讀懂理財「五個一工程圖」 當上富翁並不難

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一、理財的五個一工程：

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果到2004年底，他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

　　2、不要夢想一夜暴富

　　天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話「財不進急門」。一年40%-50%的機會不可信，要想想別人的動機，聽起來過於完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困，因為買大房子，買車，鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，一下子厥過去。

　　當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產權酒店）：1、誰在賣我東西，對方的信譽如何？2、我的錢幹啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可信。

　　3、不要讓債務纏住一生

　　房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內飾細軟，沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房，努著買房就是房奴。

　　車奴更甚，車子是持續消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務鴉片。

　　檢查觀眾的錢包：大學生，月消費1800。北京碩士畢業月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。

　　改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

　　你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。

　　4、一夫一妻一個孩

　　結婚不是最大的財就是最大的債。所以不要輕易結婚與輕易離婚。

　　5、專心一項投資

　　中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。

　　很多人認為他們富不起來是因為自己掙的錢太少。事實是，成為百萬富翁與你能掙多少錢之間幾乎沒有太大的關係。窮人缺什麼？缺錢！但窮人最缺的不是財富，而是創造財富的能力。窮人怎樣能擺脫厄運？分析了造成窮人艱難處境的部分原因，指出窮人自身的種種弱點及社會環境對窮人的不利影響。

　　許多人不明白，富人何以能在一生中積累巨大的財富？闊佬們究竟擁有什麼特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的？到底理財致富的條件何在？

　　當然，要分析你為什麼富不起來，原因可以找出一大堆，不過，以下10大招數和10大禁忌可能能幫助你走向發家致富之路。

二、多樣投資整體收益理財賺錢10大招數

　　1、量入為出

　　這是投資成功的關鍵。如果你有工作，每年至少應將收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保後半生無憂。

　　2、充分重視退休金帳戶

　　如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保你個人的退休金賬戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金賬戶是最好的儲蓄項目。

　　3、投資組合多樣化

　　一般而言，年輕人可能都想在股票市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向於將錢投到債券里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。

　　你可以採取積極進取的投資策略，但最好是把錢投到不同的投資工具中來分散風險。

　　4、保持投資組合中高風險高收益工具比重

　　我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這麼做。投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄

　　收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。

　　5、投資應注意整體收益

　　對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說，投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。

　　這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那麼就可能引起危險的後果。

　　6、在指數基金中建重倉

　　投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候割肉。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。

　　為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。

　　7、避免高成本負債

　　關鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過高。

　　8、制訂應急計劃

　　你應該在銀行里存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付小額預算外開支，還要用來應付看病等大筆費用。

　　9、顧及家人，扶老攜幼

　　如果家裡還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持，你應該為他們做一個保障計劃，以免在你出意外時，他們無法正常生活。

　　10、做好財產組織計劃

　　也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？除了遺囑和其他一些有關財產的文件外，你應儘可能使你的財產組織計劃完備清楚。這樣，一旦你過世或是喪失行為能力，家人知道如何處置你的資產。

推薦關註：俞凌雄

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