九哥:負利率時代,窮人和落後國家一起被洗劫

所謂負利率,最簡單的說法就是你把錢存銀行里,得到的利息還趕不上通脹。

現在銀行的利息是多少呢?8月26日最新一次的降息後,一年期定期存款的利率是1.75%。而反映物價漲幅情況的CPI,在8月同比增長2%。如果全年都是2%漲幅,那麼一萬元存銀行里一年,就要虧掉25元(少了0.25%)。

好在接下來幾個月都回落到1.75%以下了,但未來隨著國家加大放水,放在銀行的錢總會慢慢貶值。

被迫理財,被迫投資

正是因為錢放在銀行會貶值,不管是富人,還是窮人,都紛紛走上了理財和投資的路。這一年,理財產品也因此空前多了起來。

市場上那麼多種理財和投資工具中,窮人能選擇的空間並不大,頂多就是收益比較低的貨幣基金,或者買點股票什麼的。而富人的選擇要多得多,起碼投資一線城市的房子就不是誰都能做的。就算是炒股票,富人也比窮人的選擇多。比如要投資新三板,最低的門檻是500萬,這就不知道把多少屌絲散戶擋在門外了。

雖然都是投資理財,因為選擇和資源的不同,富人和窮人得到的是兩個完全不同的結局。

窮人交稅

負利率,可以說是一種「退步稅」。理論上,富人窮人都要交,但是富人能有更多方法抵消,甚至賺得更多。事實上,收入越低,「稅率」越高。

在存款搬家的運動中,窮人只能把存款搬到收益不高的地方,比如餘額寶。但正是國家不斷放水,導致貨幣基金等的收益不斷縮水。敢冒險的,把存款投到股票里去。結果大家都看到了……

其實,窮人玩不起存款搬家的遊戲。

富人豐收

雖然富人也會受到低利率和負利率的壞影響,但不是完全沒有好處。最大的好處就是借錢的成本更低了。窮人借錢的利率當然也會降低,只是借不了多少錢,也用不到哪裡去。

但富人就能把借來的錢去炒股、炒房。股災對富人的影響也會比窮人少,而且可以把風險轉嫁給窮人,比如富人可以在一級市場買股權,在二級市場賣股票,而屌絲們卻在二級市場當接盤俠而不自知。

落後的國家也和窮人一樣

一般來說,富人手上持有很多房產和股票等,而窮人手上更多的是現金。發達國家和落後國家也相似,發達國家通過資產證券化等,持有更多的資產,而新興國家及比較落後的國家大多數持有現金。

如果說中國進入負利率時代還有爭議,從全球而言,負利率時代早就到來。在這個時候,拿現金多的一方肯定不利的。

近十年來,新興國家發展迅速,發達國家經濟增長几乎停滯,但發達國家跟新興國家之間的貧富差距卻越來越大。世界銀行前年發布的報告顯示,世界各國之間的貧富懸殊問題不斷惡化,2006年佔世界人口20%的發達國家所擁有的世界總產值高達86%;而佔世界人口75%以上的發展中國家所佔比例僅為14%。

為什麼會這樣?其實,這就是負利率惹的禍。每個國家都為了拯救自己的國家,無底線地實行寬鬆政策。而在利率越來越低,貨幣越來越多的情況下,漲的就只有證券和房地產了。擁有這些證券化資產越多的國家,就越有利。

中國,落後了嗎?

那麼,中國呢?中國是GDP排名第二的國家,但算人均的話,中國排名並不靠前。這就像是別人的班級都三十多個人,而其中一個班級有七十多人,考試後比全班總分,當然是人多的班級有優勢。

而且中國在許多方面都落後於很多發達國家。中國只能說是一個新興國家。而這個新興國家,多年來依靠低端製造業和貿易賺了大量外匯。但在負利率時代,拿著大量現金的中國卻吃了大虧。龐大的外匯儲備整體收益不斷被負利率吞噬。


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