負利率時代又來了 你的錢再這樣存會越存越窮

如果簡單的存個一年定期，也是不能跑贏CPI，小編之前介紹過很多存錢方法，大家可以借鑒。

存款利息翻倍的方法別便宜了銀行

雖然負利率時代，存款會越存越窮，但是你也不要一分錢不存，應急錢，救命錢還是要有的。

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負利率時代投資守則

少儲蓄多投資

留夠應急的錢之後，其餘資金可以用來投資。對於比較保守的投資者來說，你哪怕是買成保本型的銀行理財產品、國債、貨幣基金，都比你放銀行活期強。雖然隨著降息，這些保本型的產品收益也相應下降，但年化收益還是高於2%的通脹率。

買房要買稀缺型

在一些投資火爆的領域，雖然處在相同的通脹預期之下，也屬於相同的投資品種，但每個單獨的投資個體的收益率和抗跌性卻迥然不同。

以投資房地產為例，買在房價高位其實未必能防禦通脹，但買對了合適的房就不一樣了。所以買房子也要綜合考慮地理位置等因素，稀缺房型才有升值潛力。

適當負債變「受益人」

雖然許多人認為負債是個危險的經濟信號，但在通脹時期，若合理運用債務這個槓桿放大投資，適當轉嫁些風險，或將獲得更大收益。

通脹讓貨幣貶值，背負的債務也將變「少」。若原有10萬元的債務，通脹率為20%，則欠債人實際只背負了8萬元債務；而債權人收到的是購買力只有8萬元的「10萬元」。適當擴大負債，利用銀行信貸進行投資，回報率會比存入銀行高得多。當然負債總額不要超過你資產的30%。

全球化資源配置

全球資產配置的意義不僅止於降低投資成本，從風險評估的角度，通過不同地域、不同投資品種的分散投資，可以有效降低系統風險，鎖定收益區間，也就真正起到了防範通脹的作用。全球資產配置，可以通過購買QDII基金來實現。

我身邊有一些年輕的朋友，事業有成，理財成果也非常讓人羨慕，根據對他們的調查，我基本得出以下一些結論，供年輕的朋友參考。

記賬

首先你要清楚自己的收支情況，現在的記賬APP就能幫你這個忙，找個記賬類排名靠前的APP，可以把你每月的收入、支出都記錄下來，月底還能生成一份分析報告出來。

搞清楚自己的錢都花在什麼地方了，非常重要，對於不合理的、盲目的消費，以後就要盡量避免，記賬可以幫助你調整自己的消費習慣，會讓你的消費盡量趨於理性。這樣一來，你會發現，每月可以省出來一大筆錢。按時了解清楚自己的收支情況可以幫助你合理的處理賬務。

強制儲蓄

在你建立了記賬的好習慣之後，你的銀行卡餘額也會日漸增多，你一定要為自己制定一個儲蓄計劃，並且要將儲蓄計劃細化。比如你決定撥出10%的月收入存起來，這時你就將其中的5%撥出來用作退休金，2%作為活動經費，1.5%用作意想不到的開支，另外1.5%作為周期性可使用的資金。

強制儲蓄不是將每月餘額存進銀行，而是每次工資發下來，先將目標儲蓄金額放進銀行，剩下的錢用於消費和其他支出，千萬不要把順序搞反了，否則，你會發現，自己根本存不下錢。

使用各種優惠

消費之前，最好想想有沒有優惠可以使用。隨著各種生活類、消費類APP的的出現，你會發現，這些APP會經常提供各種優惠券，無論是吃飯、住宿、遊玩、各種上門服務，你都能找到優惠，所以這些優惠活動一定要用足。千萬別以為窮人才會在消費之前找優惠，我的那些收入不菲的朋友，在消費之前，絕對不會放過任何優惠。我們每個人的錢都不是大風刮來的，即使年收入幾十萬的人，也不會任性消費。如果你收入不高，更不應該瞧不上這些消費。

住房成本不超過收入的30%

每月花在房子上的成本不要超過自己收入的30%，這是有道理的，超過30%可能就會影響你的生活水平。你在進行放貸的時候也會發現，銀行一般也會根據你的收入來確定你每月的月供，一般都要求月供不超過收入的30%。

如果你是租房，也不要把太多的薪水都花在房子上，最好能把這個成本控制在30%一下，當然在北上廣這些地方，對於剛工作的年輕人來說，租房成本控制在收入的30%左右，可能不是太容易，與人合租房子相對更容易實現這個目標。

不斷提升自己

很多人經常問我做什麼兼職合適，其實有做兼職的功夫，你不如在自己的主業上下更大的功夫，做到精益求精。比如小編認識的一位朋友，在自己的領域，不斷提升自己，一直在學習，考該領域的各種國際證書，30出頭，年收入五六十萬。

建立四個賬戶

不斷得提高收入，也要學會將這些收入進行投資，讓錢生錢，這樣能讓你更早實現財富自由。

日常開銷賬戶占你的總資產的10%，這部分錢主要用於短期消費，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。主要存放於銀行，或貨幣基金中。

槓桿賬戶占你資產的20%，這部分錢是保命錢，用於家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來應付

投資收益賬戶占家庭資產的30%，用這個賬戶里的錢為你創造高回報，可以投資股票、基金、房產等中高風險的產品。

長期收益賬戶占你家庭資產的40%，這個賬戶里的錢是用來保本升值的，用於未來養老、子女教育。這部分錢要投資於穩健的產品，比如債券、保本理財產品等。

當然這個比例不是絕對的，每個人可以根據自己的實際情況進行調整。