給普通投資者的理財建議和忠告

給普通投資者的理財建議和忠告

沒有錢不是理由，沒有投資意識才是根本

對於投資，我們經常會聽到有人這樣說：「這件事情我早就知道有錢賺，可是我沒本錢啊。如果當時有人借錢給我，那我就成功了，我也知道這是好事情，但是沒有錢不行啊。」在現實生活中，好多人把無法投資歸結於沒有錢。

意思是他們有錢就能做好投資，就可以成功，獲得更多的財富。他們這是本末倒置，不是因為有錢就能做得好，而是做得好才會有錢。想想看，如果我們有錢了，那就什麼都不用做了，就是因為沒有錢，才想辦法投資賺錢。

其實，這些都只是一種借口，真正的根源在於投資意識的缺乏。如果具有很強的投資意識，沒有錢的困難一定會克服的；如果沒有投資意識，即使擁有一筆錢，也會很快消費掉。

有甲乙兩個低收入者獲得了政府1000元的補助金。甲把1000元拿來買了500雙襪子，在菜市場以每雙4元賣出，扣掉本金，一共賺得了1000元。接著，他用2000元再購買襪子，繼續銷售。幾個月後他賺到了10000元。而幾年之後，他僱用了一批人經營襪子，他已經脫離貧窮，變得富有了。

而乙只想到他可以將這1000元用於生活津貼，全部拿來買各種日常用品，包括柴米油鹽等。結果兩個月時間他的錢就花完了，最終還得靠救濟生活，仍舊忍受貧困。

相同的1000元，甲讓這些錢通過買賣變成資產，最終致富；乙卻只是換得生活用品，表面上暫時對生活有改善，最終還是貧窮。這就是有沒有投資意識的巨大差別。

也許有人會說給他們兩個人給的太少，給的多情況就不一樣了。其實，最終的結果還會一樣，只是時間延長了一些而已。像乙一樣的人，給他1000元，他會拿去買米或鹽；給他2000元，他會買魚或肉；給他5000元，他會買一些時尚的衣服；即使給他100萬元，他也只會立刻把錢換成房子和小轎車，最後昭告天下，他再也不是窮人。

對於像乙一樣的人，他根本就沒有投資意識，他重視的只是「改善生活狀況」。由此可見，投資還是不投資，資金多少不是決定性的因素，想不想投資，有沒有投資的意識和眼光才是最重要的。

那麼，我們該如何提高自己的投資意識呢？

1.不斷學習。

我們可以多關注經濟方面的問題，獲得對宏觀大勢、各類投資理財品種和具體操作的基礎知識，比如閱讀一些精鍊、全面的投資理財方面的書。隨著投資知識的不斷豐富，我們的投資意識也會逐漸提高。

2.樹立投資致富的信念。

投資不是有錢人的專利。在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」的想法。事實上，這種想法不對，應該是越沒錢的人越需要投資。只有通過投資才有可能使自己真正有錢。

普通工薪階層可以先從一些小錢開始，做一些小的投資。不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。其實，最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅定的信念和必勝的信心。

3.管理好你的時間。

從某種意義上說，時間就是財富，管理好了時間就等於管理好了你的金錢和財富。時間的管理，對於投資意識的提高非常重要。一個能充利用時間的人，通常都是一個高效的人，能把財富使用到「刀刃」上，從而創造更多的財富。

4.不要奢求一夜暴富。

有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險；也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標準，走的是比較保守的投資理財路線；但是，也有些人急於求成，孤注一擲，追求一夜暴富，把資金全部投入股票、期貨等高風險的品種上，往往給自己造成了巨大的投資風險。在現實中，這種人往往會血本無歸，甚至是傾家蕩產。

5.拒絕各種誘惑。

要提高投資的意識，就要學會節省，不能浪費，拒絕各種消費的誘惑。在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，但花起錢來每個都有「大腕」氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。這種大手大腳花錢的習慣，對個人的投資理財是一種嚴重的傷害。

投資意識的強弱決定了你的財富的多少。也許你可以用「我沒有錢」作為借口，但那些白手起家，通過不斷投資成為富豪的人是否會讓你羞愧萬分，或者得到更好的啟示呢？

用投資擊潰通脹，不讓自己的財富悄悄縮水

通貨膨脹是現在中國經濟最大的威脅，也是個人財富的致命殺手。溫家寶總理就曾說過自己最擔心的三件事：「我曾經講過，如果發生通貨膨脹，再加上收入分配不公，以及貪污腐敗，足以影響社會的穩定，甚至政權的鞏固。

