怎樣理財

年輕人該怎麼理財？剛走上工作崗位不久的年輕人，自身積累有限，未來支出的項目也比較多，對人生旅程充滿了自己的設計和規劃，這都需要適合的理財規劃來保駕護航。本期理財課堂，交通銀行鐵道支行的沃德客戶經理劉海建將針對年輕人的人生階段、經濟狀況，給出幾條理財小建議。

　　第1步

　　記賬

　　年輕人的理財方法第一步其實很簡單，記賬。

　　在現代年輕人眼中，「月光一族」早已不是什麼新鮮詞了，甚至有可能已經發展成「半月光」了。生活中的誘惑實在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個個都是擋不住的誘惑。

　　剛開始賺錢，就想要奢侈的生活，卻早就忘了自己每個月薪水幾多。不知不覺中，一個月的薪水就不見了蹤影，花在了什麼地方卻不得而知。那麼從現在開始，準備一個賬本吧，看著記下來的賬目絕對會讓自己大吃一驚，原來自己花錢是這樣沒有節制的，然後在下一次花錢的時候，總是會去想想應該還是不應該。

　　這個習慣可以幫助年輕人逐步控制開支，為進一步的理財做好準備。所以，記賬，從現在開始。

　　第2步

　　攢錢

　　攢錢是一切理財的基礎，財富不是從天上掉下來的。在每個月的超額消費之後，還有錢可攢嗎？如果沒有，那麼從現在開始，學會攢錢。

　　對於年輕人來講，多少錢都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢也都不算少，因為反正都不夠用。

　　所以，強迫性儲蓄是起步時最好的方法，每月可以強制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的錢一共7200元。第三年再增加每個月200元投資，這一年裡就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不藉助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算作第一桶金吧。

　　「每個月少了200元的開銷，感覺並不會很明顯，而第二年，每月再減少200元，也還是感覺不出來，因為收入也同時增加了，可是存起來的錢卻是實實在在的。」劉海建認為，年輕朋友不要擔心持續存錢會讓每月的負擔加重。而且一旦存到每個月1000元，或者到真的負擔不了的時候，完全可以停下來。「因為這時，已經有了五年左右工作的磨礪，已經夠資格開始另外一些更複雜、更有風險的投資。」

　　第3步

　　投資

　　對於年輕人來說，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個基金扣款協議，在不影響自己生活的情況下不知不覺給自己積累一筆意想不到的財富。

　　購買期交保險，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢的時候解決這個看起來的「負擔」，但實際上是在進行一個穩健型的投資規劃，也堅固了自己的保障問題。

　　當存款積累到一定金額時，也可以開始考慮房產投資或者銀行推出的金融理財產品。年輕人總是不怕風險的，一方面是因為年紀輕的關係，另外一方面是有時間和能力去賺到更多的錢，因此可以承受一些投資上的損失。如果不願意承擔基金或房產投資的風險，又習慣定期儲蓄的方式，分紅型或萬能型保險也是抵禦通貨膨脹，避免貨幣貶值的不錯選擇。

　　總而言之，其實財商高低和年齡無關，跟資金大小更是無關。理財是一個良好的習慣，更是每個年輕人踏入社會和學習生活的必修課，學會了這幾點相信自己的財務狀況會大大改變的。

　　理財師簡介

　　劉海建，交通銀行沃德客戶經理，16年銀行工作經驗，AFP金融理財師，2005年9月被上海《價值》雜誌評為「中國基金營銷50人」；2007年被人民銀行主辦的第三屆金融文化節評為「河南省明星理財師」，併入選「河南省優秀理財團隊」，2008年交通銀行優秀客戶經理。 零存整取法單身青年一切吃穿用度皆要自己操持，一日三餐、基本日用品、騎個自行車、坐趟公交車、一本令人心動的小說、一場賞心悅目的電影、一件價廉物美的衣物……錢款進出錢包的頻率相當高，因此一日下來，你會發現你的錢包里多了許多零錢(人民幣5元以下)，此時你可將其悉數取出，專門置放一處，以後如法炮製，日日堅持，一日、一季或 半年上銀行換成整錢結算一次，此時平常不善存錢的你，便會驚喜地發現每日取出存放的、無足輕重的零錢已匯聚成一筆可觀的數目。 忍者神龜法如今不少單身青年注重時尚，追求品牌，購買名牌物品勁頭十足，但狂熱擁戴名牌的結果，只會陷入入不敷出的窘境。因此在面對名牌衝動時，你要學會忍，要將有限的財力用在刀刃上。事實上，只要你做個有心人，完全可在各種不同的打折銷售時期，花上原價幾分之一的價錢，購上你心儀的名牌。 健康省錢法許多單身青年自恃年輕體健，對一些自認為的小疾病不看病不吃藥，以為會省下不少醫藥費，實際上這是「貪小失大」的短視行為。一兩次硬撐，也許讓你矇混過關，倘若一次延誤治療，小病扛成重病，糟蹋了身體不說，驚人的醫藥費還會將你原本不多的積蓄一掃而光。因此單身青年朋友一定要珍惜自己的身體，日常加強鍛煉，遇有疾病苗頭應趁早治療。 平安賺錢法單身青年一人獨居，自我照顧，尤要注重安全理財法。日常用電用氣、防火防盜都要做好十分的安全防範工作，常用硬體如自行車、熱水器、煤氣灶、電插座等如有老化、破損應及時更換，不可為省錢而將就。 潛力發掘法也許你目前所從事的職業未必能用到你的全部技能，或是你能輕鬆完成本職工作，尚余有大量精力，此時你便要克服惰性，充分發揮潛力，趁著年輕單身時大幹快上，如文筆好的可從事業餘創作，學有財務知識的不妨做第二職業等等，這不僅對你的本職工作大有裨益，同時也會積累可觀的資本。 完美投資法經過綜合運用上述五法的「開源、節流」，你已是個擁有一定資產的單身青年，此時理財的重點便要轉向投資。如強迫儲蓄投資，有條件可將資產的一部分作為首付款購買房產，不足部分向銀行貸款，強迫不善定期存錢的你按期還款付息，其餘資產可投資於國債、基金或申購新股等風險性較低而回報頗高的項目，將收益用於加快還貸。如果你具備相關的知識，又有較強的風險意識，就可嘗試將資產的70%投入風險較高的積極型投資(如股票)，餘下的30%用於保守型的投資(如國債、定存)。還可將資產分為五份，分別投資國債、保險、股票、定期儲蓄或活期儲蓄，風險投資、保險投資、應急用錢皆可照顧得到。
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