中國白領的「發財夢」該醒了

「沒趕上股市大漲，也沒趕上炒房，如今想想不能再錯過家鄉的這一輪『發財機會』」。如今，包括在中國北京打拚數年的一些鄂爾多斯人也坐不住了，悄悄地把先前的積蓄通過親朋好友轉入了家鄉的民間放貸隊伍中，「錢生錢」成為這幫年輕人的第二收入。

一直以來，都認為中國中小企業資金緊張的江浙地區是民間借貸包括高利貸十分猖獗的地方，沒有想到北方的鄂爾多斯比起江浙地區有過之而無不及，民間借貸包括高利貸泛濫程度要嚴重的多。在鄂爾多斯，只放貸不炒股並非傳言。鄂爾多斯人認定放貸比炒匯、炒股的收益要穩定，風險要小，算是一份旱澇保收的收入！內蒙古大學的一份調研顯示，50%的鄂爾多斯城鎮居民都參與到了放貸與借貸的資本活動中。

民間借貸特別是高利貸已經瀰漫中國東西南北中。從一個現象可以窺見一斑。中國各地從省會城市到小縣城街道四周滿滿的擔保公司、小額貸款公司招牌，不論是停車場、計程車、居民樓還是各大商業中心，小額貸款融資的廣告已經無處不在，足以看出民間借貸包括高利貸的嚴重性。

有人認為，民間借貸是正規融資渠道的有益補充，應該肯定。「有益補充」的民間借貸是指期限短、利率符合法律規定，主要用於企業或者其他經濟體以及個人短期或者臨時的資金不足。而當前的民間借貸基本上已經演變成高於同期基準利率4倍以上的高利貸性質。按照民間借貸短期性、臨時性的特點，其期限一般在半年以內。根據中國央行現行利率規定，半年基準利率為年利率5.85%，按照受法律保護的民間借貸利率為基準利率4倍，應該為年息23.4%。無論是鄂爾多斯還是江浙以及中國各地的民間借貸利率都已經超過這個法律保護範圍。特別是溫州民間借貸最低在年利率36%，最高竟然達到了72%，即：100萬元放貸一年，收取利率72萬元。

潛伏的巨大風險主要在於高利貸的承受對象上。高利貸的主要承受者是中小微型企業、房地產和煤礦。眾所周知，目前中小微型企業經營已經風雨飄搖，倒閉潮從珠三角、長三角已經開始向東北和中西部「挺進」；房地產受調控影響，支撐其高利潤的高房價已經開始拐頭向下；煤礦整頓力度加大，對於偷雞摸狗的私人開採限制非常大。根據目前和未來在這些行業的收益回報情況看，不說是高利貸就是受法律保護的4倍基準利率的23.4%的利率都難以承受。最終使用高利貸者一旦歸還貸款無望，高利貸的層層鏈條就將迅速斷裂，金融風險將全面爆發。

繼江蘇泗洪高利貸崩盤後，又傳來溫州地下金融鏈雪崩：中秋前後多公司控制人失蹤。理財周報報道，據不完全統計，一個月來，長三角地區至少發生了20餘起借貸人「跑路」事件。而溫州龍灣區是本次爆發的重災區，這一波「跑路」的企業主，都或多或少與借貸領域有所牽連。多位人士認為，借貸鏈條風險隨時可能釋放的信號明顯，恐慌情緒將從溫州向福建再向全國蔓延。

中國民眾包括黨政幹部、金融職工和各路白領階層參與高利貸，擔保公司、小額貸款公司、上市公司、商業銀行包括四大國有銀行等參與到高利貸行業，折射出這個行業的巨大金融風險已經一觸即發。可以說，由於監管上的徹底失誤甚至放任不管，高利貸的膿包已經很大，其風險已經累積很高，就是現在開始整頓治理都將會引發一定風險。但是，如果繼續放任自流將會引發更大風險。高額利息重壓之下，高利貸鏈條斷裂是遲早的事情，這將導致大量的民間借貸資金血本無歸，進而可能引發系統性金融風險，威脅國家金融安全及社會穩定。

現在已經到了痛下決心擠掉高利貸這個膿包的時候了，否則，後果將不堪設想，將給中國經濟金融帶來毀滅性打擊。

責任編輯：Leo Wei