央行下令！新政1月1日將執行，這六大變化，很多人都不知道！
導讀：央行又發新規定了！新政實施後，老百姓會享受更多的優惠，銀行的霸王條款又被削弱了，快來看看吧！
中國人民銀行發布了《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，其中對透支利率標準、免息還款期、滯納金等做出了新的調整。此《通知》將於2017年1月1日起施行。對於廣大信用卡持卡人來說，此次信用卡新政無疑是一大利好。一位業內人士在接受採訪時表示：「新政實施後，透支的利息相比現在最高可以打七折,免息期還可以超過60天,最長可以無限期免息！多家銀行發布公告信用卡滯納金將取消。」
信用卡新規來啦！
六大變化很多人都不知道
新規：由央行頒布的、將於2017年1月1日正式實施的《關於信用卡業務有關事項的通知》（以下簡稱「通知」），對信用卡的計息規則、免息還款期、最低還款額等做出重大調整，取消了滯納金、超限費，提高了預借現金每日限額，將給信用卡用戶帶來實實在在的利好。
我們一起來看看新規都有哪些變化吧~~
1、透支利息最高每日萬分之五
良心提醒：此外，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發卡機構自主確定，所以，選擇銀行很重要。
2、滯納金改名"違約金",還多少可商量
在賬單到期時還不上最低還款額？那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低於最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。
在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這並不等於還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取「違約金」。
良心提醒：持卡人有機會「貨比三家」。申卡時一定要比較一下銀行「違約金」收取的比例問題，挑選最划算、最經濟的銀行。
3、ATM機取現額度每卡每日最高1萬元信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值。新規完善了信用卡預借現金業務，ATM機辦理信用卡現金提取業務的限額，由現行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。良心提醒：辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續費標準，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。
4、免息還款期或將超過60天新規取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定。新規實施後並不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。
良心提醒：銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。
5、銀行自主決定最低還款額
良心提醒：對於資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。
6、信用卡被盜刷,要予以合理補償對於持卡人最關心的盜刷風險，新規中也有明確規定。以前，信用卡被盜刷，發卡機構基本不承擔任何責任，所有的後果都由持卡人自己承擔。
新規首次要求發卡銀行通過商業保險和計提風險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權益。
良心提醒：信用卡盜刷的事時有發生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障有力的。
信用卡這十大秘密，
銀行不會告訴你！
01、賬單分期提前還款仍收手續費
李莉在幾個月前用華夏銀行信用卡買了一台9000元的數碼相機，因為數額較大，一時無法全額還款。隨後，她向銀行申請賬單分6期還款，計算下來，每期還款1555.8元，其中每期手續費55.8元。3個月後，當她準備把剩餘的錢全部還上。此時，她發現仍要還剩餘3期的手續費167.4元（55.8元*3），還要外加20元的提前還款手續費。
據《投資與理財》記者了解，信用卡賬單分期後，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩餘月份的手續費都補齊；如果是一次性繳付手續費，也不會因為提前還款而將手續費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成後，無論如何，這些手續費都必須承擔。另外，一些銀行還要加收「坑爹」的提前還款手續費。
小編提醒：辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜諮詢清楚,避免申請期限不合理,多繳手續費。目前也有銀行規定，提前還清賬單分期付款餘額,剩餘的月份不需要繼續繳納手續費。
02、最低還款全額利息照收
進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款（一般為總欠款的10%），這樣可防止不良記錄產生。但算利息時，很多人才發現，利息是從消費的那天就開始算了，沒有了免息期，並且採用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是「利滾利」。
不過，目前已有銀行取消了此項「霸王條款」，只對未還款部分計收利息。
小編提醒：想法很美好，現實很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要把情況搞清楚了。
03、信用卡不能當儲蓄卡
不少剛辦信用卡的人都會往信用卡裡面存錢，因為這樣，刷卡消費也會獲得積分。但這時候銀行就在偷著樂了，因為損失的是持卡人。
張澤在年前申請了一張招商銀行的信用卡，往裡面存了2000元。可當他在ATM機上取了1000元後，發現竟然扣了10元錢。去銀行諮詢後才發現，他當時存的2000元不但沒有利息，而且取現必須掏手續費。
《投資與理財》記者調查發現，目前各家銀行取現收費標準各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元；有的銀行收取2.5%，最少要收50元。
小編提醒：往信用卡里存錢，「進去」了，就沒那麼容易「出來」了，這種無私奉獻的「蠢事」還是少干為好。
04、信用卡取現不免息
有些人認為信用卡取現和刷卡消費是一樣的，都可以享受免息期待遇。
楊婷1月30日用中信銀行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在網上登錄還款時，竟然發現要多還330元。這330元是怎麼回事？後來打電話給銀行客服才知道，取現利息從取現日當天起算，到繳款前一天止，按日息萬分之五計收，另外還要加收3%的取現手續費。以此計算，為10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。
