出生銀行系的她 如何走到這般田地（二）| 愉見財經

文/第一財經 夏心愉

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在本季「愉見財經」之「高利貸闖關記」系列故事的前兩期，我們已經了解了主人公孫姐，一路是怎樣跌宕起伏，從錢多得投不掉，到資金被抽水、投出的項目又壞賬，以至於負債纍纍。

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《出身銀行系的她 如何走到這般田地（一）？|愉見財經》

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16:32 逃跑計劃 來自第一財經資訊

這一期，我們要接著來聊，欠了一身債的孫姐，開始想後路了。

在孫姐看來，她面前有三條路：

第一條路，是她放出去收不回的資金能被回攏。哪怕是先回攏個兩三筆，也能幫她再拖上好一陣子。但近兩年的情況，我不說各位也心知肚明，能跑孫姐那裡扛那麼高利息借款的那種大宗貿易企業，欠的錢那都是垃圾債里的垃圾了，這些企業到現在還在面臨生死存亡問題，而不是銷售幾時回暖。

第二條路，是孫姐自己靠我們在之前兩期里提到過的「打扮身家」等招數，來迷惑她的資金端，可以去開拓更多的融資渠道。但我們前兩期里同樣也說了，孫姐擺在檯面上的那張「名片」的身份，所從事的是民營擔保行業，到今天，這個行業已經基本被淘汰了，加上這兩年民間資金運作盤子不斷爆掉，也讓不少金主都長了記性。誰還願意濕手沾麵粉，把錢往一個被潮流拋棄的方向里投？

在上述兩條「保守治療」的道路都走不順的時候，一籌莫展的孫姐卻被一個號稱「移民中介」的傢伙盯上了。說真的，孫姐本來還在到處想拖延下去的辦法，這種銀行系正規軍出身、而不是民間金融草莽英雄摸爬滾打大的，對於債務解決方案的想像永遠逃不了「時間換空間」的科班套路。何況她還是有家庭的人，自己是想不到「跑路」那麼絕對的對策。但遇到了財務問題的她，卻恰恰成為了黑中介理想的兜售目標。

當別人把她想不到的、後路上的操作方案一一設計好了擺在面前的時候，孫姐還是動心了。

當孫姐有次找我合計、並讓我幫她調查調查那黑中介提供的方案的可行性的時候，我已然看到了這個故事裡伸出的另一條支脈：移民黑中介的神秘利益鏈。

孫姐轉述了黑中介兜售給她的兩項服務。一項反正在我聽來是極不靠譜的，另一項，說真的當時聽起來還真被蒙住了。我也轉述給您聽，那時我所遇到的奇葩見聞。

第一項服務是：只需要花5000美金，就可以買一本非洲某國（三個字的國家名字，你猜猜？）的護照——你沒聽錯，是有她本人名字、有她本人照片的她本人的護照！

我當時也認為這護照一說太扯，槽點無數，最大的一條就是中國公民是不允許雙重國籍的，怎麼可能直接多一本非洲某國護照呢？但據孫姐說，這個國家的護照還真能買，非但不需要提供放棄中國國籍的證明，甚至都不需要本人去一趟非洲。

孫姐信誓旦旦地說這護照是「真」的，可以用來入境非洲該國，問題不是卡在那個非洲國家上，是卡在中國這邊：護照上只有非洲該國的出境章，但沒有中國的入境章。那個移民黑中介也不管這個。所以孫姐即便花了錢搞到護照，還得自己想辦法托關係去搞一個入境章，否則靠這張護照，那頭或許可以入境，這頭卻肯定無法出境。

當時孫姐想搞這麼一張護照，也並不是想馬上跑路，她主要還是因為怕。畢竟欠了太多債，她知道拖到最後或許逃不了崩盤的命運。

說怕呢，其實怕的不是欠銀行等正規金融機構的貸款，那些貸款，銀行起訴路漫漫，銀行的資產保全永遠跟不上民間的資產惡意轉讓逃廢，到最後也無非就是徵信黑掉、被邊控掉，再後面就是債務打折還，然後不了了之。

而且，出身銀行系的孫姐，很會反過來鑽銀行的空子。她知道，只要別傻到去欠信用卡的錢（否則判起來很快的），那種用公司主體欠的債，尤其是還有抵押或擔保的，有得好拖了，拖不過去了，她可以每個月還個小几千幾萬，顯示一下有所謂的「還款意願」，在借款人有「還款意願」的情況下，那一般是判不了刑坐不了牢了，甚至銀行連起訴都要在法院那裡排隊；有時候對於沒有房產抵押的借貸，銀行都不起訴了，壞賬資產直接打包賣掉了。

所以孫姐真正怕的，要那麼一張備著以防萬一的，說到底，是民間債主們。

她有次喝高了，我開車去接的她，她那天情緒不好，說了幾個發生在其他人身上的民間高利貸逼債的故事：比如派HIV攜帶者跟蹤債務人和家屬，形成心裡威脅；比如把債務人帶走拿個大光燈照著日夜派人輪班守著，給債務人吃飯但堅決不給債務人睡覺，這樣時間一久債務人就會精神崩潰，招出僅剩的資產都被轉移藏匿到哪裡了；比如還有某河北的高利貸，當著債務人的面，把他80歲老父親的小指砸斷，全家都不敢報警。

孫姐那天說這些話，起因是想講她自己去討別人債的時候還是不夠壞，但講著講著，我聽出來，她其實是在怕她自己的債主會足夠壞；再者，她即便做好了自己山窮水盡的打算，但她還有個兒子，她已經在考慮，如果情況惡化，就和丈夫協議離婚，以此做好債務隔離，能留點財產給兒子未來讀書用，好歹她還有多塊名表和不少細軟，她不想被高利貸逼到最後連這些都招出去。

