小夥子推銷的POS機會吞錢楊大姐幾十件衣服白賣了     錢江晚報

本報記者 鮑亞飛 文/攝

　　用了一年多都正常的POS機，最近卻「吞掉」了幾十件衣服的營業額。楊大姐懊悔的不僅僅是2萬元不翼而飛，她更糾結的是被人耍弄了1年半自己卻全然不知——2014年9月到2016年2月，她一直信任「杭州胤祥科技公司」，直到今年春節。

　　「我也不知道該找誰，到哪裡去查，到哪裡去找。」楊大姐的疑惑背後，是POS機裝機行業內不為人知的秘密。如果你一直使用正規渠道來的POS機，那麼這些秘密傷害不到你；但如果你「貪小」，貪圖更少的交易扣點，那麼可能就已經邁進了別人預設的陷阱。

　　幾十件衣服賣出

　　錢卻沒見到

　　楊曉茗（化名）56歲，在杭州西湖區開了一家服裝店，生意不錯。很多年前刷卡消費還挺新鮮的時候，她的店裡就裝了POS機。

　　2014年9月，她的店裡來了一個年輕男子，叫王正春，穿著、談吐、舉止都很得體。「一口一個大姐，說受銀聯的委託，動員我裝台新的POS機，更便捷，扣點更低。」楊大姐說。

　　當時她店裡POS機綁定的是一家股份制商業銀行的卡，因為該行網點相對少，存取確實不太方便。「對方承諾可綁定工行卡，扣點是0.4%，使用滿一年後如退機，可退還1500元押金。」她仔細查驗了POS機：機身有銀聯標識、開機能看到「中國銀聯」計費畫面……一切都很正常。

　　最終，楊大姐和對方簽了《銀聯特約商戶受理銀行卡協議書》。她算了算：和當時銀行1%的扣點相比，每筆交易她可以省0.6%的開銷。

　　之後一年多，新POS機使用都很正常，當天刷卡，第二天就到賬。

　　2016年2月2日，她的店裡發生了2筆刷卡業務，總額3000多元。但次日，她沒收到款項到賬的提醒。「可能快過年了，銀行系統忙吧？」她並沒有在意。3日、4日、5日，她的店裡依然進行了十多筆刷卡業務，總額達到將近2萬元。

　　「那些錢一直沒有到賬，直到正月初八（2月15日），我覺得不對了。」她再一次查看了流水後去了工商銀行。「銀行的人說，從2月3日開始賬戶內沒有收到任何款項。」

　　楊大姐驚呆：這可是幾十件衣服的營業額。

　　銀聯繫統沒有交易記錄

　　誰能說清錢在何方

　　銀行面對楊大姐的求助，有些無奈：根本沒有錢划進事主賬戶，他們查無可查，除非銀聯介入。

　　楊大姐找到了銀聯浙江分公司。工作人員根據POS簽購單上的單號進行了查詢，結果也很離奇：總額近2萬元的這些業務來往，竟在銀聯查不到任何信息！也就是說，這些錢的流轉根本沒有經過銀聯。

　　唯一的可能是，消費者刷卡後，款項進入了某第三方支付機構，該機構將這些錢據為己有。

　　「我的機子明明是銀聯的啊，怎麼多出來個『第三方』？」解釋之下，楊大姐才知道POS機的支付流程遠比她想像中複雜。

　　一般來說POS機刷卡後，相關信息就會發送給銀行，銀行在接受交易請求後處理數據，扣除刷卡人賬戶中的消費金額到POS機綁定的商戶賬戶上，支付交易即算初步完成。

　　但是，如果POS機持有者使用的是某第三方支付平台的POS機，那麼消費者刷卡後扣除的金額會轉入第三方支付平台。平台在收到消費款項後，再向POS機商戶所綁定的銀行發送「資金結算」請求，請求通過、錢款到位後，交易才算真正完成。

　　因為銀聯方面沒有查到楊大姐的交易記錄，所以楊大姐的POS機應當是選擇使用了某第三方支付平台，甚至是遭遇了騙局。

　　辦POS機的小伙早已停機

　　簽約公司也人去樓空

　　到了這個地步，必須找到這個「第三方」，於是楊大姐試圖尋找當初簽協議的「杭州胤祥科技有限公司」。

　　「我趕緊聯繫當時簽協議的收款人，就是那個小夥子王正春，但電話已經停機。」楊大姐再撥打公司固定電話，發現「該電話已經不在使用中」。

　　她曉得事態嚴重了，立馬打車去了胤祥科技留的地址，鳳起東路42號廣茵大廈717室，但那裡卻是另一幫人在辦公，並不知道有什麼「杭州胤祥」。「同時我也查到另一個杭州胤祥科技在留下街的辦公點，但負責人電話已經停用，地址也是假的。」

　　2月17日，楊大姐到西湖區文新派出所報案。

　　業內人士提醒：

　　二級清算風險極大

　　關於清算機構，錢報記者了解到，像支付寶、銀聯支付這樣已獲得中國人民銀行授權的機構，為一級清算機構。法律沒有明確禁止一級清算機構把業務外包給其它公司。所以市場上存在二級甚至三級清算，共同瓜分支付市場。

　　「類似的事情並不鮮見，套用第三方支付的案例已經多次出現。」中國銀聯浙江分公司相關負責人說，銀聯會對有資質的第三方支付平台進行管理，使之更規範、合理、安全。但如果是騙子冒名或套用，銀聯方面難以監管。

　　該負責人舉了一個例子：騙子A用自己的銀行卡綁定POS機，經各種偽裝後把POS機推薦給了商戶B。這樣B的每筆交易額都會劃入A的卡。A收款後，再人工向B的賬戶等額匯款——B以為POS機能正常使用。一旦出現較大額的交易，A就徹底消失。

　　「問題的核心有兩點：第一、杭州胤祥是否具備相關資質；第二、商戶是否貪小看中推銷人宣稱的低扣點。」他認為使用二級、三級清算的POS機的風險極大。「除了商戶名稱、銀行卡是真的，其它可能都是假的。」

　　錢報記者通過中國人民銀行網站查詢，在已獲許可機構（支付機構）名單中，並沒有發現杭州胤祥科技有限公司。銀聯客服也表示，在經過認證的銀聯卡受理終端產品列表中，並沒有該公司。

　　業內人士解釋，二級清算POS機，是指由未獲得人民銀行頒發的支付牌照、卻實際從事銀行卡收單業務的公司布放的POS機。由於沒有牌照，所以這些POS機結算的資金會先滯留在「二清」公司的賬戶，然後再由「二清」公司轉匯款給商戶。一旦公司跑路，商戶很難維權。「最安全的方法，還是商戶自己去銀行申請POS機。」

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