目前各銀行都規定，信用卡取現要付利息，不享受免息期待遇，大多數信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多信用卡取現還要繳納高額取現手續費，只有少數信用卡免除手續費。
小編點評：想要「算計」銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現金給你，借用你的卡消費吧。
05、分期付款難撿便宜
目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業務，讓持卡人用信用卡在商場購物後，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內不收透支利息。這看上去很美。
業內人士稱，銀行並不是白白地把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個花樣而已。持卡人在辦理免息分期還款時，銀行每月要收取一定的手續費，一般比同檔次的貸款優惠利率高得多。
小編點評：天上是掉不下餡餅的，對零利息噱頭背後的「陷阱」要小心。
06、信用卡並非越多越好
一些信用卡「專業戶」可能會辦多個主題的信用卡，如航空主題卡、汽車主題卡、商場主題卡、理財主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費時段，積分可以翻倍。
理財專家表示，手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費了多少金額、還款期是什麼時候，從而造成還款拖欠等現象，而且積分也會散到各個卡里，並不划算，也給自己造成了不小的「理財負擔」。
小編點評：多多益善，這不是誰都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優惠變負擔。
07、與儲蓄卡綁定也不能高枕無憂
如果擔心忘記還款日，從而產生逾期等不良記錄，那麼辦信用卡的時候，就選擇與已經辦理儲蓄卡的同一銀行。這樣，信用卡就直接和儲蓄卡掛鉤，到還款日就會自動全額還款，而且不收取手續費。或者辦個跨行轉賬不收手續費的儲蓄銀行卡，然後綁定所有信用卡，這樣就不用擔心忘記還款日了。
康志霞經常出差，工作比較繁忙，有時候就會忘記信用卡的最後還款日，這讓原本給生活帶來方便的信用卡反倒成了她的負擔。有次去銀行辦事，她向銀行的工作人員訴說了這個困惑。工作人員建議她辦一個與儲蓄卡相關的信用卡，這樣就會在最後還款日從儲蓄賬戶自動扣款還款。只要儲蓄卡里有足夠的錢，以後就不用操心還款逾期的問題了。
小編點評：在這裡友情提醒一下，用信用卡消費的時候可要悠著點，如果儲蓄卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款照樣要付利息。
08、密碼比簽名更安全
關於信用卡的安全，可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費憑證是國際銀行業的主流，而在國內卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國際慣例，對於信用卡，使用簽名、核對簽名的責任在商家；而使用密碼、保管密碼的責任則在持卡人。在國內沒有多少人去驗證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來和國外還是有很大差距的。因此，更為保險的還是採用密碼+簽名的形式。
小編點評：國外的經驗還是算了吧，到什麼山唱什麼歌。在國內，還是老老實實地使用密碼+簽名的傳統模式吧。
09、超額刷卡有「超限費」
信用卡超限費，估計很多卡民們沒有聽說過，但這項費用確實存在。
吳楠下個月要買裝修材料，就打電話到銀行客服，要求提高信用額度。她的交通銀行卡原本2.5萬元的額度，被調高到5.5萬元。買裝修材料花了5萬元，到還款日，吳楠按以往最低還款額的經驗，只還了5000元（欠款額的10%），結果收到銀行收取了超限費的通知。
銀行人士提醒，為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內（一般為一個月），將超出原本額度的部分還清，否則就會多出一筆額外的開支。
小編提醒：提高信用卡臨時額度，確實可以給我們帶來不少方便，但不要忘記這個額度是臨時的。還款前要向銀行諮詢清楚，不要讓臨時額度「坑」了你。
10、積分可能讓你空歡喜
很多人用信用卡刷卡消費，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為了某個禮物而努力刷卡贊積分時，卻有可能悲催地發現你的積分卻被清零了。因為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。
除了這些，越來越多的持卡人反映，自己積分的價值越來越低，而且積分也越來越難獲得，目前大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外。小編就告訴你個數據吧：在信用卡積分兌換禮物方面，就算最划算的招商銀行、中國銀行，消費400元獲得的積分也只可能兌換價值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費1310元，才能兌換價值1元的物品。
小編提醒：信用卡積分越來越像「雞肋」了，如果積分有效期都沒弄明白，還是建議你早早把信用卡註銷了吧。
做好下面我所說的8條，
保證你信用卡今後安全！
使用信用卡，要比借記卡更需要保護，如果你的信用卡消費額度大，一旦發生盜刷，最後產生逾期，將會影響你的個人信用評級影響今後買房、開戶、出國、買機票火車票等。
1.收到信用卡片後需要在卡背面簽名區簽寫自己的名字。這樣一旦信用卡被盜走，壞人拿你卡消費，收銀員對比簽名不符可以拒絕刷卡的。若之後產生盜刷，不是你的簽名，也可以規避責任。
2.有的信用卡是默認POS交易免密碼的，所以最好電話銀行設置稱為刷卡時需輸入密碼，如果記性好，定期更換密碼才是上策。
3.信用卡背後最後三位數是CVV（也叫CNV、CVV2）碼，非常重要，比你銀行卡密碼還重要，在網路購物中不用密碼 只用卡號、有效期、CVV就能消費了，所以有貼紙最好貼上，如果你記性好，那就記住並撕掉這三個數字。
4.不要把信用卡正反面拍照給別人看，盡量不要用信用卡來收外面的款項，一旦你信用卡面信息泄露，很容易被別人盜刷。
5.一定要開通信用卡簡訊通知，一單發生交易，會及時通知，如果你發現不是你的交易，就第一時間打電話給銀行凍結/掛失這張卡。
6.一旦發現信用卡異常，就跟上上一條所說，可以向銀行申請止付，掛失凍結這張卡。
7.你這張信用卡的銀行和客服號碼一定牢記，有事第一時間撥打，也謹防別的號碼向你詐騙。
8.過期卡一定用剪刀剪掉這張卡的詞條，保障自己的卡信息不二次泄露。
來源：理財頭條（licaitt）綜合自金融行業網、支付百科、網路等
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