【收藏】史上最全關於POS銀行卡收單術語解釋大全

銀行卡收單業務：是指具有銀行卡收單資質的收單機構通過受理終端為特約商戶提供的受理借記卡或信用卡等銀行卡，並完成相關資金結算服務，以及由此引起的特約商戶拓展、受理終端安裝維護管理、交易監測、風險管理、交易差錯處理、爭議裁決及其他增值服務等相關業務。

直連POS：指POS終端直接與銀聯繫統相連接，當發生POS消費時，此交易信息先送至銀聯主機系統，由銀聯繫統自動判斷後直接送相關的發卡銀行，然後信息再沿路返回。

間連POS：指POS終端連接到提供機具的商業銀行主機系統，當發生跨行銀行消費交易時，消費交易信息先送提供機具的商業銀行主機系統，判斷為跨行信息後送銀聯主機系統，由銀聯繫統分選判斷後再送相關的發卡銀行，然後信息再沿路返回。

MCC碼：也稱商戶類別碼。由收單機構為特約商戶設置，用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬，判斷境內跨行交易商戶結算手續費標準的主要依據；也是開展銀聯卡交易行業分析和報告，銀聯卡業務風險管理和控制的重要基礎數據之一。銀行卡收單管理辦法規定，商戶號為15位：機構代碼（3位）+地區代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）。

特約商戶：是指與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡並委託收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網路商品交易等經營活動的自然人。

持卡人：卡的合法持有者，即與卡對應的銀行帳戶相聯繫的客戶。

發卡行：發行銀行卡，維護與卡關聯的帳戶，並與持卡人在這兩方面具有協議關係的機構。

收單行：指跨行交易中兌付現金或與商戶簽約進行跨行交易資金結算，並且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。

收單機構：與商戶簽有協議或為持卡人提供服務，直接或間接憑交易單據（包括電子單據或紙質單據）參加交換的清算會員單位。

銀行卡清算機構：是指專門從事銀行卡清算業務的企業法人。銀行卡清算機構通過設立統一的銀行卡清算品牌，健全清算標準體系和業務規則，發展發卡機構和收單機構作為入網機構，實現銀行卡規模發行與廣泛受理，提高了銀行卡交易處理和資金清算效率，在整個銀行卡產業中發揮著核心作用。

外卡DCC收單：動態貨幣轉換(DCC：Dynamic Currency Conversion) 其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業務時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種(非人民幣)進行結算。與傳統外卡收單業務相比，它不但兼容前者。而且更具有匯率調節等諸多優點。

本代本收單：即發卡行與收單行為同一銀行，交易不走銀聯交換網路；

本代他收單：即發卡行與收單行為不同銀行，交易必須走銀聯交換網路；

POS專業化辦事公司：指經銀行同行公會、某人民銀行、或中國銀聯及其分支機構認定的具有POS專業化辦事資質的公司。

收單第三方機構：收單第三方機構是指經工商行政辦理部分答應建立，擔當銀聯卡收單機構委託，為銀聯卡收單機構提供收單非焦點業務辦事，自主謀劃、自尊盈虧的企業。

收單非焦點業務：收單非焦點業務包羅但不限於商戶拓展與辦事、終端布放與維護及生意業務接入等。

外部評估機構：是指由中國銀聯業務辦理委員會授權同意，為收單第三方機構提供體系寧靜狀態及技能支持本領、賬戶信息寧靜等方面認證評估辦事的專業化機構。

參考號：POS中心為交易分配的流水號，在響應報文中下傳給POS終端作為對賬參考號，並用於事後查證。

交易批次號：POS從簽到起至結算、簽退為止的交易為宜批次，交易批次號標識一批交易。

報文鑒別碼：MAC（message authenticationcode）是用來完成消息來源正確性鑒別，防止數據被篡改或非法用戶竊入的數據。

安全控制信息：與安全相關的控制信息，用戶標識密文的類型。

密鑰加密密鑰：POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰，由銀行人員設置並保持在系統硬體中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密演算法放在同一加密晶元里。