處理好經濟發展、調整結構和管好通脹預期這三者的關係，是一件非常困難的事情。我們可以走出一條光明的路，這是很難實現的，但卻必須實現。」在這裡，溫總理把通貨膨脹列為了自己最擔心的問題之首，由此可見，通貨膨脹對中國經濟的未來發展以及百姓生活都具有非常重要的影響。

也確實是這樣，因為每次經濟危機過後，都會發生通貨膨脹，而且經濟危機越嚴重，通貨膨脹越嚴重。這是經濟發展的規律，也是經濟發展之殤。面對2008~2009年的全球經濟危機，每個國家都採取了寬鬆的貨幣政策，不斷地為市場和金融系統注入大量的流動性，以挽救國家的經濟。

這種大量釋放的貨幣雖然會暫時遏制危機惡化，但是，當危機逐漸過去的時候，以前釋放的大量貨幣就會成為兇猛的怪獸，以極快的速度推高各種資源以及商品的價格，帶來嚴重的通貨膨脹。因此可以說，未來5年，甚至是10年內，通貨膨脹會成為中國和全球經濟以及個人財富的最大敵人。

通貨膨脹對財富的隱性侵蝕是非常驚人的，以5%的通貨膨脹率來說，你的鈔票的購買力在不到15年內，就會少掉一半，在隨後的5年內，又會再少掉一半。通貨膨脹如果是7%，只要經過21年，也就是從61歲「提早」退休，到82歲為止，你的鈔票購買力就會降到只有目前的1/4。然而82歲卻是日漸常見的平均壽命。這點顯然是嚴重的問題，特別是個人已經退休，沒有辦法再增加資本，抵消通貨膨脹對購買力可怕的侵蝕。

面對即將到來的通貨膨脹，我們該怎麼辦？難道眼睜睜地看著自己辛辛苦苦積累的財富被吞噬掉？任由自己的各種資產悄悄地不斷縮水？

因此，我們必須未雨綢繆，走在通脹的前面，想方設法使自己的資產保值並增值。我們要利用好各種投資理財的工具，保住自己的血汗錢，不能使自己5年或者10年後，突然由一個富人、中產者變成了窮人。那麼，我們到底該如何發揮這些投資理財工具的功效，以戰勝未來的通脹呢？

1.通貨膨脹時期要盡量避免投資的品種。

（1）現金

這裡所說的現金指的是賬戶儲蓄、各種期限的存款。在通貨膨脹時期，貨幣貶值，現金的實際購買力就將隨之下降。人們指望用存款的利息來彌補通貨膨脹造成的損失是不現實的。

（2）債券

債券是政府或公司向公眾借用的貸款，到期後必須要償還，年收益率高於存款，比股票安全，但回報遠遠不及通貨膨脹造成的損失。一般來說，在通貨膨脹的情況下，央行會上調利率，債券的價格就會下跌。因此，投資者應減少債券投資，或者縮短債券投資期限。

2.通貨膨脹時期最佳的投資品種。

（1）黃金、黃金期貨和黃金股

當經濟穩定增長的時候，各類理財產品收益很好，黃金投資往往默默無聞；一旦遇到艱難時期，黃金就會挺身而出。每當美元貶值的時候，黃金價格就會上漲，它是能夠與上漲的物價保持同步的最好投資。

（2）石油、石油股和石油服務公司

這裡所說的石油股是指受益於石油價格上漲的勘測、開採的上游企業，比如中海油。同樣，石油服務類公司的收益也會隨著石油生產公司的收益同步上升，這類公司需要大家深度挖掘。

（3）房地產

房地產是對付通貨膨脹的有效武器。在中國，雖然一線大城市的房價已經很高了，但二三線城市的價格依舊偏低，無論是投資、自住還是保值都有價值。

（4）替代能源

石油、煤炭等能源的大量消耗，以及它們不能再生的特性，使得再生能源的開發顯得非常迫切。因此，開發替代能源的公司一般都會受到政策和財政上的支持，比如風能、水能、核能、太陽能、液化天然氣等等。這類公司的未來成長空間非常大，是投資的理想對象。但這類公司大多是我們不熟悉的，需要通過各方面的調研才行。

嚴重的通貨膨脹是侵蝕人們財富的惡魔，但同時有心的投資者也可以把它轉化為投資的機會。只要能把握好，財富不會縮水，反而會獲得巨大的增長。

其實，沒有人能夠終身遠離投資，每個人都在投資。從經濟學的角度來說，我們每個人都只在做兩件事：一個是投資，一個是消費。這裡的投資並不是純粹指金融投資或者房地產投資，人們用自己的時間和精力來換取報酬的活動也是一種投資。只不過，這裡投入的是時間，是青春。

