5口之家年收入32萬 如何使財富保值增值

問：我今年32歲，在政府部門工作，太太26歲，在企業工作，兩人的年收入為14萬元左右，小孩1歲多，父母已經退休，退休金合計18萬元。我們全家的年支出為15萬元，父母住上海內環內500萬元的3房，我們倆住中環內租賃公房（無產權），另有外環外200萬元的產權房和中環內180萬元的社區商鋪，均空關，貸款已結清。手上還有120萬元銀行存款和理財產品，15萬元股票。請問我們該不該賣房後通過其他投資實現資產保值？

一提到理財，人們總是會和資產的保值增值聯繫起來。可我們為什麼要保值增值呢？是財富越多越好嗎？有的人的確會這麼認為，因為他的愛好是數鈔票，享受有錢的感覺。如果他只是滿足於掙了錢以後數錢，那麼很簡單，他只需要到銀行里，抱著一堆現鈔數就可以了，或者去做個銀行櫃員，整天可以數錢。

顯然，希望錢越來越多並不是理財的終極目標。那麼，理財的終極目標是什麼呢？當然是財務自由了。可什麼是財務自由呢？就是當你的財產性收入大於支出，你即使不工作也可以衣食無憂的時候，你就實現了財務自由。至於你的財富是否增值，並不需要你去考慮。比如說，你有一筆資產，每年可以給你穩定的回報，這筆財產性收入，足可以滿足你全年的支出，你就不用太關心其價格的漲跌。相反，如果你有一套房產，始終空關，即便房價每年都有較大的漲幅，也不會給你的生活帶來任何變化，除非你將房產變現。

從你的情況看，你們全家的年度支出在15萬元左右，按銀行理財產品的收益率5%計算，只要有300萬元的銀行理財產品，就足可以讓你們維持現有的生活水準。而你們手頭已經有了120萬元的銀行理財和儲蓄，還差180萬元，可以通過賣掉空置的社區商鋪獲得相應的資金。因為電子商務的快速發展，實體店經營比較困難，導致社區商鋪的空置時間長，投資回報低，可以優先考慮賣掉。在轉手的過程中，你可能需要打一些折扣，支付一定的費用，最終到手的錢，不一定有180萬元，你還需要通過其他途徑來彌補。就算只能收到150萬元，你也有270萬元的資金可以購買銀行理財產品，一年的投資收益在13.5萬元左右，加上你們4個成年人的收入，一年的結餘在30萬元以上。也就是說賣掉一套商鋪，一年後，你們就可以用實現財務自由了。

當然，你可能會說，要考慮通脹問題。其實，現在通脹並不是你們最需要關心的問題，你需要考慮的是未來的需求問題。以前，我們吃大米5元/千克，今後漲到10元/千克，就吃不起了嗎？一個月的支出無非是增加幾十元。但如果你以前是騎自行車的，現在想開汽車，即使不考慮購車的費用，你每月的支出可能也要增加2000元。當前，需求的增長遠遠超過了物價的漲幅。

因此，你現在需要明確未來的理財目標是什麼？需要多少錢？然後再決定採取什麼樣的理財方式。如果你需要更高水準的財務自由，賣掉空置的商品房，將更多的資金投資到銀行理財產品上，你每年財產性收入將達到25萬元，大可不必為了財富保值增值而煩惱了。

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