女性理財更具優勢 女人要善做「收錢的匣」

女性理財，先確立目標

根據有關統計顯示，家庭理財的主角68%是女性，因為大部分女性都擔當著家庭存款等「收錢的匣」的角色，隨著理財市場的崛起，越來越多的女性自覺不自覺地投入到理財大軍中來，甚至開始成為家庭財富增長的重要手段。

中國銀行的理財師薛文傑曾經告訴記者，不只是女性，任何人對於各個階段準備實現的理財目標都要十分明確，在確立目標之後，才能確定實現目標的步驟。作為一個都市女性，要根據自己的性格特徵、工作情況以及年齡等各方面因素確定自己是應該「穩健理財」還是「激進理財」。

記賬，一定要記賬

現在，職業女性的工作時間不遜於男性，而女性又往往被冠以「主婦」的名銜，這樣內外兼顧的角色很難。所以，理財前「記賬」這一習慣非常重要。

同事小鍾就是記賬的一個受益者。她說，以前她經常超支消費，花的比賺得快，生了孩子後，錢花得更多了。自從開始記賬後，每次看到自己的賬本，就會很清晰的判斷出什麼是必要的支出，什麼是頭腦發熱的結果，有效地抑制住衝動消費。

把家庭開支都記錄下來，便於日後的總結和改進。

信用卡，一卡多用

大學裡學金融管理的陳姐說，很多家庭女性都是「家庭採購員」，一些日常用品的購置，傢具家電的購買等等多是女性來做。合理利用信用卡既能夠提前消費，還可以減免一部分記賬工作的繁瑣，參加一些額外的促銷活動也能獲得一些禮品。

據了解，一些銀行如 交通銀行、 民生銀行等都有專門針對女性設計的信用卡，申請一張作為家庭支出的專用工具，凡能刷卡的地方都刷卡，這樣每個月的家庭開支都可以登記在信用卡賬單上，對賬方便簡單。

善於利用網銀

依然從咱們女性的工作時間說。利用好網銀進行各種銀行相關的賬務處理就很方便和重要了。

小董是個時尚的白領，平時工作忙，為了銀行開業時間內常常在工作，稍微得點兒時間就想休息休息，所以，她就通過網銀來進行各種銀行支付，比如交水電費、電話費等等。另外，小董網上購物也通過網銀支付，非常便捷。小董說，網銀是目前她生活中最必不可少的一項內容。交通銀行有關理財師介紹，目前各銀行提供的網上銀行一般有大眾版和專業版兩種，有些銀行還有第三種選擇—動態密碼版，可以根據自己的需求來選擇。建議對那些需要經常對外轉賬匯款或者有大額匯款需求的個人業務，考慮到網上交易的安全性，最好開通專業版，防範不必要的損失。

基金定投，分散風險並強制儲蓄

基金定投可以規避金融市場波動帶來的較大風險，並且對一些花錢沒有節制的消費者來說，還可以達到定期強制儲蓄的目的，對於女性來說不失為是一種好的理財方式。

同學小郜的媽媽手上有點兒閑錢不知道怎麼理財，托記者向理財師請教，記者諮詢了3個理財師，他們都提出了基金定投這種方式。理財師說，基金定投好比滾雪球，日積月累，平均分散風險和收益，讓資產越來越多的一種理財方式。

本身就是證券理財師的馬景小姐說，她給孩子投了一份月投入1000元的基金定投，今年已經是第三年了，開始投的時候正是股市最高點，後來又趕上了最低點，如今總體的收益回報率已經超過股指，開始賺錢了。這應該就是分散風險的好處吧。

理財師建議，尤其是那些組建不久的小家庭，可以採取定期定額申購基金的方式，實現「小積累，大財富」，對那些已經有一定積累的家庭而言，可選擇合適的基金或基金組合，抱定長期投資的心態，實現家庭資產的進一步增值。

千萬別忽視保險

有資料顯示，當代女性的平均壽命比男性長5至8歲，這意味著她們在養老和醫療方面將承擔更多的風險。所以千萬別忘了給自己買份保險。

走出女性理財誤區

有調查顯示在理財人群中個人理財行為的比例只佔10％以家庭為單位的理財行為則佔到了90％，而在家庭理財中扮演主角的男女兩性比例，女性高達68％。理財專家表示，高財商的女性會讓家庭合理理財成為提升生活品質的一種方式，也讓自己和家人都可以享受到更加優雅、從容的生活。

女性理財更具優勢

「我結婚3年多了，關於我們家的收支情況，我就是知道一個最後的數字，偶爾規劃一下。」「家裡的余錢都讓我送到銀行去了，我現在只是存摺、儲蓄卡的保管員。」在調查採訪中，不少接受採訪的女性都表示自己掌管家庭財政大權，在家庭財務收支問題上具有較大的自主選擇空間，但其個人對於家庭理財目前還沒有明確的規劃，更多的停留在「理財——攢錢」的層面上。國家理財規劃師專業委員會專家說，中國的絕大多數家庭都沒有科學的理財計劃，最主要的原因就是缺乏必要的理財知識，從而導致家庭理財普遍缺乏合理的規劃。

理財不是有錢人的「專利」

工作中不少女性對家庭理財抱有著這樣或那樣的誤會：

誤區一：只有專家才能理好財。因為不少女性對數字、宏觀經濟沒有興趣，所以就認為投資理財是件複雜困難的事，非自己能力所及。而實際上理財是一個日常積累、摸索實踐的過程，不需要有什麼負擔和壓力。「你不理財，財不理你。」只要學好理財知識，每個人都可能理好財。

