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銀行巧用「大數據」服務「小商戶」 |
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2015-05-25 |
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商報記者 郭雀屏 通訊員 沈力 近年來,為解決小微企業「融資難、融資貴」問題,中國工商銀行積極運用互聯網思維,加快創新小微企業金融業態和產品。其中,大數據融資產品——逸貸公司卡,通過「隨刷隨貸,即時使用」的一觸即貸服務模式,為眾多小微商戶提供了快捷高效的融資服務。截至今年4月末,工商銀行通過逸貸公司卡已累計發放貸款76億元,為超過1.1萬家小微商戶解決了生產經營中的資金需求問題。 逸貸公司卡是工商銀行發揮大數據技術優勢,專門為小微商戶量身打造的一款融資產品,其核心理念就是通過對不同行業的商戶交易數據進行挖掘、分析、整合,掌握商戶的真實交易情況,從而將數據轉化為可評估的價值,有針對性地核定貸款金額,商戶在採購原材料等付款後,工商銀行可即時發放貸款,資金即時到賬。根據不同商戶的差異化需求,工商銀行向開展POS收單合作的商戶推出了小微商戶逸貸公司卡,向農村地區採購農產品的商戶推出了逸農消費公司採購卡,向融e購電商平台商戶推出了網逸貸信用卡,向商旅服務業商戶推出了商旅逸貸公司卡等,滿足不同類型小微商戶的融資需求。
以小微商戶逸貸公司卡為例,通過對商戶POS交易數據的挖掘、分析、整合,核實企業經營的穩健性和創造現金流的能力,確定相應的授信額度,商戶無需擔保和抵押,無需每次重複提交貸款申請,即可在授信額度內循環使用貸款、分期付款,高度契合小微商戶「短頻急」的融資需求特點。與此同時,工商銀行通過實時監控商戶的POS交易數據,可及時發現風險並採取得力的風險防控措施。
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