借記卡：是指先存款後消費（或取現）沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉帳卡（含儲蓄卡）、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。

貸記卡：指銀行發行的、並給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費後還款的信用卡。

准貸記卡：指銀行發行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足支付時，可在規定的信用額度內透支的准貸記卡。

POS（銷售終端）：銷售終端--POS(point ofsale)是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網路，就能實現電子資金自動轉帳，它具有支持消費、預授權、餘額查詢和轉帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠。

移動POS機：移動pos機，又叫移動的銷售點、手持POS機、無線POS機、批處理POS機，應用各個行業的移動銷售。移動POS機是一種RF-SIM卡終端閱讀器。閱讀器終端機通過CDMA；GPRS；TCP/IP等方式與數據伺服器連接。

手機刷卡器：手機刷卡器，類似一款外接讀卡器，主要是讀取磁條卡信息的工具，通過3.5mm音頻插孔來傳輸數據的。手機刷卡器本身沒有支付的功能。是要有支付通道的軟體來配合才可以有支付、收單的功能。

POS一清機：銀行或者第三方支付公司直接結算到用戶綁定的銀行卡。一清，就是指「一次清算」

POS二清機：指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家未取得收單資質的公司，再由這家公司或個人結算給商戶。

T+0 POS機：是指POS機上的當天所有成功交易，於銀當日將POS機結算資金劃入指定的結算賬戶，並收取相關服務費用的特殊結算處理業務。目前市場上比較流行的T+0 POS機均是由支付公司作為墊付方，在當日進行資金墊付，並會相應收取高額的手續費用。

T+1 POS機：就是當日發生的POS機交易均延順到下一個交易日進行結算，這種結算方式符合了銀聯對資金結算的方式，安全性、穩定性均有很大保障。

D+0的POS機：是指只要發生交易，無論是不是交易日，節假日也好，銀行休息也好，均可以實現當天到帳。

POS機非法移機：商戶未經收單機構許可擅自將pos機從登記的經營地址轉移至另一地址，包括但不限於以下行為：商戶將pos機變更登記的經營地址後，使用pos機具；同一商戶在多家分支機構間自行調換POS機具，使用固定pos機具，上門或流動收款業務等。

清分：是指對交易記錄匯總分類並計算出相互結算金額的過程。

消費：指持卡人在特約商戶購買商品或服務時，通過POS聯機付款的交易類型。

消費撤銷：指商戶由於各種原因對已經通過聯機POS終端等受理機具或者手工方式完成的成功交易，於當日當批主動發起取消的過程。

退貨：指商戶應持卡人要求或主動將商品收回或服務取消，通過聯機POS 終端等受理機具或者手工方式，將已扣款項通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。

預授權：預授權指特約商戶通過POS或其他方式，就持卡人預計支付金額向發卡行索取付款承諾的過程。

預授權撤銷：預授權撤銷指特約商戶由於各種原因通過POS或其他方式通知發卡行取消付款承諾的過程。

預授權完成：預授權完成指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的範圍內，做支付結算。

預授權完成撤銷：預授權完成撤銷指特約商戶由於各種的原因對持卡人已經完成的預授權完成交易，主動發起的預授權完成交易的取消。

沖正交易：即一筆交易在終端已經置為成功標誌，但是發送到主機的帳務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經交易成功，則回滾交易，否則不處理，然後將處理結果返回給終端。

差錯：是指由於機具、通信線路、系統處理、終端操作及其他原因引起，需要進行相應的賬務調整的交易。

調單：指的是調取交易簽購單及憑證，確認交易真實性。一般由銀聯、發卡行或收單機構發起，服務商也可以進行發起。

信用卡拒付（chargeback）：指的是持卡人在支付後一定期限內（一般為180天，某些支付機構可能規定更長的期限），可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。