誤區二：理財是有錢人的「專利」。有一句老話：「錢多有錢多的理法，錢少有錢少的理法。」工薪家族更需要理財，因為與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理好財。

誤區三：理財隨大流。不少女性都會在理財上犯跟風的毛病，看身邊人買保險就急著填保單，聽說有人買基金賺了錢又馬上去做基金……而理財是個性化的東西，因人而異。不同家庭類型、不同收入水平、人生不同階段的理財方案都是不一樣的。

誤區四：理財就是保值增值。從家庭理財而言，它是一個非常寬泛的概念，包括教育規劃、消費規劃、現金規劃、退休與養老規劃、保險規劃、投資規劃、稅務籌劃、家庭財產分配與傳承等，涉及家庭生活的方方面面。理財可以讓家庭財務狀況達到平穩，但它並不是投機，理財不意味著發大財。女性理財從教育規劃開始如果從專業角度而言，女性從事家庭理財的基本步驟就是要先設定理財目標，分析財務狀況，再制定理財計劃，跟蹤賬戶信息，總結提升效果評估。但簡單地說，就是每個家庭要有一個賬本，上面要有自己家庭收支情況、還應有家人對生活期望、社會上推出不同理財產品的特點等等。

女人 要為自己撐把保護傘

春節剛過，又迎來了三八國際婦女節。理財，有男女之分嗎？粗粗地想，似乎沒有。再細想，還是有區別的。因為性別不同而導致的天然差異，使得男女在投資理財中的心態、風險偏好、操作方法也有所差異。也因為細分人群，一些產品便有了「性別」之分，比如針對女性的保險和信用卡，在這個概念之下也附帶了不少專門針對女性的功能。

為了探尋女性理財的一些心理軌跡，我們尋找了幾位「黃金單身女」，相比於一般女性朋友，也許她們對於自己的事業規劃和投資理財，有更加清晰的概念、更加強烈的意識。

已過而立之年的王女士，最近在盤點家庭財務時突然有了點隱憂。雖然王女士夫妻倆的年收入尚可，但在寧波這個較高消費的城市裡，家庭經濟基礎感覺依然脆弱。其實，王女士此前已經給先生購買了一份萬能險，給女兒做了一個基金定投計劃，但對自身的養老和保障考慮得卻比較少。過完春節，恰逢三八婦女節，王女士也在考慮是否需要為自己投一份保險？

其實，像王女士這樣的女性朋友並不少見，她們總是先考慮家人，最後考慮自己。事實上，女性作為家庭的一個重要組成部分，為自己選擇一份合適的保險確有其必要性。記者 倪輝

●現狀 女性投保 關注養老金、大病保障和教育金

「現階段女性關注的保險產品主要包括養老金、大病保障和子女教育金三塊。」泰康人壽寧波分公司個險業務系列分管負責人肖敏表示：首先，女性性格細緻，風險意識強，家庭理財風格介於保守與激進之間，傾向穩健型產品，如儲蓄型分紅保險；其次，女性為子女投保的比例較高；再次，現代社會女性的平均壽命高於男性、重大疾病發病年齡年輕化，加之婚姻觀念的改變，女性在養老和大病保障方面需更多關心。

嘉禾人壽寧波分公司城區營銷服務部負責人章巧雲表示，市場顯示，女性投保更看重保險的長期保障功能：注重保險產品回報率的同時，加強純消費型保障產品的投資比重。如該公司推出的分紅型產品「雙子星理財計劃」，在加大身價保障的同時，兼具養老功能，在全國市場較受歡迎。

面對風險，很多人通過存大量現金以備應急之需，其實風險的化解若能藉助有力、高效的保險來解決，更勝一籌。在健康險方面，女性朋友可適當關注專門保障女性疾病的保險。

●建議 分階段投保 「不要把雞蛋放在一個籃子里」

肖敏提示女性消費者，在做家庭資產配置時，最好能做到理性分析、合理規劃，要注意「安全性、變現性、獲利性」三要素的平衡，特別要注意分散風險，「不要把雞蛋放在一個籃子里」。

評價一份保險產品，不是保費越貴越好，或是保費越便宜越好。保險產品保障的範圍和保障的額度是否符合當下需求才是衡量的標準。一般而言，合理的投保額度可佔個人或家庭年收入的10-20%，按照實際經濟情況可適當浮動。經濟狀況一般的女性，可以購買一些意外險或女性健康保險作為基本保障；狀況較為理想的女性，可選擇具有分紅理財功能的保險品種，兼具保障和理財功能。

而參照人生階段，新華人壽寧波分公司培訓部督導訓練室主任章印表示，女性投保大致可分為兩個階段：

其一：年輕女性，還處於為現在事業打拚的階段，但也要為未來的道路提早打算、有效規避風險，做好身價保障。以保障為目的，可適當投些「孝順險」，為父母家人盡一份責任；

其二：組成家庭後，隨著年齡增長，女性的疾病風險增加，可適量增投健康險，同時考慮養老問題，關注養老型保險。

業內人士表示，一份健康科學的保險計劃，首先注重的是保障功能，其次才是投資理財功能。在家庭結構中，作為主要收入來源的經濟支柱是保障的重點，如雙薪家庭，夫妻雙方都應該投保適當的保額，其次考慮孩子的醫療型保障和教育金儲備。

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