在中國，貧富差距日益擴大，這是非常現實的情況。這種情況的出現有很多種原因，但善不善於投資絕對是其中非常重要的一個，比如本章第一節所述，2000-2009年的房地產投資，在客觀上，加大了中國貧富差距。

經濟學之所以成為一門科學，其存在的前提基礎就是世界上的資源是稀缺的，作為理性的人類，我們要在資源稀缺的前提下通過某種方法來獲取對個人來說最多的資源，即個人利益最大化。

那麼，如何才能在合法合理的情況下取得更多的社會資源，實現個人利益最大化呢？答案就是投資。通過投入時間、精力、資金、感情等要素來獲得自己想要的東西。但是，投資和收益並不是對等的，真正懂得投資的人投入的少，獲得的多；不懂投資的人，投入的多，獲得的少。這就有一個投資方式選擇的問題。真正懂得投資的人選擇了正確的投資方式，結果成了富人；不懂投資的人選擇了錯誤的投資方式，結果成了窮人。

對於個人來說，時間是上天賦予我們最寶貴的財富，這一資源是非常稀缺的。現代人的壽命一般是70歲，而黃金有效年齡僅為40年左右。時間對於我們而言，是最稀缺的資源。對於普通打工者來說，其投資方式恰恰是用其最寶貴的資源——時間，來換取非常有限的金錢。

為什麼對於絕大多數人來說，這麼寶貴的資源——時間，只能換取非常有限的金錢呢？這是因為，雖然對於我們個人來說，時間是稀缺資源，但是，由於人口眾多，而且絕大多數人都採用同一種投資方式——打工，因此，在勞動力市場上，供大於求，對個人稀缺的資源對買方來說並不稀缺，因此，用時間、精力來交換金錢必然沒有什麼好價錢。

當然，有一小部分的打工者由於努力工作，在公司中得到晉陞，成為了管理人員，掌握了更多的資源，其單位時間的交換價值也會得到提升，甚至收入和業績實現了掛鉤，雖然沒有脫離打工賺錢的方式，但也得到了較高的投資回報。

但這類人畢竟是少數，而且由於晉陞是所有打工者幾乎唯一的提高時間交換價值的途徑，因此，競爭非常激烈，最終形成了金字塔模式，能夠爬到塔尖的人寥寥無幾。更為關鍵的是，即使部分人爬到了塔尖，其收入水平同其他投資方式下的回報情況仍存在較大差異。

真正懂得投資的人通常不會選擇打工為主要的賺錢方式，工作只是他們的一個收入保障或者事業平台，他們往往會選擇證券投資、房地產投資、實業投資等方式，用有限的資源（時間、精力、金錢等）換取更高額的收益。這種投資方式的特點是用錢來生錢，而且，由於可以使用槓桿（如按揭貸款、保證金交易等），有限的投入會適度放大。

相對於打工賺錢的方式，這一類的投資風險相對較大，但如果掌握適當辦法，這類風險也完全可控。如果穩健投資，每年都會獲得穩定而不錯的回報，長期下來必然會成為富人。

關於這兩種投資方式的差異，我們可以通過其代表人物的收益來說明。通用電氣前總裁傑克?韋爾奇號稱「打工皇帝」，他年薪超過千萬美元。巴菲特是世界「投資第一人」。我們可以通過這兩個典型人物的財富對比，來揭示兩種投資方式所產生的財富區別。

巴菲特40多年前創建哈撒韋?伯克希爾公司的時候，僅投入1500萬美元，後來通過全球性多樣性的投資，他成為世界上最有錢的人之一。雖然現在韋爾奇擁有超過4億美元的身價，但與巴菲特的470億美元（2010年）財富相比，就顯得太少了。可見投資方式選擇的差別，最終決定了韋爾奇與巴菲特之間還存在著那麼遙遠的財富距離。

因此，未來社會，每個渴望擁有財富的中國人都要成為投資家，都必須要學習投資，掌握投資的真諦，只有這樣才能真正分享中國經濟高速發展帶來的收益。不投資你的財富肯定會縮水，像發達國家一樣，每個人都會投點基金或者其他有價證券，第一保證自己的財富安全，第二獲得高額的收益。

我們不能再把寶貴的資源——時間和精力投入到低效的活動中去，而是要通過高效的投資成為一個真正的富人。不懂基本的投資常識的人將被一個即將來臨的新時代拋到腦後，因為人人成為投資家的時代已經來臨！

高度重視投資，積極學習投資，並不斷地努力付諸實踐，那麼，你的命運就會因此而在這裡轉彎。

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