸。再說了，目前的地方債務那麼凶，不建議購買信託。買進去很可能就是做了接盤俠。

P2P理財：這個是很明顯的詐騙，根本不是資產。P2P理財的本質，是一個吸血鬼，它的目的，是為了幫那些利益集團融資。錢吸走之後，融資主體再人間蒸發。

貴金屬：這個也是詐騙，跟P2P一樣，背後都有地方政府和一些利益集團的身影。目的就是合法的詐騙，把民間資金吸過去，給有錢人接盤。這個千萬不能碰。比P2P還坑人。

現貨電子盤，白銀，黃金，原油，等等實質上就是變相期貨，都是非法的。非法的東西，為什麼還能堂而皇之的招搖過市呢，因為有地方政府在背後站台。

保險：很多人包裝成理財產品的保險產品，承諾買多少年，還本息，年化回報多少的，這個也不是資產。其實也算是騙人的。因為保險資金，他們的資金成本，是負的。也就是說，險資拉過來之後，直接存到銀行里，他們都可以賺很多錢。

這個東西，對很多不懂金融的人，迷惑性和欺騙性都比較大。切記不要上當，這是毫無意義的投資。

古董：買一堆文物在家裡，能產生現金流嗎？顯然不能。沒聽說過，弄一個兵馬俑放家裡，然後這兵馬俑就能每個月生錢的。所以，這也不是資產。

汽車：買汽車，是消費，而不是投資。因為汽車產生不了現金流。這個不需要怎麼說，大家都明白。

藝術品：目前的藝術品投資市場，都是莊家先大量購買某個畫家的話，形成籌碼上的壟斷。然後再僱傭一些電視台欄目和專家們，把這個人的作品炒紅。比如買的時候一萬塊一張。莊家總共買入100張畫。炒到100萬一張畫的時候，他們就出貨。貨出去之後，等你再想賣掉，那就一錢不值了。

出完貨之後，再炒下一個項目。跟炒股坐莊的操作很像，都是一茬一茬的割韭菜。如果不是操盤的莊家，不建議碰這個。不然就變成了韭菜。

外匯：最近換美元比較火爆，換美元投資嗎？不是的。因為所有的外匯都不是資產，它們都不能帶來穩定的現金流。它們是風險資產，並不適合一般的家庭理財。

換美元成立的前提是，美元對人民幣的升值，在短期內，超過10%以上，這是不可能的。如果是長周期內美元對人民幣升值5%，這沒什麼意義。

因為國內很多投資的回報，也有5%左右。那換美元又有什麼意義呢。還要承擔大幅虧損的風險。比如說，萬一美元貶值了呢？如果美元貶值，換美元的投資風險是相當大的。

期貨：期貨是合約，不是有形的商品，它有交割期。到了交割期之後，一定要平倉。價格也是雙向波動，投資期貨，槓桿交易，它的風險是非常大的。一般的家庭理財，不建議碰期貨。期貨也不是資產，它是風險管理工具。

私募：私募行業比較寬泛。多數情況看，灰色成分太多。看看徐翔，套路和坑比較多，而且門檻也比較高，不適合一般的家庭投資。同時，風險很大，這也是個偽資產。

CCTV7致富經里那些致富項目：這個節目有毒。一定要慎重，慎重，再慎重。風險很大，這不是投資，它也是偽資產。

四、那些可以產生現金流的資產

債券：這個是資產，因為債券可以產生分紅收入。分紅就是現金流。

域名和商標：這兩者具有比較獨特的稀缺性。從某種程度上看，它們可以認為是資產。比如兩個字的域名和商標，隨便註冊，只要搶注到，基本上都會帶來無風險的現金流回報。

不過現在域名和商標投資的時代過去了。目前的投資機會不多。

儲蓄：把錢放銀行里，現金存款，能產生現金流，利息就是現金流。但是和通脹相比，這點利息可以忽略不計。這就導致，儲蓄所產生的現金流，實際上甚至是負的。

理財產品：這個算是資產，因為它有固定的穩定收益回報。不過，要把那些亂七八糟的打著理財產品旗號的金融詐騙排除在外。

這時候，看發行方的背景就比較重要。比如國有四大行，比如陸金所，這些機構發行的理財產品，算是風險比較低的。

那些民營機構，私人機構發行的理財產品，小銀行和騙子合作的第三方理財產品，風險都很大。不建議碰。

基金：這個也是資產，基金分紅，可以產生持續的現金流。風險在於，賬戶市值的波動。一些結構化的基金，風險會小一些，比較適合家庭理財。

平時我們所看到的餘額寶，財付寶之類的，它們是貨幣基金，算是基金這個領域裡面，風險最小的基金產品。但是目前，貨幣基金也存在風險，因為債市在鬧錢荒。不建議把所有的家底都扔裡面，萬一那個產品崩盤了，根據協議，本金也要不回來。

股票：股票可以產生分紅收入，分紅收入是現金流。股票也是資產。它的風險在於，市值波動太大。對專業性要求太高，不適合一般的家庭投資。

房產：買房子租出去，可以收房租，房租是現金流，所以房產也是資產。現在一線城市的房地產泡沫太嚴重。如果要投資，可以考慮重慶，長沙等城市。

五、家庭財物自由公式：財務性收入-家庭總開支＞0

前面我們說了擇業，找個好工作，在一個合適的平台上，發揮自己的才能和資源，這是為了提高自己的工資性收入。

如果想要讓自己的工資收入更高，那就要提高自己的技能，積累更多的資源。這是在增量上的擴張。

投資理財，是財富存量擴張和增長。對於一個家庭來說，如果要穩步的改善自己的財物狀況，那麼就得兩條腿走路。既要財富增量上增長，也要財富存量上獲得增長和擴張。

說白了，既要工資越來越高，也要投資回報越來越多。

一個家庭，它本然的就要不停的，依靠消耗財富來維持生存和繁衍。對於一個家庭來說，最基本的財物自由是什麼呢？

家庭財物自由公式：財務性收入-家庭總開支＞0

為了實現這一步，第一階段，需要工資收入和經營增長，大於開支，從而實現一定的儲蓄，簡單的說，要年年有餘。第二階段，利用儲蓄，進行投資，實現財務性收入。第三階段：把工資收入弄的越來越高，把投資收益率弄的越來越高。

工資和經營收入的增長，沒有捷徑，只有兩個字：好好工作，好好學習。要在兇險的金融市場上，獲得長期穩健的財務性收入，也只有兩個字：好好學習。

天下沒有捷徑，也沒有免費的午餐。很多人認為，有捷徑，有免費的午餐，於是他們就上當受騙了。

發財的問題，大概就講這麼多吧。按照這個思路做，相信每個家庭，在新的一年裡，都會獲得財富上的增長和進步。祝同道們，新年快樂，萬事如意。