抵押貸款騙局

一、房屋抵押裡面的騙局注意

做房屋抵押一般可能遇到的環節（分小產權房，和商品房，這個大家可以百度）：一是去房產交易中心辦理他項權證；二是簽訂房屋買賣合同；三是，法院查封（做資產保全，這種方式安全，但是費用高）。對於辦理他項權證，需要仔細研究借款人家庭狀況。

這裡面的騙局主要出現在以配偶為主的家庭成員上做文章。諸如父母一方神志不清，市場出現假媳婦，假爹之類的情況。在風控過程中，如果掉以輕心，就非常容易進入圈套。而這的判別只能靠從業者自身的從業素養，不要指望房產交易員看出來。市場標價萬元以上，不要以為不會詐騙（對於借款人來說，虱子多了不怕咬）。此外在辦理過程中，需要提供第二住所，有專業有房子人員提供，一次標價1500元以上。這些都是騙局，審查謹慎，對於資金安全要有絕對的催收保障。

當然也有二次，三次，四次抵押。一般二次抵押，一次是在銀行，如果逾期銀行不起訴，二次抵押就算辦理他項權證，同時注意的是不同地區針對二押各有不同，同時也需要先還於國家。另外判決也需要時間，這裡面最重要的是和借款人的關係。做到軟硬兼施。就算判決也需要借款人配合。但是如果跑路，結果必然遙遙無期。

二、車輛抵押裡面的騙局注意

車輛（車輛抵押；一是去車管所辦理抵押手續，二是，更名。三是質押。一般處理車輛為車輛登記證，行車證，車輛，車牌，身份證組成。在處理方式上來說，借款人不用到場，就可以過戶賣掉。當然中間也有詐騙痕迹。）

這裡主要可能出現的騙局如下：

（1）套牌車詐騙。同樣的車，同樣的牌子，半路掉包。

（2）租賃的汽車，除了身份證頭像是本人的，其餘信息全是原車主的。就是作假證件。

車輛相關證件作假一般是看不出來。這跟房產證作假一樣，這方面只有長時間摸索，才會找到一些訣竅，要不只能靠感覺。想想很多時候投資人考察時，一桌子的房產證，裡面可充滿了文章……

（3）破車翻新專業騙貸款。騙局中的車到手之後，不要以為車在手裡，能變現。當你變現或者是因為詐騙另一方舉報，警察也要把壓在你手裡的車沒收（這點很容易觸犯法律）。

還有一些物品質押，股權質押等抵押方式，關於這一些，以後慢慢與朋友們分享。

附件：貸前風控、催收經驗分享及給投資人的建議

一、貸前審核的風控要點

（1）對借款人的家庭情況；

材料：一般需要出示的證件有家庭人員身份證和戶口本。

分析：這裡面主要斟酌的是家庭成員的數量，以及其親屬之間的關係。一般一個家庭三口，或者四口為最佳選擇。如果兄弟姐妹越多你，那麼以後的催收出現的不確定因素越多。假如是農民借款的話，需要更加慎重，往往他如果沒錢是真沒錢。

（2）對借款人的借貸情況；

材料：人民銀行信用報告。

分析：信用報告展示的借款人銀行貸款的詳細情況，在這裡面用1,2,3等數字來表示。（如果沒有逾期，銀行貸款是最佳選擇）。但是絕大部分流入民間借貸的單子，基本上多少都是有逾期的。所以這一塊對於民間借貸風控來說，沒有多大意義。

在這一快最主要考察的是其是否借過民間借貸。借款人拆東牆補西牆的很多。這就看平颱風控人員的人脈圈子，一般做民間借貸的，都需要認識一些同行，必要時候細化打聽一下。有些同行不會告訴你實話，巴不得你貸錢給他，這個作為風控人員，需要更多自己斟酌（也是從業者從業經驗的表現）。

（3）對借款人的資產證明情況；

材料：銀行流水。

分析：一般都是近半年的銀行流水。銀行流水直接決定了能給予借款人額度。這是銀行的計算方式（當然也是大部分民間借貸的計算方式）。在風控中，佔有不大的比列。

二、催收

做催收先要明白先期的風控，以前說過，銀行是以面帶點來審批借款者。而民間借貸是以點帶面進行風控。以上篇幅只要把住借款人不論是資產狀況，家庭狀況，信用狀況，只要把准一個點，逾期之後，按著這個點配合法律和恐嚇手段，催收並不難。這裡面就牽扯到心理學等一些問題，也需要長時間的經驗累積而成。如果能建立一個合理的風控體系，同時加點催收的情商，催收無往而不能。

三、給投資人的建議

對於目前投資人，還是那句話，提倡快進快出的投資方式，除了有政府背景主導的平台，比如陸金所，或者有主題經營思路的平台，比如人人貸。這幾個可長期1到2年投資。其餘平台從根本上都不可信，在不可信的過程中，平台有發展的周期。騙子也有做局的周期。小騙子騙一時，大騙子騙三年，老騙子騙一輩子。在這個周期中，穿梭自如，比傻呵呵的跟風要舒服的多。所有平台最長期不要超過6個月。在6個月之內穿梭。