預警|這些平台千萬不要碰了

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據可靠爆料，近期監管下發了《關於深入排查互聯網金融領域重大風險隱患的通知》。

全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組決定組織各地對轄內互聯網金融領域風險隱患進行深入排查，排查重點為存量業務規模為10億以上的機構、有線上平台但跨區域設立大量線下門店的機構、存量業務規模化解不力甚至仍在增長的機構。

最近幾年，國內因理財投資返貧的家庭保守估計有百萬之多。各種線下理財假借P2P詐騙的案例層出不窮，十個線下理財九個騙子。前有e租寶、中金、大大財富，後有近期暴雷的善林金融、民信貸，金額動輒幾十個億起步，吸幹了多少老百姓的血汗，真是喪盡天良。

從條例來看監管開始準備放大招，極大可能對線下理財下狠手，暴風雨真的要來了。

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（1）十個線下理財九個騙

數以萬計無辜百姓踩中了線下理財的坑。

臭名昭著的e租寶，老闆僅為專科出身從未接觸過金融，短短一年多的時間用龐氏騙局的套路做到了500多億，騙的90萬的投資人團團轉。美女、香車、粉鑽、名表,老闆姓的血汗錢被這幫人渣極度奢靡的揮霍。

我們接著再看看中晉資產，套路也跟e租寶出奇的類似。大老闆徐勤草根出身從未有過金融經驗，為了達到500億的斂財計劃，不惜花重金在陸家嘴租下費用不菲的辦公大樓，花巨資高強度的對外宣傳，著名撞球運動員代言、電視節目冠名、市中心的顯眼廣告牌一個不少，將平台包裝的高大上。自己更是成立了220多家有限合夥企業，來掩蓋非法吸收公眾存款的目的。甚至高薪僱傭了4000多名員工用來拉人，並給到了40%的超高收益。直到被經偵時，徐勤仍在湯臣一品1200平方米的頂層複式寓所里享受。據他所言，就算明天死了，這一生一世也值了，因為活過了，何其可恨。

據說當時E租寶內員工有句口號：加油干，到幾千億乃至億億，國家就不敢動我們了。這些人都是一群亡命之徒，還好監管及時狙擊了他們，沒讓更多的人掉入坑中。

歷史總在不斷的重演著，我們看看最近倒掉的善林金融和民信貸，平台背景上極其薄弱。實際控制人毫無背景，堪稱屌絲，卻簡簡單單的騙了這麼多的錢。其他案例老精就不再一一類舉了，這些只是線下理財倒掉的冰山一角，更多跑路的平台成色甚至連這些都不如。

（2）錢太容易騙

通過以上案例我們可以了解到，線下理財模式很簡單，基本經不起推敲。套路無非就一下幾個

A、利用無知的老年人

老人們大多不了解金融常識，防範意識又差，哪裡架得住營銷人員的忽悠。噓寒問暖營造一下溫情，帶著老人們去高大上的辦公室轉一圈，看看公司的獎盃和榮譽牆，吹吹老闆是根正苗紅的紅二代，給阿姨叔叔們看看老闆和國家領導人的照片啥的。最後來句，阿姨叔叔您看，我們老闆這麼有錢怎麼會騙你那幾十萬呢。我們這是為您謀福利，真是呵呵。

B、類傳銷模式

線下理財公司多採用類傳銷的模式，招聘大量的銷售人員，不斷的用高額的提成誘惑業務員拉人頭。有的公司還會玩保險的那套，鼓勵業務員發展下線，然後自己可以獲得更高的職級和提成。只有給不起銷售提成，沒有賣不出去的理財產品。

身邊都是百萬年薪的同事，足夠誘惑到一些人將良心出賣給魔鬼。

C,投資人之間信息隔絕

被騙的投資人大多數是分散於各處，信息完全隔絕。平台短期內通過借新還舊平台能正常運營就不會被曝光，時間長了反而能大肆擴張。只要宣傳做的好業績給的高，再垃圾的騙子幾年內也能將平台做大躥升為幾百億的龐氏騙局。

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（1）警惕這些存在線下理財的P2P平台

在嚴打期間，有線下理財的P2P平台大家最好不要再碰，老精整理一份現階段存在線下理財的P2P平台列表。如果現在有朋友在投這些平台，趕緊第一時間下車，君子不立危牆之下。

（2）了解一下家人是否有投線下理財

最近收到朋友私信表示父母遭遇了理財騙局，不知道如何說服他們，老精對這點也深有感觸。父母那輩人本就對金融認知偏少，難以辨別金融騙局和投資風險，加上騙局中充當幫凶的，常常是親戚、朋友、鄰居等親近的人，一不小心就著了道。有時候被騙了，還藏著掖著生怕家人責怪他們。我們可以多和老人聊聊，同時也從側面打聽一下，如果真的有可以第一時間應對，應該能將損失降低。

最後，如果大家有其他了解線下理財的平台，歡迎私信給老精。老精會將其補充在名單當中，第一時間告訴大家。

歡迎關注老精的微信公眾號：P2P首席精算師。老精做過P2P三方數據分析，P2P投資3年有餘，年化收益常年保持15%以上。每周會測評3-4個平台，大家對P2P平台有什麼疑問可以在公號內留言，看到會第一時間回復大家。

同時老精會和為大家尋找一些返利渠道。投資風險在於所投資的平台，選擇高性價平台後配合返利可以讓大家進一步提高收益。