如何才能一輩子都有錢 月光族理財從記賬開始

美國理財專家柯特·康寧漢有句名言：「不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。」記賬就是一種看似瑣碎，卻對理財有大益的好習慣，它能幫你每個月省下不少的開銷，讓你把錢投入為未來幸福而理財的計劃當中。　　雖然養成好的記賬習慣可能是個痛苦的過程，但這習慣卻可以讓你「有錢一輩子」。因為記賬可以讓你發現自己是不是花掉了不該花的錢；還可以讓你知道每個月手頭的錢流向了哪裡，使它們不至於流失於無形；甚至還可以讓你認識那個鏡子里沒有的自己，因為你也許「言行不一致」，以為自己不會花費的事項，卻時有支出。　　記賬讓你心中有數　　在外企工作的黃女士一開始是瞧不起記賬的，她總覺得那只是在記小錢、弄小錢、操心小錢。她個人收入不菲，但從來不記賬，反而覺得那是一種洒脫。隨著歲月的積累，她才發現事情不是這樣的，身邊不少女性朋友都在記帳，而且個個都目標明確，這才讓她覺得記賬並不等同於「斤斤計較」，這種觀點是對記賬的學問太模糊而產生的誤解。　　在朋友的影響下，黃女士也開始記賬了，當她記了半年以上的賬後，她發現對家庭財務情況能進行全面的整理後，以前籌劃的「五年中存足孩子的教育經費」、「十年把房子的貸款完結」這些目標還有多遠心裡很清楚。根據情況，她把每個月的財務安排做出相應的調整，這樣就能做到重新合理地分配有限的資源，不偏不倚，平衡有度，不會偏離既定目標。　　久而久之，黃女士發現自己家的總資產在風險承受範圍內穩步增加，總負債穩步減少，金融資產凈值逐步由負數向正數轉變。原來記賬還可以推動自己達到改善家庭生活品質，實現最終財務收支自由的目標。黃女士發現現在生活很輕鬆，不再像以前那樣不成熟，也更知道自己想要什麼了。　　其實每個月的記賬，並不完全是重複瑣碎的工作，而是為每個時間段監控提供數據依據，這樣才能夠在家庭賬務上做大事，做平衡和資產的配置。因此每一月和每一年的數據都是家庭理財最佳決定的理由。記賬最直接的作用就是使家庭每月節餘　　不少「不必要」的支出，改變家庭成員的理財觀念，學會對資金控制的方法。讓你儘早擁有可以理財讓「錢生錢」的「第一桶金」。沒有錢，一切計劃都只是奢談而已，往往我們更容易成了卡奴或房奴，成為賬單的奴隸。如果你不想這樣，就一定不要放棄。心中有數是個很難達到的目標，但它也是一切行為的根由，如果你記了賬，你就離這個目標越來越近了。　　記賬需要掌握方法　　劉女士以前也是記賬的，但是丈夫嘲笑她記出來的賬可是一百年前老太太的流水賬，很沒有技術含量。之後，劉女士經過琢磨，找出了一套「先進」的記賬方法：　　首先，在記賬時，就集中好憑證單據，例如購貨小票、發票、借貸收據、銀行扣繳單據、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據等都保存好，記錄的時候就會井井有條。　　其次，每月她都將收支細化並且分類，這樣收支情況才會一目了然，易於分析。她把收入分為：工資，這部分包括夫妻雙方的基本工資、補貼等固定收　　入；獎金，一般情況下它的變動性較工資大；利息及投資收益，包括存款有利息、房租、股息、基金分紅、股票買賣收益等都屬於這一類；其它，這項屬於偶然性較大的收入，如禮金、抽獎所得等等。而支出也可下設四個明細項目：生活費，這部分包括家庭的柴米油鹽及房租、物業費、水電費、電話費、手機費等日常費用；衣著，這部分包括家庭購買服裝鞋帽或購買布料及加工的費用；儲蓄，每月定期或不定期增加的活期、定期存款，購買基金、股票的部分。其它，指的是不很必要、不經常性、變化較大的消費如禮金支出、旅遊等等。如果家庭有需要，還可增加「醫療費」、贍養父母、「智力投資」等固定明細的收支。　　通過這樣看似繁瑣，實則輕鬆的明細歸類，劉女士的記賬水平明顯提高了不少，對於家庭收支的去向，一翻帳本就清楚明了，為她省了不少心。　　家庭事務大部分都是一些零零碎碎的小事情，特別是家庭開支都很細碎，如果採用流水帳記賬法，複雜，看不清，枯燥，工作量也大，所以它是應當徹底改良的，要保證自己記出效果來。最好採用家庭理財軟體來記賬，這種軟體很多網站都有免費的提供，例如「帳客網」，你可以找一個自己最趁心應手的，把它用好就不錯了。　　TIPS：家庭記賬方法一瞥　　這裡提供幾個記賬小技巧，讓您進行合理的家庭記賬，以幫助您達到省錢、理財的目的！　　兩抽屜法：把您的記賬表分為兩類，一類叫做消費抽屜，一類叫做儲蓄抽屜。在日常生活中，剛開始可能因為計劃不合理，會經常動用儲蓄抽屜的錢，但慢慢地要逐漸提高消費抽屜的可運用的日期，直至完全不用儲蓄抽屜的錢為止。這樣慢慢地就會有很多餘錢用於儲蓄。　　多信封法：更加細緻一些的分類方法，把記賬表分為很多信封，包括儲蓄信封和衣食住行娛樂費用信封，其實也就是把兩抽屜法的消費抽屜拆分為很多單項，單項費用超支就需要從其他費用信封中支出，直至養成習慣，不用儲蓄信封為止。　　多賬戶法：更為專業的分法就是按照會計的分類方法，把賬戶分為定期定額賬戶、房貸扣款賬戶、信用卡賬戶、現金領用賬戶等等，便於記賬管理和控制花銷。　　定額提款法：如果實在懶得記賬，但還要控制自己的支出，就可以每周定額從自己的提款卡里提取固定金額，大概為月收入的二成，剩下的為儲蓄。然後，就通過不斷控制提取數量，直至提取費用的次數、金額不超過目標額為止。　　家庭記賬中最大的門道還在於將每月收入進行細化分類，無論是上文介紹的抽屜法、信封法、賬戶法還是提款法……都是這個理兒。當然，在這些五花八門的記賬技巧中，還有一點最不可忽視：諸位財友的意志力。
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