銀行人，你的崗位正被智能化無情替代！這家大行撤併網點太兇猛

你有多久沒去銀行臨櫃辦業務了？臨櫃辦業務的時候，有沒有被工作人員引導到智能櫃檯，臨櫃業務不必再拿號等叫號，漫長地等待櫃員辦理了？

這裡，我們先要帶入的是另一個話題，與網點減少，與櫃員減少有關。

沒錯，原來更多傳統說法上「坐櫃檯」的，更多將轉向一線銷售，比如向客戶推薦與銷售各類理財產品等，智能化的替代，不僅是崗位的轉化，還有網點的瘦身。

國際大行的物理網點正縮減

我們先看看外資行的大動作。

動作最大的是花旗銀行，該行在3月底宣布關閉在韓國的80%銀行網點，即從126個網點削減到25個，被裁撤網點員工將進行相關調整。花旗銀行一位韓國員工表示，被裁撤網點的銀行員工或將直接退休、不再予以安排工作。

花旗銀行回應稱，此舉旨在應對數字化的挑戰，推進數字服務的使用。花旗銀行表示，如今95%的花旗客戶已經通過數字渠道辦理業務，因此並沒有必要維持過往過多的線下物理網點。

銀行業已經由物理網點擴張的時代步入因數字創新而導致的減員時代，這無疑已成趨勢。

不完全統計顯示，2017年年初至今已有數十家銀行宣布了今年裁撤銀行物理網點的數目，其中比較著名的世界大行和銀行集團有：

英國高街銀行宣布關閉至少461家銀行網點；

蘇格蘭皇家銀行和國民西敏寺銀行宣布關閉銀行網點148個；

滙豐銀行宣布裁掉117個銀行網點；

勞埃德銀行宣布裁掉87個銀行網點；

法國最大銀行法國巴黎銀行宣布今年年底關閉50個銀行網點，到2020年，將逐漸關閉200個銀行網點，相當於現有銀行實體網路規模（1964個網點）的10％。

國內銀行智能化的「無情」替代

智能化這個詞在市場上變得越來越常見，以前一定要去到銀行網點櫃檯辦理的業務漸漸都能用銀行自助設備或智能手機實現，再不是每項業務都需要臨櫃人工辦理。

小編剛剛就去中國銀行辦理業務，使用的就是智能櫃檯，根據機器的提示操作，與線上的工作人員對話，進行人臉攝像。

無獨有偶，小編髮現隔壁家的工商銀行也有部分業務直接使用自助終端辦理，頁面上明確寫著可以辦理銀行卡遺失補辦、修改手機號碼、辦信用卡等業務；同時工行還有產品領取機器，當新開卡用戶需要U盾等工具，也能通過智能機審核領取。

上個月美國諮詢公司opimas發布的一份報告稱，到2025年，全球銀行業將會大量裁撤物理網點，23萬銀行員工將會失業。

近期，銀行業發布的年報顯示國有行正不斷對網點布局實施新的策略，並對低效網點實施「瘦身」。

記者通過年報發現，不少銀行正在不斷減少線下網點的布局，同時自助設備的數量不斷增加。

在五大行中，工商銀行和農業銀行披露了相應的網點數據。

工商銀行年報顯示，截至2016年末，該行的物理網點為16429家，較2015年的16732家減少了303家；農業銀行年報顯示，2016年對近 1800 家低效網點實施「瘦身」。

