P2P叢林生存法則

06-08

精彩內容

P2P網貸從來就不是一個溫室環境，它從一開始就扮演了叢林的角色。叢林天生就是一個生態系統，沒有好壞、善惡之分。角色不同，你眼裡看到的叢林風景也不一樣，樹木看到的是陽光，野花看到的是蜜蜂，兔子看到的是野獸，蘑菇看到的是雨露，而人置身在這荒野之中，看到的是生存的本能，是生命的延續。

達爾文在進化論中提出「物競天擇，適者生存」的觀點，強調生物之間存在生存爭鬥，適應者生存下來，不適應者被淘汰。

適者生存同樣適用於叢林生存法則，叢林是一個離我們很遙遠的概念。我們這一代人（生於1990年代）小的時候傳統村落正在慢慢衰弱，城裡的孩子已經不怎麼玩泥巴了，農村的小孩也漸漸脫離農活。我記得幾年前在農村避暑，凌晨4點跟隨長輩進山采蘑菇，雨後青山，泥土芬芳，採摘新鮮蘑菇，那種感覺是興奮和喜悅複合後的反應。

最近有一檔綜藝節目深得我心，《跟著貝爾去冒險》，節目擔當是貝爾·格里爾斯，有著「站在食物鏈頂端的男人」稱號，製片方請來一眾明星深入貴州叢林探險。節目的內容很簡單，幾個城裡人（明星身份更耀眼）在貝爺的調教下放下偏見，重拾人在絕境下生存的本能。貝爾不僅是一個野外生存專家，他在英軍特種部隊服役過，24歲那年登頂珠穆朗瑪峰，他和他的團隊去過地球上環境最惡劣的地區，由於他在探索頻道主持的節目《荒野求生》中對野外生存技能言傳身教式的分享，讓他成為了一名出色的演說家。

P2P叢林有它自己的生存法則，雖無形卻控制著整個生態系統的新陳代謝。

一、物競天澤

P2P在發展過程中「基因」會出現變異，這種變異如果是有利於P2P發展的，就會通過環境的篩選，保留下來。P2P一詞是舶來品，這一模式的雛形是尤努斯博士創辦的「窮人銀行」格萊珉銀行。P2P無論是在英國、美國等國家都是遵循它最開始的定義，個人對個人借款，P2P平台純粹是信息中介，不提供擔保和剛性兌付。在利率定價方面有兩種模式，一種是競價拍賣，一種是風險評級。監管方式上，英國是註冊制，美國是將P2P歸為有價證券。

但是P2P引入中國後，受益於中國長期以來金融抑制的背景，P2P這一」外來物種「與本土強勁的金融需求一拍即合，開始野蠻生長，發源於北上廣深，流行於神州大地，一時間百花齊放。在最初的階段，P2P就像是遊戲里開掛的BOSS，打遍天下無敵手，得益於它完善的模式和高效的融資能力，一時間小貸同行束手，銀行監管無策。然而物極必反，P2P從無到有，從0到1，已經漸成體系，具備自我免疫的能力。首先，排斥效應，一些打著P2P旗號行詐騙之實的平台潮水過後浮出水面，雖經歷投資人的集體陣痛，卻也為P2P行業掃清李鬼。其次，優選效應，雙向選擇，投資人經歷一輪倒閉潮，一輪跑路潮，一輪監管潮後，心定則不亂。風險厭惡型和風險偏好型投資人逐漸隱退，剩下來的是P2P投資人的中流砥柱，穩健型投資人，耐得住寂寞，守得見花開。作為P2P平台來講，洗涮涮洗涮涮，一輪又一輪洗牌，明面上零門檻零投入，實際上成本早已水漲船高，這一波下來，P2P平台被選中的，非惡意詐騙型、非撈錢跑路型、非枯名釣譽型。

二、優勝劣汰

P2P的發展往好了說是與時俱進，往壞了說是長江後浪推前浪，前浪倒在沙灘上。P2P平台的數量經過13、14、15年的爆增後，目前已經穩定在3000多家左右，據統計有1000多家平台因各種原因已經折戟。理想是豐滿的，現實是貧瘠的。P2P平台抱著普惠金融的夢想殺入叢林中，無奈競技場上只看誰的刀塊，誰的槍准，誰的心穩。我們已經習慣了社會上對資源的偏好：擇優，高考擇優錄取，招聘優先考慮，婚嫁也是擇優。優秀是評價P2P平台最好的標準，你可以舉很多例子試圖說服我，比如這個平台老闆人很好、講信用，平台活動很多、有獎勵，收益率很高、心動，這些在我看來只是皮毛，真正的核心是P2P平台是否足夠優秀。優秀可以是我有親爹李剛，也可以是我有乾爹馬雲；優秀可以是我默默耕耘信貸市場十年，員工人數數萬，積累客戶數據上百萬；優秀可以是我屈居一隅，但自有渠道已成氣候，車貸、房貸全覆蓋。

三、弱肉強食

P2P叢林中還是有一群抱殘守缺的人存在，他們有理想有抱負，立志於打造中國互聯網金融....。他們只不過是和我們一樣的普通人罷了，與其相信他們，將自己一生積蓄託付，還不如自己棄筆從商，去改變世界。弱肉強食是叢林最精彩的部分，從百花齊放到百家爭鳴，我看到有的平台長袖善舞，穿梭於各種會議、演講、財經版面；也看到網貸名人華山論劍，風頭出盡；我看到網貸協會一出，盡收各家平台，武林盟主，號令天下。我為有的平台惋惜，他們原本兢兢業業，做事腳踏實地，但是P2P屬於金融業，金錢二字，攪亂法理人情，P2P亂局之中，非金融人才不能擔此重任。我尊敬所有的仍在創業中的P2P平台老闆，是你們闖入這荒蕪之地，憑藉自身的專業所長，聚家族人脈資源，招賢納士，真正地在為自己，為企業，為使金融像普通商品一樣流通於市場，讓社會中每個人都能享受金融便利而奮鬥不止。