手把手教你做貸款

06-10

導讀

有客戶以為抵押類貸款很簡單：我都把房子抵押給銀行了，為什麼還要那麼多資料，辦理那麼多流程呢？還不起錢你就賣我房子啊。

事實上，銀行放貸通過科學嚴謹的風險管理制度去篩選可以按時還款的貸款客戶，而不是簡單的拿房子換錢。

失之毫釐，謬以千里。

貸款過程中，一個細微的差別都可能會造成不截然不同的結果。所以，辦理貸款前你需要知道：

貸款，是客戶資質、客戶需求、銀行政策三者的統一。

第①步

弄清目標

首選要清楚自己需要多少錢？

不同金額選擇的銀行、品種不同。

其次要明確什麼時間用這筆錢？

不同貸款品種辦理周期不同，要未雨綢繆，提前辦理。

第②步

分析資質

個人資質包含：工作單位、年齡、收入、徵信、房屋性質、房齡、房產評估值等等。

不同資質對應的匹配的銀行會有很大差異。

例如：多是銀行不受理經濟適用房；多數銀行不受理徵信較差（連三累六）的客戶。

第③步

了解政策

銀行就像商人一樣，把資金調標以不同價格，以吸收不同的客戶群里。

所以，利率最低、年限最長、額度最大是互斥的，如果有一家銀行的貸款政策能同時滿足這三個要求，那其他銀行的貸款部門都需要關張了。

現在主流的抵押貸款品種有：

《抵押消費貸》：房產抵押；

《抵押經營貸》：房產抵押；

《凈值貸》：有按揭的房子不結清二次抵押；

《補按揭》：全款購房後補做按揭；

《按揭貸款》：二手房交易貸款；

《信用貸》：無抵押物，但信用好，有《坑》；

《準備資料》：各貸款品種準備資料大同小異。

第④步

選擇銀（支）行

這裡有個誤區：認為各家銀行辦理業務的水平是相近的。

事實上，在同一家銀行，不同支行的業務重點是不一樣的，比如有的喜歡做小微企業；有的喜歡做消費貸業務；而有的喜歡做信用貸；同一家支行，不同客戶經理業務水平、積極性差異很大；

第⑤步

做好監工

有客戶喜歡做甩手掌柜，認為貸款委託出去就不用自己操心了，如果對方業務繁忙或者不熟悉業務，很有可能會把業務耽擱很久。所以自己要對業務流程有個大概了解，時刻提醒和督促受託方按部就班推進。

比較典型的例子就是在二手房交易中，很大比例業主都對中介服務不滿意。

第⑥步

貸後管理

不少客戶認為銀行放款後就萬事大吉了。

行百里路半九十

此時還有幾件重要的事需要處理好：資金安全、還款明細、貸款合同、房本、提前還款等。