武漢試水「以房養老」

在美國流行的以房養老「倒按揭」模式即將上演「武漢版」。昨日，記者從中信銀行武漢分行獲悉，該行在漢首發的老年卡推出「養老按揭」貸款功能，持卡人可以住房為抵押，向銀行申請用於養老用途的貸款。

數據顯示，武漢60周歲以上的老年人有132萬，佔總人口數的16%，這意味著每6名武漢人中便有一位老年人。與歐美髮達國家不同，我國除了老化速度快、老齡人口規模大，還有「未富先老」的尷尬。

「窮得只剩房子了」，家住漢口的徐先生今年53歲。他告訴記者，自己和愛人住在父母留下的老房子里，貸款在武昌徐東附近買了一處商品房準備留給兒子結婚。雖說還有近15萬元的貸款，但其名下的資產也過了百萬元。令徐先生困惑的是，雖然名義上是「百萬富翁」，但根本無法變現，「現在我們要供兒子上大學、還要還貸款，等兒子工作了，貸款還完了，也該退休養老了」。

徐先生的例子並非少數，目前多數中國人的財富都集中在房子上。實際生活中，有房人的「活錢」較少，一些人還有借款或貸款。

「銀行推出養老按揭正好迎合了目前市場的養老需求。」業內人士表示，這種方式類似於最早出現在美國的「倒按揭」——銀行在扣除利息和部分本金後，按月將貸款作為養老金髮放給借款人。借款人在到期後不需償還本金，所抵押房產交由銀行處置。不過記者發現，由於考慮到國人的「房產情結」，銀行增設了贖回方案——借款人可在貸款到期後再償還本金，贖回房產。

同時養老貸款規定借款人為養老人本人或法定贍養人，養老人本人須年滿55歲，貸款額度根據抵押房產的價值和養老所需的合理資金來確定，貸款金額最高不超過所抵押房產評估價值的60%，並且銀行每月實際支付養老金額不超過2萬元。

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倒按揭

「倒按揭」，也稱「反向住房抵押貸款」，最早出現在美國，在歐美盛行了30年。其具體操作模式是中老年客戶作為房屋產權擁有者把房子抵押給銀行，銀行在綜合評估借款人年齡、生命期望值、房產現在價值以及預計房主去世時房產的價值等因素後，每月給中老年客戶發放固定資金養老。

在中老年客戶去世後，國外銀行將抵押房產出售，所得金額在用於償還「倒按揭」本息後，如果有升值部分則歸銀行所有；如果所得金額不足以彌補「倒按揭」本息，則銀行自行承擔虧損部分。

詳情請看：http://cjmp.cnhan.com/cjrb/html/2012-06/08/content_5017505.htm

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