案例分析：30歲前怎樣理財使財富翻番？

06-10

30歲前這一時期的理財規劃主要在於加強資金積澱，拓寬收入來源，學習和實踐理財工具，培養投資增值意識等。年輕人剛剛步入社會一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高，自然增長的後勁也顯得不足，日常資金積累能力相對薄弱，但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔，消費處於相對隨意的階段，職業生涯也尚未定型，對未來沒有很強的危機感，因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。

案例分析：

馮先生，24歲，單身，近期內暫不考慮結婚。大學畢業之後進入政府機關工作，基本月薪約2000元。目前與父母同住，每月交給父母1000元生活費，沒有其他負債，但每月還要支付電話費、學習費、買衣服、休閑等。已經沒有多少結餘，基本上屬於所謂的"月光族"。

多年以前父母將10萬元存款存入其名下，一直存為銀行定期沒有進行其他投資；加上白天工作晚上進修研究生課程班，基本上沒有太多的時間進行投資理財；計劃學業結束後一邊在機關上班一邊與人合作或僱人開專賣店，主要經營女裝；如有合適的資本運作途徑也可做其他投資以使資金增值。

根據一般情況對於各種附加收入的推算目前的基本收入大約為3萬元／年，日常生活消費假設為2.2萬元／年，實際資金積累為8000元／年。現有贈予資產10萬元銀行存款，沒有其他形式的資產或投資。雖然擁有一定的存款基礎但資本自然增長的後勁明顯不足，日常資金積累能力薄弱，總體上屬於個人理財的原始積累階段。

理財建議：

積極進取提高投資理財能力

青年時期應該以積極的心態去學習和掌握多種投資工具，可涉及實業投資、資本運作等領域。但在入門階段，涉及的投資領域不宜過於寬泛，更不應孤注一擲。因此，建議分兩個階段進行，從低、中風險投資組合入手，按照存款、債券、基金分別佔4萬元、3萬元和3萬元的額度比例進行組合運作；再逐漸過渡到各種風險品種相結合，在原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目。

量力而行適量購買商業保險

目前政府機關工作人員一般已有相對完善的養老、失業和醫療等方面的社會保障。由於現有收入水平偏低難以支付相對昂貴的商業保險，原則上是以少為宜，並實行動態管理每年應繳保費額度控制在1000元至1500元左右。若需增加投入以取得更大的保障或投資回報，可隨著收入水平提高、家庭結構變化、年齡的增長等因素，再考慮增加保險品種和繳費額度。

注重提升自身價值

個人理財具有很強的年齡階段性。從一生理財的角度看，20歲至30歲之間的年齡階段具有很強的增值潛力。因此應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上，逐步提升自我價值和投資能力，從而提高薪酬水平和投資收益。