扯遠了說回來。最後孫姐到底有沒有真買下那張護照我也沒好意思多追問了，但貌似有，不過至今都沒用過，到今天孫姐人都還在上海。所以這護照真假至今也不得而知。

不過當時，比那護照項下的逃跑計劃看似更靠譜可行的，是那黑中介兜售她，花40萬搞定一個美國L1簽證（這40萬是一年多前的報價哦，現在應該漲價了呵呵），這下「跑路」可以跑全家。

當然當時另一個方案是做美國的EB5簽證來走人，但因為這個方案移民，投資大不說，關鍵是耗時太久，比較適合那種中產家庭為孩子出國讀書做的長線計劃，孫姐這種有「特種需求」的人是等不及的，等到EB5出來了，她都因為債務被禁止出境了。

黑中介可真會兜售，人家還給孫姐還設計了一個基於L1簽證跑全家的黑方案：一家在中國成立2年以上的公司，有個小几百萬人民幣的註冊資本，有個大幾百萬年營業額，證明有需要有能力在美國開分支機構，並且在當地租房辦公僱傭勞動力解決就業，就可以在美國擁有分公司。在美國的分公司註冊資金有至少5萬美元的要求，註冊資金是由申請人掌控的。

這些步驟您乍一聽覺得繁瑣，但關鍵是，這些都是可以辦到的，而且不少移民公司都已有協助辦理的成熟經驗了。至於這國內做個公司，營業額走走賬啥的，我想咱們都可以會心一笑的吧，其實並不難，是吧？

移民怎麼移？黑中介又設計了：只要讓境內公司往境外分公司「派駐」高管，無論是董事長、總經理、財務總監、市場總監，都可以相應獲得「跨國公司高管」L1簽證。雖然簽證期限一般是首次申請獲批一年，但只要「勞動關係」在，日後可以延期為兩年或三年、最長可達七年。

在孫姐看來，這種跑出國的辦法好處在於：

第一，她可以把手上最後捏著的流動資金通過給赴美以後的自己發工資的形式，順利搞到海外去；

第二，這種簽證允許帶家屬出國，老公能合法工作、小孩能上公立學校；

第三，一定期限後，她還有申請綠卡的可能性，就算申請不到吧，好歹她人也先出去躲躲風頭了。

對曾經玩資金長袖善舞的孫姐來說，借個殼搞一個成立2年的貿易公司去美國開個分支做做平進平出的所謂貿易並不難，或者直接將其控制的公司投資美國分公司也可行。但是，比這些都好辦的是，黑中介那裡竟然還有一條灰色產業鏈（不得不說這些見不得光的交易行業，那服務水平實在是貼了心了）——

黑中介可以直接牽線「已經搭好兩頭橋樑的公司」，願意全套收費40萬「渡」一個人。孫姐只需要把國內的勞動關係轉入該公司，然後補交社保和稅收，一段時間之後便可「成行」。

而孫姐要做的，是慢慢把手頭的資產，在債主封上門來之前，想盡辦法悄悄變現，再把可騰挪的資金都暗地轉去該公司。這些「預存」的錢，將是孫姐作為高管被派駐美國後的「工資」。

好了，本期「愉見財經」的主體內容就到這裡說完了。這些可是我存在腦袋裡輕易不願意落筆報道出來的「小黑貨」，畢竟利益錯綜。只在我的語音專欄里，分享給你我所真實聽到看到的事件。

最後說兩段後話。

後話一，是關於孫姐曾假想過的「L1簽證跑全家」。一年後，我因為自己的移民訴求去了一趟美國做實地考察，在和美國的機構聊天時，我想起了孫姐曾有過的打算，於是就向她們核實L1簽證真這麼管用嗎？

對方的答覆是否定的。所以我必須加這一段「後話」提示在文末，以防各位中有誰萬一聽信了孫姐那頭的黑中介的瞎推銷。

美國的機構告訴我，L1本身是一個給跨國公司在美分公司的高管的，是一個正常、合法的渠道，但的確在中國被一些移民公司做成了「假產品」，還騙申請人這樣可以拿到綠卡。但實際操作中，L1第一次簽出來是一年的，一年到了還想留在美國要延期，再延一次是三年，三年過去還要延期。這之後才是綠卡的事兒。

有的人拿著作為「假產品」的L1，是會拿到第一年簽證。但之後延期就可能遇到麻煩，申請綠卡更是麻煩重重。人家美國的移民局和工商局也不是吃乾飯的，所謂「高管」來了美國，做的是不是空殼公司，公司有沒有僱傭當地人，有沒有真的運營，這個「高管」掛靠在這個公司是不是真的「高管」還是只是名頭，別人都會查的。如果只是擺擺樣子的，那最後的結果也是別人跟你拜拜。

後話二，是孫姐後來到底選了哪條路。其實剛剛語音里我也透露了，她直到今天還完好地呆在上海呢。這些逃跑計劃，她也許了解了、甚至還在一定程度上還著手準備了一下，但終究，只要有撐下去的一線希望，誰願意花那麼的人生成本真的拋家棄子棄父母，不管不顧地逃跑呢？

至於從欠債到今天，孫姐到底用了什麼「殺手鐧」走了過來？你們還是要相信這個名校金融學科班出身，不過是被利益熏心誤入草莽的大姐大，還是很有兩手的。

《高利貸闖關記》，下期「愉見財經」大結局！