挖掘一個比餘額寶性價比更高的理財產品

挖掘一個比餘額寶性價比更高的理財產品

上篇文章講到，在工作有了一定積蓄後，就可以開始通過投資培育第二收入。

在這個階段，對投資的要求有兩點：

一是確定性賺錢；

二是不能花費太多時間和精力。

那什麼樣的理財產品符合這樣的條件呢？偽磚家今天舉例示範。

1、

對於很多人來說，理財的啟蒙產品大概就是餘額寶。

一直以來，餘額寶也是深得人們的喜愛，把工資存入餘額寶成為了很多人的習慣，算得上是「少則一顆茶葉蛋，多則一頓早餐」的小確幸。

即便如今餘額寶已經不復當年之勇，但是4%左右的年化仍然吊打銀行活期和定期。與之旗鼓相當的就是微信零錢通，同樣兼具安全性和流動性以及人氣。

作為傳統銀行業的顛覆者，互聯網巨頭切入金融如今是二馬當先，阿里巴巴和騰訊居高臨下。第二梯隊，則是京東、百度、奇虎360、新浪等巨頭，由於切入時間稍晚以及執行力度等原因，規模和知名度不及支付寶和微信理財通。

而這個世界呢，往往是馬太效應，富者越富，窮者越窮。於是餘額寶被哄搶到限購，收益率一路下行，而新浪、百度等理財產品常常無人問津。它們之間有很大的差距嗎？好像並不是，同樣是互聯網巨頭、千億以上市值，區別很多時候只是人們的認知而已，而認知差下面往往藏著黃金。

只要多花點時間和心思，第二梯隊的頭部往往有更好的機會，比如360金融旗下的你財富。

2、

2013年，餘額寶橫空出世引爆互聯網金融概念。

緊接著，螞蟻金服正式成立，微信支付橫掃市場，京東金融迅速擴張，百度金融亦是快馬加鞭。

而老周則是習慣性扮演「攪局」的角色，一直到2015年才正式切入互聯網金融領域，顯得有些後知後覺。

不過畢竟是中國最大的互聯網安全公司以及滲透率第二的搜索公司，憑藉360在C端市場的佔有率，以及在資金、獲客、風控等各方面實力的積累，360金融快速跑通了理財、股權眾籌、保險等主要業務線，並在組織結構上效仿京東金融、螞蟻金服，百億市值的大金融版圖逐漸浮現，成為財富管理行業的一匹黑馬。

雖然在這些年的互聯網江湖廝殺中，總有人說360掉隊了。但是回歸A股，360則對BAT們來了一次「降維打擊」。市值一度衝擊4000億，成為中國第五大互聯網公司，周鴻禕在富豪榜上的排名亦如火箭般躥升。

目前360總股本為67.64億股，周鴻禕直接持有公司12.14%股份，通過奇信志成間接控制公司48.74%股份，通過天津眾信間接控制公司2.82%股份，合計控制公司63.70%股份。按照今天的市值（2359億）計算，周鴻禕這一塊身家已經超過1500億。還不包括360金融等分拆業務。

三六零回A後，拿出了第一份年報。2017年，營業收入122.38億，同比增長23.56%，凈利潤33.71億，同比增長80.15%，增速十分靚麗。

截至2018年3月31日，三六零總資產228億，總負債45億，凈資產183億，資產負債率為19.61%，不到20%負債率，整體也比較健康。

總體而言，對於投資者來說，360回歸A股，在老百姓的眼皮底下辦事，毫無疑問會更加透明而安全。

以及，目前互聯網巨頭360公司近2400億的市值，千億身家的富豪周鴻禕，無疑給予「你財富」足夠大的安全墊，背景實力很強。

3、

從業務端來看，360金融主要依託360借條，為個人及小微提供現金信貸服務。簡單的說就是給人發小額信用卡，利率也和信用卡差不多。其業務模式和阿里旗下螞蟻借唄、騰訊旗下微粒貸、京東金條等相似。

這個業務剛好趕上了居民信貸的大風口，借唄、微粒貸等業務規模暴增150%，利潤暴增250%。去年微粒貸的利潤已經接近20億。今年利潤估計還會翻倍。

這個業務的核心是能獲取質量足夠高的用戶，而按用戶數量計算，360是中國第二大互聯網公司，用戶量接近5億，比京東還多。其借款產品360借條2016年9月上線，到2017年11月就成功登頂，以308.65萬的月活用戶數，位居網路借貸TOP10第一。

此外，360金融的風控團隊全部來自銀行，這是因為銀行的風控向來最為嚴格，360金融成立伊始就專門瞄準銀行風控部門定向挖人。

以360的用戶量和風控能力，盈利能力應該不會比微粒貸差太多。360的業務目前是一個暴利業務，業務真正的風險不高。

4、

作為追趕者，周鴻禕對360金融的自我認知還是「BATJ金融業務之後的第二梯隊」。

因此，360你財富在給投資者的利益方面會更大方些。

以定期產品為例，支付寶一年期年化是5.18%，你財富則是7.2%左右，足足高出2%，此外前25天，還加息5.18%。

同樣是互聯網巨頭切入金融的投資理財產品，「你財富」雖然安全係數比餘額寶略差，但是收益卻高出一截，性價比相對來說會比餘額寶更高一些。不用怎麼擔心，就能獲取相當於信託的收益，總體來說還是挺不錯的。

最後說一下，偽磚家今天寫這篇文章倒不是推薦大家投360你財富，而是通過示範要告訴大家，僅僅只是多思考、多花心思一些，就能在基本相當的安全水平下把收益提高整整2%，這是十分可觀的。多挖掘幾個這樣的投資產品，我們就能安心的賺8%-10%的穩定收益。

用一份堅持，踏踏實實賺到500萬。

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