擁抱互聯網 融入互聯網

　　2015年1月4日，國務院總理李克強親臨見證，國內首家互聯網民營銀行——微眾銀行開業。李克強總理當時說：「你們是第一家互聯網金融銀行，第一個吃螃蟹，同時，你們也是在倒逼傳統金融行業的改革!」

　　6月25日，馬雲的網商銀行正式開業，這個開在「雲」上的銀行帶給人們無限的期待。

　　面對互聯網金融春天的到來，面對互聯網金融的咄咄逼人之勢，作為傳統銀行的農合機構應該怎麼辦呢?

　　一、必須轉變觀念，充分認識互聯網金融對自己帶來的顛覆性衝擊

　　這個衝擊是迴避不了的。每一個互聯網銀行藉助互聯網平台的存貸款、中間業務、支付結算業務等都是無地域限制的。而且，其依託互聯網特別是呈現幾何速度增長的移動互聯網，其金融業務的高效、透明、便利性、快捷性是農合機構無論如何都無法比擬的。就拿阿里網商銀行來說，其互聯網平台上有將近6億有效客戶，對農合機構的存款、貸款、中間業務以及支付結算業務等主體業務將會帶來前所未有的衝擊，這個衝擊波要比餘額寶大許多倍。農合機構從思想上做好準備了嗎?農合機構面對互聯網金融的咄咄逼人之勢，一定要轉變觀念，具有互聯網金融思維。互聯網金融是大勢所趨，順我者昌、逆我者亡。

　　二、與成熟的電商平台合作

　　農合機構可以通過與成熟的電商平台進行合作，然後由電商平台來提供數據。農合機構來提供金融信貸服務，這樣做的優點是能夠快速的獲得數據，但是缺點是成熟的電商平台已經建立了完備的金融服務體系，並且隨時有停止供給數據的可能，同時與農合機構合作意願不高，由於縣域的客戶可能無法為電商平台提供優質客戶。因此，農合機構需要挑選一些恰當的電商平台，成為客戶和電商平台間的中介者。結合農合機構的特點，C2B平台就是一個好的選擇，如2013年風頭正勁的本來生活網帶火了C2B。而農合機構則有大量的優質農戶資源。類似的如生鮮平台、農場合作經營、作物委託種植，這些都是農合機構的優勢領域。

　　三、發展直銷銀行，代理後台各類產品

　　農合機構通過自己的科技力量建立直銷銀行體系，建立電子賬戶面向全網客戶提供服務。然後通過直銷銀行的電子賬戶體系，帶動全行的公司業務發展。突破商行物理網點的局限性，來實現行內業務的快速發展。同時，積極合作，快速引入各類業務，如黃金代銷、證券零傭金業務、農產品期貨、代銷理財產品等。

　　四、建立小型垂直電商

　　建立小型的垂直電商平台，上面的商品和服務主要以當地的特色為主。發揮本地產業鏈的優勢，以特色電商平台為突破口實現小平台大數據的商圈設想，通過搭建垂直電商平台為獲取當地商戶和居民的消費數據。為商戶和居民提供金融服務，同時為開展社區銀行奠定基礎。

　　五、建立金融超市和社區銀行

　　建立以面向中小微企業的金融超市和社區銀行，結合綜合服務提供商的優勢。面向中小微企業提供一站式的服務，其中包括：金融、會計、法律、人事等服務。使得中小微企業在該平台上能夠獲得企業經營時所需的所有服務，通過綜合服務掌握企業的數據。反過來為平台的客戶提供更多的金融服務。

　　六、以網點為中心建立半徑綜合服務圈

　　農合機構，特別是服務縣域經濟的的農合機構，有著天然的客戶資源優勢和網點優勢，有地緣人緣優勢，佔有地利人和的優勢，如果能夠準確定位市場，發展的空間很大。可以考慮網點為中心建立半徑綜合服務圈，開展移動服務。由於一般同類的商戶都集中在一個特定的區域，對金融服務的需求和認知類似。貼近客戶的網點對客戶比較熟悉、風險洞察成本相對較低，開展精準營銷也更容易。如能針對特定商戶，通過共性金融需求的識別，把他們引導到線上，提供端到端的線上線下閉環服務，不但可以降低成本，還可以控制風險。如針對專業市場，部署結算使用的POS機具，有利於資金流信息的收集。針對合作社，提供股金託管和結算。針對土地流轉，提供土地賬戶和法律諮詢，這些都可能是切入的領域。

　　思維轉變了，劣勢就會成為優勢。互聯網的營銷和運營模式中，農合機構要以農戶、專業合作社和個體工商戶和城鄉居民為基礎客戶群，以小微企業為成長客戶群，以規模以上成熟客戶為黃金客戶群，以平台化的營銷模式提升競爭能力。總理給互聯網金融提供了一個發展的良好環境和溫暖的春天。讓我們農合機構敞開胸懷去擁抱這個春天吧!

推薦閱讀：