中國的千萬富翁，為什麼日子都緊巴巴的？

著名經濟學家金岩石的這篇文章，堪稱一針見血的把當前中國家庭資產配置瓶頸毫無遮擋地展現出來，真可謂淋漓盡致、入木三分。今天小編帶您一同欣賞！

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過去三十年的致富路，現在都是陷阱？

大家都知道我們賺的錢不是因為我們聰明，而是因為我們傻。傻人有傻福，於是，稀里糊塗發了財，可是發了財的人，容易犯一個毛病，就是以為自己變聰明了。結果為了證明自己變聰明了，就花點錢上北大、清華、人大，包括在座的。至少咱們得學點新詞，讓別人認為咱們聰明。可是當你真學了，真覺得自己聰明了，你會發現，這財富怎麼越來越少呢？為什麼？就是因為趨勢變了，過去三十年我們發財的路現在幾乎都是陷阱。

實體經濟陷入困境，人們大聲疾呼加強金融監管，引領金融「脫虛向實」。然而從一個國家的資產負債表看金融風險，其一是企業的資產負債表，其二是家庭的現金流量表。兩張表分別面對企業和家庭，金融服務的對象就很清晰了，一是為企業（實體）服務，二是為家庭（個體）服務。二者不可偏廢，缺一不可。

中國的千萬富翁為什麼生活緊巴巴？

中國真正的風險在於家庭的現金流量，如北京中產家庭：住的是千萬豪宅，拿的是萬元月薪，過的是緊巴巴的生活，談的是天下大事。這種家庭經營模式可定義為：富裕的貧困！如所周知，北京房價很貴，四環內有一套房產的家庭幾乎都是千萬「富翁」，摺合美元就是Millionaire，即百萬富翁。然而，北京千萬「富翁」過的日子遠不如美國百萬富翁過的安逸，幾乎每家都要操心學費、醫藥費、交通費。

開一輛好牌子的車，一不留神幾張罰單，這個月就緊張了。如今有了滴滴專車，開賓士寶馬註冊「滴滴」的人還真不少。有一次我和滴滴司機聊天，知道他在四環內有兩套房產在出租，自己家還住一套。我就冒昧問了一句：你這家產大幾千萬的人怎麼還接「滴滴」的單呢？司機回答說：大哥您不知道，有了「二胎」我得掙奶粉錢啊！

坦誠而言，如今在北京上海深圳，家產不帶個「億」字兒的家庭真不敢自詡為「富人」。正是在這「富裕的貧困」之中，P2P公司乘虛而入，高息「理財」。這就說明一個簡單的道理：金融不僅要為實體企業服務，更要為家庭理財服務。

P2P就是「騙+騙」，一群小騙子和P2P公司博弈，供求雙方都是「騙子」。被騙的人可能覺得很委屈，其實回頭想，當初接受月息2-3分的保本理財「產品」，你們真就不知道是騙局嗎？如果真不知道，金融業的服務水平是不是太低了？如此「業餘」的騙術都能動輒募集幾十億甚至數百億的資金，金融業太失職了！

都市家庭的經營模式：女權主導、財富傳承！

都市女性早已不再以「相夫教子」為職業，取而代之的就是「投資理財股市樓市」。樓市火爆，房價飆升，結果必然是資產巨大而無現金。千萬豪宅是「面子」，現金流量是「里子」，中國人多數是要面子不要里子，金融危機的導火線可能就存在於「富裕的貧困」之中，進而言之，則是金融超市的供銷能力不足。

「富裕的貧困」是一種家庭經營模式，具體說來就是家庭資產過度配置於房地產，在工薪收入職業收入之外，缺乏一條安全穩定的理財現金流。以股票市場為起點的證券投資產業鏈還在成長中，家庭資產的證券化率（金融資產佔比）嚴重偏低。

美國家庭財富總量中70%以上是證券化的資產，怎麼配置的呢？1、2、3、4，1，10%的財富放在銀行，其中一半放進貨幣市場基金。貨幣市場基金也是證券化的資產，所以未來銀行必然破產。因為銀行管的錢現在在中國是80%，將來只佔5%。

二就是20%的錢去理財，其中相對安全的理財產品，來自於保險公司。因為保險公司可以持續的收保費，保險公司可以獲得沒有利息的資金。才能夠讓理財持續性的提供高於銀行存款的收益率，所以任何非保險類的理財都是高風險，包括銀行。

三就是30%的家庭財富，要去搏高收益，投資股票、債券、基金，現在還要加上股權。這樣我們才會看到富裕家庭，中產家庭和窮人，差別就在於富人投資，窮人儲蓄，而窮人要想獲得財富追求一些暴利就走向了期貨，這就形成了富豪家庭玩股權，風投，也就是一級市場和一級半市場。中產家庭玩股票、基金，這就是二級市場，窮人玩存款、期貨，那麼這個30%要追求三年一個零，三年一個零，三個三年有一劫，躲過一劫你就是億萬富翁。

所以每一個人你和億萬富翁的差距只有四個三年，記住！三年一個零，十萬到百萬，三年一個零，百萬到千萬，三年一個零，千萬到億，然後有一劫，你躲過了再來三年夠了吧，如果躲不過呢？大不了從頭再來。所以要想成為億萬富翁，一定要有30%的資產，去搏高收益。這個高收益的標準在我的概念中，你們可以降低一點，那就是三年一個零，三年一個零，三個三年有一劫，躲過一劫，你就是億萬富翁。

那麼這就看出了財富的基本定律，就是人生中你們要打開風險財富之門，隨時準備著去搏，隨時準備去搏，搏三年一個零的機會，才能夠讓你保持在中產和富人的階層中。如果你沒有這樣一個選擇，哪怕今天你是富人，十年後你就是窮人。