POS機套碼：就是將便宜手續費行業的機具裝給高費率行業的客戶使用，就是套用低費率的代碼（MCC碼）

POS簽購單：指持卡人刷卡消費的憑證，簽購單上除註明銀聯特約商戶名稱及其編號、POS機機號、消費時間和金額等外，還特別標明所刷銀行卡的銀行名稱和16位卡號數字。

套現：特約商戶與不良持卡人或第三方勾結，或商戶自身以虛假交易套取現金。

分單：是指同一張銀聯卡在同一家商戶同一終端購買同一商品（或服務）而發生連續兩次（含）以上交易的支付行為。

信用卡偽卡：是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術手段複製出原卡信息進行違法刷卡套現的卡。

洗單：特約商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的終端機具或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構清算。

虛假交易：在持卡人不知情的情況下，利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費的同時多打空白單據或重複刷卡，並假冒持卡人簽名進行的交易。

危害違規舉動：指套現、虛偽申請、側錄、泄漏帳戶及生意業務信息、洗單、惡意倒閉、虛偽生意業務、偽冒生意業務凌駕肯定比例、名義謀劃範疇與現實謀劃內容不符、已被其他銀行卡構造認定為「高危害商戶」、其他危害緣故原由；

惡意倒閉商戶：非法商戶在收單機構開設了看似正當謀劃的商戶賬戶，受理銀行卡。當收到大筆整理款子後商戶立刻關門，存心停業，賣力人也立刻鳴金收兵，使收單機構負擔今後的退單喪失。

偽冒交易比例：特約商戶在一定時期內的偽冒交易與正常交易之比。

側錄：特約商戶默許、縱容或勾結不法分子在終端機具上或以其它方式盜錄持卡人銀行卡的磁條信息，出賣後盈利或自製偽卡。

墊付：若商戶出現清算資金為付差時，則付差資金清算對象應為收單機構，商戶的付差資金由收單機構墊付，即稱「收單墊付」。

追扣：銀聯提供的一種資金風險管理服務，主要適用於對已經清算的歷史交易，在規定期間內（時間可以由銀聯參數設置，默認時間為60日內）。如果收單機構判斷此交易也需要進行資金扣回的，收單機構可通過向清算系統發出交易追扣指令，完成交易追扣，對商戶該筆交易清算資金進行掛賬處理，資金從商戶當日清算資金中扣除。

追償性清算：對認定存在違規行為的收單機構採取以上處臵措施同時，按照《追償性情算操作流程》的具體規定對收單機構實施追償性清算。即依據《中國人民銀行關於〈中國銀聯入網機構跨行交易收益分配辦法〉的批複》（銀復2003126號）規定，計算出自違規套用之日起至整改合規之日止，由於套用MCC致使發卡行收益和銀聯轉接服務費損失的金額，各收單機構授權銀聯在清算系統中從違規方的清算資金中予以扣除，並返還給發卡行和銀聯。追償性清算扣除的資金由違規收單機構承擔，不得轉嫁給商戶。

備付金：亦稱「支付準備金」。廣義的支付準備金，包括庫存現金和在中央銀行的存款，前者叫現金準備，後者叫存款準備，其中存款準備金是主體。中國統稱的支付準備金，即備付金，是狹義上的存款準備，即專業銀行和其他金融機構存入中央銀行的存款。中國專業銀行和其他金融機構按規定比例繳存中央銀行的存款準備金，除了在客戶存款下降可以調減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付準備。從1989年開始，中央銀行按照各專業銀行和其他金融機構的不同情況，分別核定支付準備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的存款不得低於這個比率。

中國人民銀行（The People"s Bank Of China）：簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

中國銀聯：是指中國的銀行卡聯合組織，通過銀聯跨行交易清算系統，實現商業銀行系統間的互聯互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。銀聯網路遍布中國城鄉，並已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150個國家和地區（截至2015年1月20日）。

中國支付清算協會：中國支付清算協會成立於2011年5月23日，是經國務院同意、民政部批准成立，並在民政部登記註冊的全國性非營利社會團體法人，是中國支付清算服務行業自律組織。協會業務主管單位為中國人民銀行。中國支付清算協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，遵守國家憲法、法律、法規與經濟金融方針政策，遵守社會道德風尚，對支付清算服務行業進行自律管理，維護支付清算服務市場的競爭秩序以及會員的合法權益，防範支付清算風險，促進支付清算服務行業健康發展。