理財不當一夜回到解放前 一份價值100萬理財規劃書

5月30日，廣發銀行發布國內首個中國家庭財富健康參考指數，統計顯示，中國家庭中長期資產配置偏低，股票類資產不到10[%]，債券類資產10[%]，相當程度上導致中國家庭財富增長跑不贏大市。

超過7成家庭長期處於亞健康或者更低水平下，這說明大部分的家庭沒有科學資產配置的觀念，仍是「憑感覺」，導致不少投資者撞進誤區。常見的情形：很多人的散戶思維嚴重，「多動症」頻發，一聽說股市好，就炒股；又聽說，樓市火，便炒樓，市場稍有風雲，一不慎便會傾家蕩產。

實際上，投資理財是一項長期工程，並非一蹴而就，投資者往往缺乏堅持的毅力，三心二意，這樣很容易出現投資無回報的局面。

儘管當前家庭投資的主流是穩健理財，但相對來說投資方向單一，投資結構亟待優化。因此，錢程在線理財師認為，家庭投資應當參考標準普爾家庭資產象限圖，科學地養成資產配置的習慣。

一．要花的錢

這類資產佔比10[%]，為3—6個月短期的衣食住行生活花費。

二．保命的錢

這類資產佔比20[%]，為意外重疾保障專款專用，比如：醫療、重疾、意外保險以及治療費用。

三．生錢的錢

這類資產佔比30[%]，為股票、基金、房產投資，為家庭創造收益。

四．保本升值的錢

這類資產佔比40[%]，為養老、教育金準備，主要投資保險、信託債券保本收益。

另外，對於投資「生錢的錢」和「保本升值的錢」，錢程在線分析師認為需注意以下幾點：

1.生錢的錢

這類資金佔比30[%]，主要是用於產生收益，當然有收益就有風險，趨於單一性的投資不可取。

自去年股災至今，有資料顯示近一年A股投資者人均虧損46.65萬元，同時近期周期性的震蕩，讓不少股民心生恐懼，換言之，短期內股票市場要想賺錢，基本上不可能或很難，所以不建議投資者短期入市。

近幾年來，雖樓市庫存高位，但房地產行業卻一直火熱，特別是一二線城市地王頻現，「搶房」現象不斷上演，入手樓市不失為一種好的選擇。

基金門檻一般較高，不過投入資金量稍大，也可適當選擇自需類型基金。另外，近兩年火熱的互金網貸平台收益高，周期短，也深受投資者的喜愛，比如錢程在線，理財年化率8[%]——14.8[%]，1到6個月周期自選，100元低門檻起投，收益可觀，高效理財。

2.保本升值的錢

這類資金佔比40[%]，主要是用於保值，增值是次要的，所以選擇上以保險、信託、債券為主的保本低風險投資。

保險理財一直被忽略，其實就年收益、風險來看，特別是香港保險，處於國內高收益的水平，但投資周期和投資門檻可能相對偏高，投資者審時度勢後再做打算。信託、債券市場相對來說，接受程度和傳播度要廣泛些，投資者選擇正規、安全的平台，資金有保障，收益可觀。

總而言之，理財的第一步是科學資產配置，然後才是根據分配一一規劃投資產品與方式。切勿，盲目跟風投資，這樣既達不到收益效果，又有不可控的高風險。