股份行中，中信銀行、招商銀行年報則顯示在不斷壓縮線下網點。招商銀行表示，去年網點租賃面積壓縮了39356.34平方米，年租金節約 5726.42 萬元。

在部分銀行減少網點布局的同時，大部分銀行都在增加能夠分擔網點部分銀行業務的銀行自助設備數量。五大行均不同程度增加銀行自助設備的數量，股份行緊跟在後。

中國銀行年報顯示，去年自助終端數量較2015年增長11.71%至36083台，自助銀行數量則較2015年增長2.84%至14444家；

農業銀行年報顯示，去年自助現金終端12.98萬台、自助服務終端5.24萬台；

並且在縣域地區新建離行式自助銀行1000多家，新覆蓋空白鄉鎮400多個；

工商銀行去年的29385家自助銀行比2015年的29043家增加了342家，去年100083台自助櫃員機則是較2015年的99789台增加了294台；

建設銀行年報顯示，自助櫃員機較2015年新增6034台，增幅6.59%；投入運營自助銀行27872家，較2015年新增3178家，增幅12.87%；

交通銀行去年遠程智能櫃員機(iTM)已在全行推廣899台，較2015年增加206台。

中信銀行年報顯示該行去年在境內共設有自助銀行3164家，較2015年的3160家增加了4家；

民生銀行則顯示遠程服務設備已達435台；

招商銀行則顯示，該行通過遠程渠道的方便快捷和櫃檯面對面親切體貼的服務融為一體，由遠程客戶經理為客戶提供實時、全面、快速、專業的各類銀行交易、顧問式投資理財、一站式貸款及產品銷售等服務。目前累計布放可視設備11067台，對網點非現金交易替代效用凸顯，櫃面業務替代率達到58.08%。

網點的多方向轉型

有趣的是，大部分銀行在不斷減少傳統網點布局的同時，也有銀行在加大網點的布局。

建設銀行和交通銀行均在年報中表示正在積極推動網點轉型，大力建設綜合性網點。而股份行方面，大部分銀行則在不同程度的向輕型化、智能化轉型，增加新型網點。

建設銀行年報顯示，截至2016年末，建設銀行綜合性網點累計新增5190個，綜合性網點佔比99%。

有意思的是，年報顯示該行2015年職責為營業網點與綜合櫃員的人數佔總人數的10.66%，而2016年佔比大幅度上升至52.39%；2015年個人銀行業務職工佔比52.99%，2016年則佔比大幅度下降至10.79%。（年報顯示總人數：2016年共有362482位員工，另有勞務派遣用工5093人；2015年擁有369183位員工，另有勞務派遣用工5509人。）

【2016年年報】

【2015年年報顯示】

對此，建設銀行相關負責人告訴記者，網點人員綜合化是網點綜合化轉型的關鍵，也是提升網點人力資源利用效率的有效途徑。

一是將原營業網點按條線設置的對私對公幾十個營業崗位進行整合，統一設置為網點客戶經理等八崗位。

二是網點櫃面人員由原來僅從事單一對公或對私業務轉變為既辦理對公又辦理對私業務的綜合人員，網點客戶經理由原來只單純營銷對私或對公客戶，轉變為對公對私客戶聯動、綜合營銷。

該行還表示，目前綜合性網點佔比大幅提升，對公客戶綜合服務能力顯著增強，網點人員不斷向營銷服務轉型，單功能儲蓄所綜合化轉型基本完成。

無獨有偶，交通銀行也在深入推進基層營業機構轉型提升，2016年年報顯示，該行境內銀行機構營業網點合計達3285家，較2016年初增加144家，其中，新開業185家，整合低產網點41家；去年該行綜合型網點數量達574家，較2016年初增加59家，對外營業普惠型網點已達605家。

交通銀行表示，以創新為驅動，加快人工網點服務模式轉型，併產生了相應的效果：

一是壓櫃分流成效顯現，試點網點高櫃顯著壓降，網點廳堂人員佔比顯著提升；

二是營運效率提升明顯，引導客戶自助操作，重點改造流程、壓降授權，網點客戶平均等候時長大幅壓降；

三是交叉銷售能力增強，新模式下廳堂人員開展貼身服務、精準營銷，銷售服務率進一步提高；

四是渠道分流效果明顯，試點網點智能設備進一步分流現有櫃面對私業務，網點櫃面替代率高於全行平均水平。

五是網點業務穩步增長，試點網點日均儲蓄存款、對私有效客戶數均較年初大幅提升，新模式對網點零售業務發展的支撐作用初步顯現。

農業銀行則持續推進「四個一批」（增設一批、瘦身一批、遷址一批、做強一批）網點優化工程，加快實施網點標準化轉型，去年將12000 多家網點推廣了標準化轉型，激髮網點經營活力。

中國銀行則是在去年完成了2683 家網點智能化升級改造，智能化網點總量達到5281家，約佔境內網點總數的50%，並促進網點從「交易型」向「營銷型」轉型。

再看看股份行方面，大部分銀行推動網點向輕型化、智能化轉型。民生銀行表示，該行將持續推動網點向輕型化、智能化轉型，去年客戶化網點新增 354 家，網點覆蓋率達 37.66%，遠程服務設備435台。

[文章來源：券商中國、中國產經新聞]