銀行新規實施才幾天已有新騙局·每日商報

轉賬交易一定要以實際到賬為準商報訊 （記者 郭雀屏） 12月1日起，央行開始實施個人銀行賬戶新規，然而新規才實施了幾天，針對新規的騙局竟已然同步登場。中國工商銀行官微日前透露，12月1日上午9點45分，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規成功堵截了一起客戶通過自動櫃員機（ATM）轉賬的電信詐騙案件，為客戶避免28000元的資金損失。無獨有偶，近幾日，已有各地網警以及網友紛紛發帖表示阻截或遭遇此類詐騙。業內人士提醒，騙子摸索出新的騙術，大家不可不防。新型詐騙利用新規「時間差」根據央行9月底發布的《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機向他人轉賬延遲24小時到賬，在這段時間裡可通過銀行網點或手機客服等申請撤銷轉賬。騙子實施的其實就是「先轉賬、後取消的詐騙套路」。一位網友在網上爆料，「一個陌生電話打來訂貨，並沒有說要什麼，只是就要配5000塊的貨，並且發了ATM轉賬憑證過來，然後就不停催發貨，打銀行客服查詢確實有這交易，不過我還是多了心眼，沒發貨，然後發現過了24小時後錢也沒到賬，通過銀行查詢，是該筆交易已撤銷。」一位網警志願者也反映，一名客戶在ATM機取完錢正打算離開，突然湊上來兩名男性人員向其諮詢：「你好，因我的卡今日取現額度已用完，能不能幫個忙，我把錢轉給你，然後你再取現金給我？」幸好碰巧這時候被路過的銀行工作人員看到後，立即上前詢問詳情，兩名男性人員因詐騙行徑敗露，立即轉身離開。可見，新的騙局利用的就是新規實施後，銀行卡轉賬和到賬時間的「時間差」來設置圈套，如果對方拿到現金就會將轉給你的金額撤回。僅ATM轉賬24小時內可撤銷很多銀行用戶或許會問，延時到賬也會產生諸多問題，急著用錢怎麼辦？事實上，延時24小時到賬僅限ATM機轉賬。根據央行的《通知》，銀行為客戶提供實時轉賬、普通轉賬、次日轉賬等多種轉賬方式。個人轉賬可根據時效和安全性考慮，選擇不同轉賬方式。以工行為例，如需儘快到賬，可通過手機銀行、網上銀行、智能櫃員機（VTM）或銀行櫃面等渠道選擇實時到賬選項；普通到賬即為該行在交易受理2小時後發起匯款；次日到賬即以零點為分界線，銀行在次日零點發起匯款。個人通過ATM機向他人轉賬延遲24小時到賬，但通過ATM機向本人本行其他賬戶轉賬，仍保持實時到賬。銀行工作人員提醒，在ATM轉賬後，在對方到賬之前，這部分轉賬資金仍然保留在自己的賬戶，但處於凍結狀態，暫時無法使用。所以，如果是還信用卡和貸款最好選擇其他轉賬方式還款，否則容易影響本人信用記錄。針對交易對方的轉賬，一定要確認錢到賬了才行，不能憑客戶的轉賬單或者ATM匯款證明，要不付款人隨時可以撤銷轉賬。
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