一人吃飽全家不餓 「剩女」買房自住投資兩相宜

一人吃飽全家不餓 「剩女」買房自住投資兩相宜□曹佳穎身邊一些年過30的未婚女性，受教育程度高，工作職位高，薪酬收入頗豐。她們經濟獨立、敢於投資，消費壓力小而且更關注自身的生活質量；感情雖暫無著落，但事業已有所建樹。這就是我們現在常說的「剩女」。如此「單身貴族」，必須充分意識到理財規劃的重要性。若是因為「一個吃飽、全家不餓」的觀念，而充當及時行樂的「月光族」，則會在今後年老體弱需要享受社會服務時陷於尷尬。所以，「剩女」亦當未雨綢繆，積極理財，為下半輩子夯實經濟基礎，實現自己的人生夢想。案例情況莉莉任職於滬上某外資企業，經過這幾年的打拚，32歲的莉莉已成為該外企的部門副主管，收入頗豐。莉莉目前的財務狀況是，每月稅後收入約為1.5萬元，年終獎金約5萬元左右。莉莉日常開銷等花費每月在7000至1.2萬元，另有1萬元左右的年度其它開銷。資產方面，莉莉與父母同住，沒有屬於自己的房產；擁有10萬元定期存款、3萬元活期存款及10萬元的基金。投資方面，莉莉在朋友的介紹下於幾年前投資過8萬元基金，現在價值15萬元，其它投資暫無。剩女更要早準備□曹佳穎身邊不少女孩一不小心就加入到了「剩女」行列。她們容貌出眾、才華橫溢，馳騁職場遊刃有餘；她們身居高位，拿著高薪，走起路來也是昂首挺胸，自命不凡。抬眼望去，能入她們法眼的男孩還真是不多，而且，或許會越來越少。在當下，單身貴族的生活沒什麼不好，自由、瀟洒。沒有操持家務撫養孩子的繁瑣，讓她們更專註於工作；而職場打拚，也讓她們在領略成就感的同時，享受著更豐厚的薪酬回報。年輕美貌、精力充沛的她們，此刻的人生無比燦爛和幸福。但人不可能永遠年輕。在經濟上、在人生規划上未雨綢繆，對於單身美麗的「剩女」可能更加重要。我們知道，人的生命軌跡和收入曲線、支出曲線是不同步的，一般而言，25歲之前，是學習階段，沒有經濟收入，但需要有大量學習費用產生；25至60歲，我們的收入逐年增加，財富不斷積累；而到了60歲退休以後，收入將大大減少。漫長的老年生活，不可避免的是疾病的增加和生活自理能力的下降，屆時需要花錢看病，購買醫藥、購買相關的服務。理財的意義，就在於平衡不同人生階段的收支，削盈補虧、以豐養欠。我們必須在年輕精力旺盛期努力工作，為自己的養老積累必要的財力。特別對於單身貴族而言，要考慮到將來沒有老伴、子女的照顧，購買養老服務將是必不可少的，而且，隨著我國老齡化程度的加深，或許會面臨養老服務供不應求的窘境。從這個意義上說，並不贊成「剩女」為了工作而犧牲建立家庭的機會；而如果實在不願降格求嫁，那麼，你為自己準備的養老金可一定要比常人更多點哦。理財目標至今仍是單身的莉莉，雖然沒有很大的家庭財務負擔，但是在財務規劃方面也有不少目標：1，莉莉一直在猶豫要不要買房，什麼時候買房。與莉莉同齡的女性朋友前幾年結婚時買的房子現在都已漲了很多。莉莉覺得不買的話，看著房價天天上漲，越等越買不起；買的話又擔心將來結婚後還要作調整，不知如何是好？2，習慣高消費的莉莉很擔心以後的退休生活，不知退休後是否還能負擔起現在的生活水平。如果可能的話，莉莉希望現在開始就為自己籌備一筆退休金。理財規劃及建議控制消費，培養儲蓄習慣莉莉月收入有1.5萬元，年終還有一筆不小的分紅。但莉莉常常將每個月工資都花在購置名牌衣、包、化妝品上，以及價格不菲的美容護理、健身、旅遊等，因此儘管年收入超過20萬元，但莉莉的實際資產累計也不過25萬元（還包括了投資收入）。其實，很多剩女都會有莉莉這樣的消費習慣，在事業上的成就以及沒有家庭的負擔，讓剩女們更加敢於大手大腳地消費。剩女們在短時期內沒有組建家庭的打算，不過很多剩女都希望找到理想的意中人，而並非單純的「單身主義」。因此，在對未來的規划上，她們只是把結婚、孕育下一代這樣的目標向後延遲。從經濟的角度考慮，還是需要儘早地規劃未來生活，過度消費並不是積極的生活態度。建議莉莉首先要合理消費，避免不必要的高消費。一下子縮減消費可能會有一定的難度。可以通過按部就班的方式，逐步給自己建立起一些階段性目標，培養其儲蓄的習慣。同時，以一些記賬平台作為工具，也可以起到較好的促進儲蓄的作用。加大儲蓄力度，就能加速為自己建立一份豐厚的資金儲備。買首套房，投資居住兩相宜莉莉的困擾同樣也是諸多剩女所考慮的問題。不買的話，看著房價天天在上漲，越等越買不起；買的話又擔心將來結婚後還要作調整，不知如何是好。儘管未來的生活還難以確定航向，但對剩女們來說，畢竟房屋價格的上漲是一個非常實際的現實問題，在經濟能力允許的前提下，適當的房產投資具有積極的作用。例如購房有利於提升個人的生活質量；購房也有利於個人資產的積累，購置了房產之後，一般需要歸還房貸，可將公積金賬戶的資金提前取出用於還貸，賺取了資金的時間價值，同時適度的房貸能夠起到節制消費的作用。建議莉莉可以先購置一套交通便利的小戶型住房，做好兩手準備的考慮。一方面這樣的房產適合一個人居住，生活上較為便利；另一方面，這類房產不僅便於出售，也便於快速出租，租金收益也相對較高。若是今後需要進行房產置換時，交通便利的小戶型住房出售起來會較易，單價也會較高。根據莉莉目前的資產狀況，建議莉莉購買總價不超過100萬元的住房。以購買80萬元房屋為例，首付24萬元，其餘貸款，每月還款額除去公積金沖還部分，還需還貸3000元，占月收入比例的20%，在合理範圍之內，莉莉完全可以負擔。金融投資可做基金定投在投資方面，莉莉曾在幾年前購買過8萬元基金，這個賬戶在市場行情不錯的時候其凈值曾一度達到過20萬元，但今年又縮水至15萬元。可見投資的收益大、風險也大。但是若選擇銀行儲蓄這樣保守的方式來管理自己的資產，由於保守型產品的收益偏低，長此以往反而會造成資產逐漸的侵蝕，退休金更難儲備。因此，還是要考慮做些相對積極的投資，增加投資性收入。一次性投入基金風險較大，因此，推薦的投資方式是基金定投的方式。基金定投可以作為一種強制儲蓄機制，很符合莉莉的特點，定期地劃撥一些資金到基金賬戶中，既起到了節制消費的作用，又利用基金定投參與到證券市場的投資中去，加上基金定投對投資成本進行平均化的作用，也能在一定程度上起到降低風險的作用，最為適合做長期投資。並且，時間越長複利的效果越是明顯。等到莉莉退休的時候，定能為自己建立一份豐厚的退休金儲備。[理財師手記]提早規劃，從容面對人生不同的時期有著不同的人生目標，因此也面臨不同的財務安排與理財需求。對於剩女這樣一個人群來說，雖然暫時沒有組建自己的家庭，但是理財規劃與財務安排是不可懈怠的。尤其是她們中的大部分人並非都是「單身主義」，只是把結婚這樣的目標向後延遲，所以剩女們在做財務安排時更應考慮到今後的人生變化，既要滿足現在的消費需求與理財需求，更要對未來組建家庭後的財務變化做好相應的措施與對策。有了這份保障，剩女們不但可以讓單身生活過得更加精彩，就算面對今後的人生變化也能從容面對。[保險規劃]自信對未來，不變應萬變□中國平安 楊春光哪個女人不想被人寵愛、有人依靠，但是不少女性卻因為工作的原因，當她直面三十歲的人生時，對未來依然迷惘。到了這個關鍵年齡段，如果錯過了，人生的節奏或許就會被打亂，自己和同齡人之間的生活也將不再合拍。這個時候需要我們靜下心來，仔細地規劃未來，給自己加油，讓自己自信。雖然，面對的未來有著很多的不確定，但是保險規劃很簡單，就是一句話——以不變應萬變。首先，需要一份基本的重大疾病保障，一般至少設定10萬元。本案例中，根據莉莉目前的收入和消費情況，推薦設定20萬元重大疾病保障。其次，需要一份基本的人壽保障，一般按照個人的房貸、車貸及其他貸款的總額來設定。本案例中，莉莉目前沒有這些方面的貸款，所以此項為零。考慮到未來需要盡到贍養父母的義務，推薦設定為20萬元。當然，如果將來買房買車產生貸款的時候，就需要相應的增加保額。也就是說，需要一份靈活可調的人壽保障。第三，需要一份存取自由的養老儲蓄。這份儲蓄是為個人養老老而準備，通過每年或者每月的強制儲蓄來逐步積累。建議將年終獎的一半作為年繳的金額，或者也可以化作為每月2000元的月交方式。雖然這份強制儲蓄計劃最初目的是為了養老準備，但是未來在特殊情況也可以十分自由的動用其中的部分或全部資金。也就是說，需要一個靈活支取的資金賬戶。要滿足上述的三大要求，只要一個萬能或投連產品就能夠全面解決。給莉莉的建議是：月交2000元或年繳2萬的萬能或投連產品，基本保險金額20萬元，附加重疾20萬元。來源：新聞晨報
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